APP|揭秘假冒金融类APP诈骗套路防范骗局要做到“三不” 金融类|诈骗分子|支付宝|诈骗

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以借贷或者投资为幌子，通过制造账户异常等手段骗取用户缴纳保证金、验资费等各种费用，当下正在成为假冒金融类APP的诈骗套路。近期，国家网信办反诈中心（以下简称反诈中心）监测发现多起假冒投资或借贷平台进行诈骗的事件。
假冒金融类APP骗局泛滥
反诈中心监测发现，诈骗分子假冒京东金融、马上金融、360借条等平台，推出大量李鬼式APP ，以相似标志和产品介绍以假乱真，以小额返利等诱导网民进行访问下载，进而实施诈骗。
今年2月，河北省姜某下载了假冒东方财富APP进行相关投资操作。其间姜某收到一条信息，显示其进行了一笔20万元的第三方汇款，因未报备属于违规操作，且已移交风控部门处置，姜某需缴纳20%的风险保证金4万元，否则账户将被冻结，姜某转账后发现被骗。
类似的李鬼APP还有很多。反诈中心数据显示，今年以来，该中心排查打击假冒APP4.2万个，并纳入国家涉诈黑样本库。目前，国家涉诈黑样本库已涵盖并处置涉诈网址380.4万个、APP51.4万个。
7月1日，反诈中心还公布了一批经常被假冒的APP名单和典型案例。名单显示，排名前十位的被假冒APP名称依次为京东金融、有钱花、拍拍贷、马上消费金融、360借条、宜人贷借款、海尔消费金融、平安好贷、易开花和东方财富。其中，已发现并打击假冒京东金融APP高达5677个，假冒有钱花和拍拍贷APP的数量均超过1000个。
值得注意的是，部分诈骗平台甚至宣称具有国企背景，以国字头名义吸引用户，以拉人头模式发展下线。
起底两类李鬼APP诈骗套路
李鬼APP是如何实施诈骗的呢？采访人员分析反诈中心公布的典型案例发现，这些APP大致可分为投资类和借贷类两种，其中的诈骗套路也有所不同。
今年5月，辽宁省章某经朋友推荐下载了假冒平安证券APP ，先后投入了18万元。不久章某收到了平台升级的通知，并按提示进行了升级操作，但平台显示其账号为风险账户，存在洗钱嫌疑，需要向监管部门的安全账户进行转账验证，否则无法正常使用。章某多次进行转账，合计被骗25万元。
除了升级、验证，投资类APP还会引诱用户盈利后追加投资，然后制造提现失败等异常故障，直至无法访问。今年4月，广西用户张某某下载了假冒中邮证券APP ，跟着微信群里的老师进行投资操作。一开始投入了10万元，盈利后又追加了30万元，结果发现投资持续亏损。张某某打算将剩余的钱提现，但多次提现失败，且平台催促其继续追加投入。张某某察觉异常，随后该平台便无法访问。此外，收取风险保证金、VIP增值服务费也是诈骗分子的常用伎俩。
与投资类APP吸引有闲钱的网友不同，假冒的借贷类APP瞄准的则是急需用钱的群体。他们往往以银行卡号错误、账号被冻结为由，要求用户多次转账进行频繁验证。有的则以提现需要先交金融贷款保险费和验资费为借口，骗取用户钱财。
今年6月，山东省秦某某在假冒马上金融APP申请贷款10万元，平台要求先交1万元金融贷款保险，否则不能提现。秦某某按要求交钱后依然无法提现，平台要求再交5万元验资费，并承诺会将保险费和验资费一并返还，秦某某充钱后合计被骗6万元。江西省的彭某则在假冒马上消费金融旗下的安逸花APP申请贷款时被骗。他在提现时，系统提示银行卡号错误，账户被冻结。平台让其转账1万元以证明是本人操作，彭某转账后账户恢复正常，随后发现账户又被冻结，平台声称彭某操作失误，需继续验证。

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