设计心理学|基金中以盈亏情况为例，思考情感化设计( 二 ) npu|姜文|探索家|oppo|find x5|鬼子

评估目的是为了解释结果。在设计评估方法时，投资结果可能由于复杂原因导致了现在的结果，如果采用复杂的评估方法时，可能会不符合经验不足用户的认知，鸿沟就会一直存在。
鸿沟会让用户对基金、自己的投资体系或者别人的指导的投资策略方案产生怀疑，当低于预期时，（这里就不谈超出风险承受能力的情况了，基金有风险，投资需谨慎。），投资行为会更消极，甚至停止，当超过预期时会有更积极的态度。
当收益低于预期时，面对评估的鸿沟，设计可采用的方法有：
1. 提供对比——减轻心理负担用户在进行投资时，可能并没有精心设置投资目标与执行计划的投资方法，在实际情况里，会根据情况来调整子目标，从而减轻心理负担，使得不符合预期的结果就变的相对可以理解，但这并不意味着就能就能被容忍。
比如说与大盘或者业绩比较基准进行对比：大盘是市场的晴雨表，对比时帮助用户了解整个市场的整体走势，比如说，在了解到市场整体情况不好，所以导致的收益率表现不理想时，开始明白了追求绝对收益的困难，开始由追求绝对收益的目标转向追求相对收益的子目标。对比的方式有：向上比较与向下比较。一般采用向下比较来证明投资实力。
与其他基民相比：对比时也一般采用向下比较，一方面是减轻用户的心理负担，另一方面当超出期待时，也证明了对于有投资实力或者通过专人指导等投资方式的投资者，相比于没有太多投资理论散户的价值体现，尤其是在市场走弱的情况下，更能体现该投资方式的价值。
2. 用户能够开始做出改变从技术、价值的角度分析，会有很多种评估分析角度，这些分析方式是全面评估的方式，但这种方式并不一定是很好的设计方式。
不符合用户认知系统的评估方式可能令人费解，在实际操作中也并不容易，其次走势图表里也参杂了很多人的情绪，结果也并不一定完全科学。
对于目前刚涌入的基民而言，还未意识到投资的过程里还存在着很多不理性的投资行为，比如跟风追求高收益、追涨杀跌、频繁交易等，所以在设计评估分析的方式时，应从用户认识并理解自己的投资方式，分析之后能够执行。
综上所述，盈亏分析通过认识盈亏来源，并能改变不理性投资行为的方式，从而弥合用户的追求盈利投资目标的鸿沟。以下具体来说常用的评估方面：

认识盈亏来源：除了第一点的方式，还要让用户意识到，盈亏的是具体是哪些产品，亏损的结果可能是部分基金或产品的原因，部分产品是处于盈利状态。或者在走势图中了解到，产品持有期间部分时间走势是良好的，不全盘否定用户在买入时的选择等，理解收益，通过细化分析来增加投资者的信心。
认识投资行为：对买入卖出的交易次数、持有时长和定投的统计，了解投资者自己的投资方式，通过与理性的投资方式进行对比，认识到市场上长期投资和定投等理性投资的价值，用户从而能优化接下来投资的行为。
优化持仓配置：统计用户基金的风险与自己的风险承受能力，持仓集中度，让投资者认识到自己的未来风险来自哪里，比如说保守型用户重仓了高风险产品时，或者风格过于偏向单一赛道，风险无法分散等情况。在持有期间虽然产品的回撤就算能在承受范围内，但大起大落的持有体验可能也不是投资者所期望的。最终希望投资者认识到均衡配置的价值，指导投资者在接下来的投资过程里，可以进行调仓或者配置更多符合风险承受能力的产品，从而提高持有体验。

晒收益的设计：