我买二级风险理财亏了,2021年什么理财最赚钱最安全 _生活百科

即将到来的2020年注定是不平凡的一年。随着世界的巨变和金融资本市场的变化，很多投资者都在喊“好久不见” 。随着2021年的临近，新的一年我们应该如何管理自己的资产？
年末，中国财富盘点了2020年各类理财投资产品的表现，收集整理了2021年机构的投资策略，为大家来年的理财布局提供参考。
银行定存
优点：风险小技术要求低
缺点：收益率不高流动性差
银行定期存款是风险最小的金融产品。值得注意的是，近期商业银行定期存款利率连续上涨。
荣360数据研究院监测数据显示，11月份，商业银行整存整取定期存款各期限平均利率环比均有所上升，增幅为3年期最大。
《中国财富》注意到，目前中国工商银行、中国建设银行、中国银行等大型国有银行3年期定期存取款利率为2.75%，特定条件下定期存款利率高达3.85%，部分中小银行3年期及以上定期存款利率甚至高于4% 。

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商业银行3年期整存整取存款利率来源：银行网站
融360大数据研究院分析师刘银平认为，今年以来，普通定期存款平均利率基本没有下调，四季度很难有下降趋势。理财产品向净值化转型后，产品净值波动加大，投资者对其接受度普遍不高。一些风险承受能力较高的投资者会将资金转移到股票基金等产品上，而一些保守的投资者会更倾向于购买存款产品。
“为响应监管要求，目前银行大幅度缩减结构性存款规模，同时大额存单发行规模不断下降。由于这两种存款规模的下降，商业银行为了保持存款规模的一定增长，会增加一般存款的规模，其利率也会上升。”刘银平说。
融360大数据研究院分析师胡小凤预测，年末年初，在准备金激烈竞争和降本的双重压力下，整体利率不会出现太大波动，但年末资金紧张，定期存款利率可能会继续上行。对于投资者来说，如对流动性要求不高，应优先考虑中长期存款。
需要注意的是，不同银行的定期存款利率存在一定差异。一般来说，农村商业银行的存款利率相对较高，城市商业银行和国有银行处于中等水平，股份制银行处于底部。
银行理财
优点：风险较小收益率相对较高
缺点：流动性差一般有起投门槛
与银行存款相比，银行非结构性理财产品的收益率会相对较高。但今年以来，银行理财收益率并没有改变去年的下行趋势，反而仍在一路下跌。荣360数据研究院数据监测显示，11月份人民币非结构化理财产品平均收益率为3.74%，整体处于较低水平。

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数据来源：荣360数据研究院制表：中国财富
“合理充裕的市场流动性降低了银行的资金成本，影响了银行理财产品的收益率。”国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼认为，此外，当前经济面临下行压力，大规模资产价格普遍下降，这也使得银行理财产品的收益率有所下降
所下降。
中信证券首席固收分析师明明预计，考虑到全球经济增速明显下降，未来银行理财和货币基金的收益率都会比较低。
明明表示，过去理财产品动辄4%甚至5%的收益率，未来一段时间内可能很难实现。在自己的风险承受范围内，投资者可从两方面入手优化资产配置，一是拉长投资久期，二是多元化配置，力争做到收益与风险的平衡。
此外，专家建议，在银行理财产品的选择上，可以多关注理财子公司发行的理财产品。“与银行传统的公募理财产品不同，理财子公司发行的公募理财产品可以直接投资股票。随着理财子公司投资能力的提升，对权益类资产的配置比例或将有所上升，在稳健的基础上提高收益水平。”董希淼说。
专家还提示，理财子公司的产品门槛更低、期限更长、风险更高。在购买理财产品时，投资者应强化个人风险意识，学会看懂说明书，毕竟“闭眼买理财”的时代已经结束。
黄金
优点：风险较小收藏传承都适合
缺点：实金投资较大维护成本高
今年投资理财，避不开的就是黄金。作为全球最佳避险资产，黄金的投资需求在市场风险和经济复苏缓慢的相互作用下被推高，国际金价在下半年初首次突破2000美元/盎司，刷新历史新高，不少投资者都在这波大行情中赚得盆满钵满。
需要注意的是，投资黄金分为纸黄金（银行账户贵金属）、黄金TD业务、黄金场内外期权、金条、投资金币等。

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2021年熊猫普制金币套装（菜市口百货）图：中国财富
普通投资者接触最多的就是金条和投资金币，虽然金条销售渠道较多，除了金店，各大银行也可以购买，但金条也有其缺点存在，在转手卖出的时候同样要在特定的银行或金店才可以，自主性稍差;此外，金条需要妥善保管，出现红锈氧化等现象会影响回收。
金币分为纪念性金银币和投资性金银币，投资性金银币价格比国际贵金属价略低，可自由买卖，随时向指定银行或金店兑现。世界投资的五大金币，包括中国熊猫金币在列，是很多人的投资选择。
对于现在是否应该配置黄金，中国银行首席研究员宗良向中国财富表示，如果投资者指望现在买入黄金赚大钱，难度比较大，但黄金作为资产组合配置是可以的。“作为避险资产，虽然现在黄金的地位下降了，但是近几年又呈现一种回升的态势。原因是信用货币不讲信用，这是全球金融发展的一个很大的问题。有些场合下，量化宽松几乎是无底线的。这种情况下持有一部分黄金，对稳定资产组合还是很有意义的。”
山东黄金集团交易中心首席分析师姬明告诉中国财富，是否配置应该看是什么投资者，如果是希望通过黄金上涨来盈利的配置型投资者，现在可以分批购买，从中长期战略配置型层面买入，但建议稍微谨慎一点，不要一次性买，而是分批介入。
股票
优点：流动性强变现性高
缺点：风险高收益难确定
今年以来，股民交易热情高涨，中国结算发布的数据显示，截至11月末，A股投资者数量达到17615.31万，仅年内A股新入场者就达到1800万。
截至12月20日，创业板指以53.53%的涨幅，在全球主要股指中排名第一。上证指数、深证成指的涨幅分别为10.39%、31.83% 。29个沪深核心指数中，有12个涨幅超过了30% 。

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数据来源：Wind 制表：中国财富
但市场结构性行情明显，剔除今年上市的股票后，全部A股的涨跌幅中位数为4.74%，有1622只股票年内股价下跌。
A股最新总市值为57.1万亿元，较去年底增加18.17万亿元，按1.76亿投资者计算，人均市值增加10.32万元。当然，这样的平均数据显然不具备太大的参考性，因为股市投资风险高、收益难确定，并非每一位投资者都能取得正收益。
基金
优点：专业性强踩雷率低
缺点：明年超额回报难度增大
今年公募基金无论是在规模增长还是在赚钱能力上都表现十分突出。在规模方面，今年新发行的公募基金规模已超3万亿元，比过去三年加起来还多。截至目前，公募基金的规模达到了18.75万亿元，再创历史新高。
“炒股不如炒基金”也在今年得到印证，截至12月20日，权益类基金（包括混合型、股票型、指数型；剔除今年新成立基金、分级基金，仅计算母基金）平均收益率为34.89%，整体表现好于上证指数、沪深300、深证成指。

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数据来源：Wind 制表：中国财富
需要注意的是，基金在2019年、2020年连续两年均收获了不错表现。但近年来，公募权益类基金并未能实现连续三年平均收益为正的表现。机构也提示，近两年公募基金虽然取得超额回报，但只是基金在特定时间段的特殊表现，没有必然的延续性，建议适当降低2021年的收益预期。
另外需要提醒的是，虽然投资基金可以降低风险，但并不能完全消除风险，在市场行情不好的时候，一样会亏钱。因此，基金更适合风险偏好较高的投资者。
最后，对于2021年资产到底如何配置，专家建议，稳健型投资者应该拉长投资久期，进行多元化配置；有一定基础的投资者，可以提高自身的风险偏好，适当配置风险更高的理财产品，不过需要注意将风险控制在可接受的范围之内；平衡型、进取型的投资者，可以适当配置股票、基金等权益资产，但也应合理控制仓位，且配置比例不宜过高，以防市场大跌给个人及家庭财富造成巨大冲击。
【我买二级风险理财亏了,2021年什么理财最赚钱最安全】另外，专家还提示要注意分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里；把握时间节点，尽量减少资金等待时间、募集期过长的产品，资金等待成本较高，无形中会摊薄收益。