电子商务|花呗只要按时还款，就不会产生利息，那阿里怎么赚钱？辛有志|电商业

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【电子商务|花呗只要按时还款，就不会产生利息，那阿里怎么赚钱？】

花呗目前已经成为很多人购物消费的主要支付方式，但是大家都知道花呗有最长40天的免息期，在免息期之内，只要大家在还款日到来之前偿还账单就不会产生任何利息。对此很多人都挺纳闷的，既然大家使用花呗不用支付利息，支付宝是靠什么来赚钱的呢？难道花呗是在做公益活动？当然不是，目前蚂蚁金服一年的利润有上百亿，这里面有很大一部分其实都是由花呗贡献的。既然花呗有最长40天的免息期，它靠什么来赚钱呢？实际上花呗的赚钱方式主要有几种：

第一、商家提现手续费。

虽然买家使用花呗支付不用支付任何手续费，但是对于卖家来说，如果用户使用花呗进行支付，他们想要把这部分钱提现出来就必须向支付宝支付一定的手续费，一般情况下，商家花呗提现手续费是0.8% ，淘宝提现是1% ，相当于用户使用花呗消费100元，支付宝会获得0.8元到1块钱之间的手续费。而目前花呗一年的消费量至少达到上万亿，我们就是按照10000亿计算，平均提现手续费是0.85% ，那么花呗一年给支付宝贡献的收入就达到85亿以上，而且这个还是非常保守的一个数据。

第二、买家未全额还款产生的利息。

目前花呗用户有几亿，在这么多用户当中并非所有人都能够在花呗还款日到期之前按时全额还款，从现实来看，很多用户到期之后都不能正常还款，结果只能按最低额还款。按最低额还款之后，未偿还部分会按照每天0.05%的利率进行计息，比如某一个人一个月的花呗账单是1000块钱，当月还了最低还款额也就100块钱，剩余的900块钱每天就会产生0.45元的利息，而且这是利息是利滚利的，假如到下个账单日之后，大家仍然没有全额还款，那么这个利息也会计入本金进一步计息。假如花呗一个月有5000万用户按最低还款，每户未还款平均额度是800块钱，那么花呗每个月产生的罚息至少达到6.4亿以上。

第三、花呗分期产生的手续费。

如果花呗账单到期之后大家没有能力全额还款，除了可以按最低的还款之外，大家还可以选择分期还款。目前花呗分期有3期、6期、9期以及12期4种，对应的分期手续费率分别为2.5%、4.5%、6.5％和8.8%（具体以系统显示为准），分期手续费的计算公式为手续费=分期金额*手续费率，假如某一个人一个月账单5000元账单分6期，需要支付的手续费=5000×4.5％=225元。而目前选择花呗分期的用户还是比较多的，所以光是分期手续费给支付宝贡献的利润就比较可观。

第四、花呗逾期产生的罚息和违约金。

假如花呗到期后大家连最低额都还不起，那就会产生全额罚息，日息是0.05% ，如果逾期的用户比较多，那么产生的罚息也是比较多的。

第五、花呗购物间接给阿里巴贡献的收入。

支付宝推出花呗的初衷其实就是为了促进大家消费，因为花呗可以提前透支，这样即便大家手头目前暂时没有钱，仍然可以通过花呗消费来购物，这在某种程度上大大促进了大家消费的增长。而目前大家消费有很大一部分都是在淘宝天猫上进行的，大家消费增加了，阿里能够获取的收入自然也就跟着增加了。总之，花呗能赚钱的渠道还是非常多的，虽然花呗有免息期，但是大家不要觉得花呗就赚不到钱，实际上花呗赚钱能力是非常强的。