年轻人买保险不该是开盲盒 2022年11月

文章图片
2022年11月，第三方互联网保险代理平台蚂蚁保的“金选”年度服务报告显示，今年其新增投保用户中，四成是90后，而80、90、00后加在一起则超过了八成，成为了主力。
这其中就包括了研究生刚毕业半年的张恒， 25岁的他刚踏上社会，就购买了人生中的第一份保险。
突然有买保险的想法，源于他十月底看到的一条热搜：#95后小伙患白血病2年理赔88次# 。同龄人的遭遇让他有所触动，自己虽年轻，但还没什么积蓄，万一有个闪失，家里毫无招架之力，用保险来给自己兜个底比较现实，也在自己的消费能力之内。

文章图片
但保险该怎么买，却难住他了。略有社恐的他并不想去线下网点买， “和保险经纪人沟通，如果最后啥也不买，自己会有压力” ，但如果“去网上买，五花八门的保险产品，就像开盲盒。 ”
在朋友的推荐下，他最终在支付宝购买了热搜同款医疗险， “买完好像觉得确实更有安全感了。 ”
在互联网上买保险的年轻人
“年轻人越来越注重保障了。 ”在太平人寿互联网渠道负责人宋堃眼里，储蓄习惯和保障意识的提升，是年轻人开始拥抱保险的最大原因。
“互联网渠道售卖的保险，起投金额可以是100元、200元，还能按月交保费，更适合抱着‘试手’心态购买的年轻人们。 ”太平人寿的产品接入蚂蚁保平台后，宋堃也有了更多的观察：“作为互联网的原住民，年轻人在购买保险产品和其他金融产品的时候，互联网渠道往往会是他们的第一选择。 ”
但硬币也有两面，保险作为专业门槛高的金融产品，保险公司将产品放到互联网渠道销售时，也产生了“隐形”的门槛：用户看不懂产品条款、不知道该买啥、买错后不能赔……与线下保险经纪人的人工服务相比，线上投保每个流程都需要自己研究，没有经纪人一对一的咨询服务，抬高了用户的理解和决策门槛。
如何帮消费者和保险公司双方降低这种专业门槛？作为一个互联网保险代理平台，蚂蚁保的团队萌生了做“金选”保险服务的想法：从全市场千款产品中把产品力最好的那批保险产品挑出来，降低选择门槛，让消费者能看清楚、买明白。
“年轻人买保险应该明明白白的，不该像买盲盒一样。 ”蚂蚁保产品部负责人梁越平说。看似简单的问题，背后却异常困难：如何制定出一套适用于所有保险产品的评测方法，又如何让消费者和合作保司都信服、认可这套挑选的方法？
适合你的保险，应该长啥样？
在大众消费者眼中，怎样才算是一款好的保险产品？此前没有公认的标准可做参考。
梁越平团队的张放是精算师出身，生活上喜欢读金庸小说，脑海中天马行空，但工作上却非常严谨，他推崇如瑞士手表一般的精细化、严丝合缝般操作， “刚接到这个‘金选’项目感觉有点‘不靠谱’ ，因为很难做到。 ”
在过去，保险的精选业务主要是一些保险经纪人、自媒体做一些产品测评，针对的是有限数量的同类产品。但这种评测要在一个平台上大规模应用，还尚无先例。
“能不能满足大部分用户的需求？”“能不能获得保司的认同？”这些压力让张放如履薄冰，在半年的时间里经常失眠。过去判断一款保险产品是不是足够优秀，主要来自专家们的经验和感觉，把这种专业经验梳理成量化、体系化的评测方法，是梁越平团队解这道题的关键。

年轻人买保险 不该是开盲盒

年轻人买保险不该是开盲盒