在6月份开始的打雷潮中,很多知名的P2P平台突然爆雷,让人始料未及 。作为一名行业工作者,我们应该反思行业底层的问题 。钱到底去哪了?钱给了谁?钱安全吗?这是最简单的问题,但永远无法避免 。
据易贷CEO陈介绍,这波惊雷过后,知名平台的标签光环荡然无存,投资P2P的逻辑已经从看平台转向看目标 。因为只有目标才能回答核心问题 。
文章插图
一个
过去投资者投资时,聚焦平台背景,寻求“国资系”、“上市系”等头衔,看似有保障,说明平台更强大,代表回报更高或更安全 。
然而,在这股雷霆之潮中,一些知名网贷平台接连爆发,其中不乏“国资系”、“上市系”等背景的平台,令投资者对市场持怀疑态度 。陈认为,投资者盲目追求所谓的大平台并不一定能保证资金安全 。
【合众e贷 合众e贷回款快吗】事实上,爆雷的平台大部分资产都是模棱两可、虚假出价、自我膨胀、大企业谨慎出价 。这种平台业务本身风险较高 。
比如上海一个上百亿的平台,被称为双国资部门,投资者原本认为这个平台规模大,有国资背景,所以把钱放在这里比较安心 。当雷霆爆发时,投资者感到震惊和难以置信,但事实是残酷的 。
事件发生后,投资者发现平台提供的投资标的存在很大问题 。同一个借款企业在平台上发布了几十条贷款信息,贷款数十万,贷款数百万,总金额上千万,已经超过了监管红线 。
虚假出价、自我整合、拆标、资产端暧昧几乎成了平台爆雷的标配,当平台被爆雷时,平台到底是“国资部门”还是“上市部门”根本无关紧要 。最终国资背景没有挽救这个平台,200多万投资者受到影响 。
对此,陈的观点是,投资者往往相信所谓的平台背景,忽略了对更核心标的真实性和类型的判断 。平台也经常利用投资者对背景的追求来宣传和吸引投资者 。这就导致这类平台一旦出了问题就会被广泛介入 。
而且,通过对在雷雨中倒下的平台的观察,发现像何忠E贷这样专注于消费金融业务的平台受影响相对较小 。陈解释称,消费金融业务本身的安全护城河更深更广,平台对此类资产具有良好的管控能力,可以为投资者的金融安全提供更全面的保障 。可以说,消费金融已经成为P2P的主流目标 。
2
为什么现在消费金融成为P2P的主流?
对此,陈表示,消费金融业务周期短、利润高,总体上完全符合小额分散的原则 。一般贷款额度在几百到几千不等,额度不大,所以平台的管控成本会比较低,做好放款和归还资产会比较容易 。而且投资者的资金安全可以得到更好的保障,收益也更高 。
文章插图
生产金融不同于消费金融,是一个不同的场景 。生产融资借钱给借款人扩大生产经营,但经营本身有风险 。一旦借款人经营不善导致还款不及时,甚至直接破产使还款无望,势必会给投资者造成相当大的损失 。
以农村金融为例,目前95%的农村生产金融已经不再做了,因为这类业务不稳定,对于平台来说,无法保证足够的利润,所以无法给投资者带来足够高的收益水平 。
另一方面,消费贷款业务是一股新生力量 。这是因为消费金融有真实的市场需求,其小而散的特点提供了足够的安全性
比如何忠E贷本身主要是消费贷款业务,具有贷款额度小、借款人高度分散的特点,使得这类业务的信用风险较低 。在市场避险情绪高涨的时期,消费贷款资产备受投资者关注 。这也是何忠易贷能够在行业复苏期初期抓住先机的一大原因 。
三
经过这次爆雷潮,平台的背景不再是投资人的护身符,再好的背景也敌不过烂标的所带来的负面影响 。对此,陈敏麟称,“投资P2P不再是看平台标签,而是看标的 。”
决定平台特性的不是“国资”或是“上市”这些噱头,陈敏麟在谈到标的的重要性时表示,比平台的标签更重要的是平台的标的 。优质的标的代表着平台的实力,无论是选择标的的眼光,还是风险控制的能力,还是平台的合规程度,都可以体现在标的之中 。
比如,有些平台的标的只提供了模糊信息,一副只想要钱,不想解释的架势,甚至连屏幕另一端的借款人究竟是不是真实存在的都无法确定 。这样的平台对投资人而言,无异于深渊,一旦踏进,很可能就无法再爬上来 。更不用提游走在监管红线边缘,用违规业务吸揽投资的做法,对投资人来说更是投资黑洞,将会吞噬掉一切赚取收益的希望 。
对这类现象,陈敏麟认为,这更加表明标的是判断平台是否靠谱的重中之重 。如果平台提供的标的都靠谱,风险低,那么这个平台自然风险更低 。如果平台为投资人提供了详细的标的信息,那么平台的信息披露更加透明,也证明平台的更有实力和底气 。
试想,总想搞猫腻的平台,怎么敢让投资人看到标的背后的真相?
在陈敏麟的带领下,合众e贷为充分保证投资人对标的信息的知情权,切实保障投资人资金安全,近期上线查标功能,让投资人能清晰了解所投标的 。其目的就在于让投资人对自己投进去的资金做到心中有数,不仅知道这笔钱给了谁,还知道这个人是个什么样的人,更清楚这笔钱被用来做什么 。
标签只是外象,重要的是里子 。再光鲜的标签也不能支撑起P2P平台的前路,只有实实在在的优质标的,才是平台赖以生存的法宝 。剥开光鲜的外衣,里子却杂乱不堪的例子,在雷潮中比比皆是 。对投资人来说也是如此,真正能保证你们资金安全的,不是这个系那个系,因为你投的钱最终是投在一个个标的里的,这才是最终决定你的钱安不安全的重要因素 。
- 大学生创业贷款20万元内免息,大学生创业贷款条件申请及流程
- 办助学贷款贫困证明怎么写 创业贷款证明怎么写
- 可贷资金的需求包括,创业后续服务需求资金
- 美团企业贷款,美团创业贷款
- 贴息贷款还款流程 创业贴息贷款流程
- 国家三年免息贷款怎么办理,三年免息创业贷款
- 创业担保贴息贷款,濮阳市创业贷款担保中心
- 大学生创业可以无息贷款吗,大学生创业贷款有利息吗
- 银行贷款当担保人后果,界首创业贷款担保人
- 正规网贷平台哪个利息低,借贷平台哪个靠谱利息低的