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保险是日常生活中防范风险最有效的手段之一 。
除了“四驴岗” , 大多数人都会为自己分配一份年金保险 。
年金保险不同于健康保险 , 健康保险主要转移疾病、意外等风险 , 而年金险则是规避经济风险的重要手段.
尤其是今年以来 , 很多人开始意识到稳定的现金流是对抗不确定因素的法宝 。
赚了钱存了钱还不够 , 还要留着资产 , 将来转化为长期稳定的现金流 。
年金保险无疑是最合适的 。
那么 , 让我们今天来看看10月份最值得入手的年金险有哪些 。
热门年金保险 , 哪个最值得爸爸买总结
01 热销年金险 , 哪些最值得买
经过严格的筛选和比较 , 爸爸选择了以下热销的年金保险产品 。让我们一起来看看它们:
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接下来 , 爸爸将逐一解读清单中的六款产品:
1、中荷金生有约:工薪阶层养老首选
中荷金盛是一家纯养老保险 , 保命 。它主要有以下优点:
(1)保障终身 , 保证领取20年
不管你是80岁还是100岁 , 你想活多久就活多久 。
而且你活得越久 , 你的收入就会越高 。
同时金生保证领取20年 。
如果你在被赔付20年前死亡 , 剩余的保险费将一次性支付给保单受益人 , 无论如何你都不会赔钱 。
因此 , 中荷金盛契约特别适合作为养老基金储备 。
(2)缴费方式灵活 , 投保无压力
金盛支付方式灵活 , 可选择批发支付、3/5/10/15/20/25/30年等多种支付方式 。
支付压力较小 。
因此 , 金生约会非常适合普通工薪阶层一边工作 , 一边为未来的养老做准备 。
不仅在年轻、赚钱能力最强的时候不会有太大的压力 , 而且退休后会发现自己存了很多养老金 。
(3)享加保权
e:15px;">在10月31日前投保金生有约 , 可享受加保权 。
假如现在手上的闲钱不多 , 可以选择先投一部分 , 后续资金宽裕时可以再追加 。
在现今的年金险市场中 , 能遇到一款后续能加保的养老年金险实属难得 。
再来看看金生有约的收益如何:
以10年缴费、60岁起领、月领5000元为例 , 20岁、30岁、40岁男性购买金生有约的收益演示如下:
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(金生有约收益演示)
保证拿到的总值是120万 。保证收益为:
20岁投保:本金增长286% , 约等于单利7.15%;
30岁投保:本金增长173% , 约等于单利5.76%;
40岁投保:本金增长92% , 约等于单利4.62% 。
越长寿 , 获得的收益会越大 , 可以参考90岁的收益情况 。
但不同年龄的人群投保 , 资金所要经历的增值时间也不同 , 最终的收益也不同 。
2、复星保德信星享福2020:养老储备、财富传承都在行
星享福2020主要有以下几个亮点:
(1)年金领取确定 , 可终身领取
星享福2020的领取时间、每年领取的金额、领取频率等都是固定的 , 白纸黑字写进合同条款 , 有据可依 。
和金生有约一样 , 活到老领到老 , 活得越久 , 领得越多 。
(2)领取方式灵活
星享福2020最大的亮点在于其设有两种投保计划 , 分别对应2种养老金领取方式:
计划一(增额领取):前面领取的金额较少 , 但后续每年领取的金额按照6%递增 。
年龄越大 , 领取的金额越高 , 而且剩余现金价值也非常高 , 适合做财富传承 。
计划二(等额领取):每年领取金额固定不变 , 适合作为养老补充 。
但需要注意的是 , 虽然两种年金的领取方式不同 , 但最后能领的钱相差不大 。
(3)支持加保和减保 , 资金运用灵活
星享福2020支持加保和减保 , 资金的流动性较强 , 能够满足客户对现金流流动性的需求 。
客户拥有加保的主动权 。同时也支持减保 , 进行部分退保取现 。
减保后 , 合同继续生效 。
接下来 , 我们通过实例来看一下星享福2020的实际收益如何 。
以30岁男性、年缴10万、10年缴费、共100万为例:
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(星享福2020收益演示)
可以看到 , 在此投保计划中 , 星享福2020的两种计划 , 收益率都接近3.5% , 收益在现金的年金险产品中表现较为不错 。
但是 , 需要注意的是 , 虽然方案一为增额领取 , 每年能够领取的养老金都会比上一年多6% 。
而选取这种方案起码也要到80岁往后才会突出这个方案的优势 , 也就是说:养老金领取超过方案二 。
就方案二来说 , 它前期领取的养老金要比方案一的多一截 , 这是方案一没法比的 。
想要入手星享福2020的朋友 , 如果想在前期领取较多的养老金 , 更适合选择方案二 。
而如果家族中有长寿基因 , 选择方案一会获得更高收益 。
3、国富瑞利年金险: 返还快、收益高
瑞利年金是一款保终身的快返型年金险 , 主要有以下几大优势:
(1)领取时间早 , 收益稳定
国富瑞利年金从保障期第5年就可以开始领取20%基本保额的生存金 , 可领取至终身 。
如果不领取的话 , 会自动转入万能账户 , 按照当时的结算利率进行二次增值 。
而到80岁时 , 还能够一次性领取100%保额的祝寿金 , 保险公司给付已交保费 。
不仅有一笔源源不断的现金流 , 还可以给后代留下一笔可观的财富 。
(2)可搭配万能账户 , 实现复利增值
可附加金管家养老年金保险万能账户进行复利增值 。
该万能账户保底利率为2.5% , 当前结算利率为5.5% , 整体的收益不错 , 在年金险市场中非常具有竞争力 。
我们来看一下具体的收益如何:
以30岁男性、年缴1万元、10年缴费、共10万、附加万能账户为例 。
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(国富瑞利收益演示)
可以看到 , 到80岁时领取 , 其收益率比可达到3.83% 。
也就是说 , 如果中间选择不领取 , 到80岁时一次性领完 , 得到的收益是最高的 。
因此 , 国富瑞利更适合长寿或有财富传承需求的朋友 。
4、信泰如意享(七金版): 7%复利递增 , 保证领取25年
信泰如意享(七金版)的主要特点在于:
(1)收益稳定 , 每年以7%递增
信泰如意享(七金版)为纯年金险 , 收益及可领取的金额在合同里白纸黑字标出 , 收益有保证 。
投保后就可以看到未来的每年能领多少钱 。
且从开始领取之后的每一年 , 其领取金额都以7%的增长率递增 , 能够很好地抵御通货膨胀 。
(2)保证领取25年 , 可领取至终身
该产品保证领取25年 , 和同类产品相比 , 它的保证领取时间更长 。
如果被保人在保证领取期间内身故 , 保险公司一次性给付应领未领但保证领取的养老金 。
如果保证领取25年后 , 被保人仍生存 , 仍然可以持续领取养老金 , 直至终身 。
(3)领取方式灵活 , 支持保单贷款
该产品的领取年龄针对男女性的退休年龄灵活设计 , 可以满足不同客户的领取需求 。
另外 , 还支持保单贷款 , 最高能贷现金价值的80% , 在一定程度上来说资金的灵活性也非常强 。
接下来我们来看一下它的收益如何:
以30岁男性、年缴10万、10年缴费、共100万为例:
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(如意享七金版收益演示)
可以看到 , 如意享(七金版)的前期IRR并不是非常高 , 为3.26% 。
但是在后期 , 其IRR的增速非常快 。
一直到90岁 , IRR为3.99%;而到100岁 , IRR为4.65% 。
也就是说 , 如意享(七金版)前期领取的金额较低 , 但年龄越大 , 总收益就越高 , 能够领取的年金就越多 。
无论是总领取年额还是IRR , 都是同类产品中较为出色的 。
对于长寿冠军来说 , 非常适合入手这款年金险 。
5、光大永明钻多多:短缴快返 , 收益高
钻多多是一款保障期间可选15年或20年的快返型年金险 , 可以附加万能账户进行复利增值 , 整体收益非常可观 。
它的主要优势在于:
【教育基金保险有用吗 创业基金保险】(1)缴费期短
钻多多的最长缴费期间只可以选择3年或5年 。
缴费时间短的优势在于:在总保费相同的情况下 , 缴费时间越短 , 收益就会越高 。
也就是说 , 前期需要投入的资金要更多 , 但相应地 , 其收益也会更多 。
(2)返还快
钻多多作为快返型年金 , 在保单的第5年后就开始返还了 。
而且收益还不低 , 以保底的3%和中档收益4.5%来演算 , 钻多多的IRR如下:
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(光大永明钻多多收益演示)
无论是低档利率还是中档利率 , 钻多多都能在第6年拿回本金 。
而且随着时间的推移 , 钻多多的收益也会越来越高 , 到第50个保单年度 , 中档利率的IRR达到了4.38% 。
收益非常可观 , 在年金险的产品中也非常具有竞争力 。
6、弘康金禧世家(连生版):一人投保、两人领钱、三代受益
金禧世家是新近上线的产品 , 具有以下亮点:
(1)首创连生版年金险
这款产品比较特殊 , 分为单人版和连生版 。
单人版 , 和普通年金一样 , 一个保单 , 一个人领钱 。
而连生版又分为夫妻版和子女版 , 即可以有两个被保人 。
第一被保人身故后 , 由第二被保人接力领取 , 直至第二被保人身故为止 。
也就是说 , 这款产品一张保单可以两个人或两代人接力领钱 。
累计领取金额更多 , 领取时间更长 , 最后还能赔付身故金给后代 。
(2)起投门槛低
金禧世家年金险的起投门槛很低 , 只要5000元便能买 。
也可以往上加 , 每次加1000元的整数倍 。
适合生活开支大 , 资产无规划的家庭或者投资渠道少 , 理财保守型的家庭购买 。
这样既不会造成家庭资金紧张 , 还能够用一份保单 , 两个人领钱 , 惠及三代人 。
(3)年金领取灵活
金禧世家年金险 , 可以自己选择领取时间 , 甚至可以在第5个保单周年日便快速领取 。
或者可以从退休后开始领 , 活多久领多久 。
尤其是连生版 , 自约定年龄起 , 第一被保人每年领取保额或每月领取8.5%保额 , 身故后由第二被保人接力领取 , 直至第二被保人身故 。
那么接下来 , 我们来看看金禧世家的收益情况:
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(弘康金禧世家收益演示)
可以看到 , 金禧世家单人版的IRR基本维持在3.5%上下浮动 。
而连生版的IRR基本维持在3.4%左右 , 收益情况较为稳定 。
整体而言 , 金禧世家更适合想要领取时间长、或惠及三代的朋友投保 。
02奶爸总结
10月份奶爸推荐的6款年金险 , 每一款都有其独特的优势 。
同时 , 奶爸也为大家总结出以上几款产品的主要特色和适用人群:
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(6款精选热门年金险对比测评)
但无论产品多么优秀 , 最关键的是 , 你希望用它们实现什么样的目标 。
其实很多时候 , 选择怎么赚钱、怎么花钱、怎么储蓄、怎么养老 , 在很大程度上 , 就是在选择自己的人生 。
如果你也想从现在起开始规划 , 可以直接关注@奶爸保 , 私信我1对1咨询 。
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