点外卖的时候想拿外卖券 ， 发现只能在完成贷款后才能拿到；打车的时候想拿优惠券 ， 结果需要信用贷款；我想在文档中编码单词 ， 不小心点击了贷款页面.
现在你几乎可以打开手机上的任何App ， 基本上可以看到贷款入口 。当APP想借钱给你的时候 ， “宇宙的尽头是铁岭 ， 互联网的尽头是借贷 。”
“手机里的App ， 99%都可以借钱”
当这句话被越来越多的网友说出时 ， 我们会发现 ， 当我们使用手机时 ， 屏幕上总是充斥着金融产品 。
“未来 ， 所有的商业巨头都是互联网公司和金融公司 。”雷军在2017小米年会上就预测到了这一点 。听着 ， 这是个预言 。Zhongxin.com采访人员体验了许多应用程序 ， 发现现在大多数应用程序都提供贷款入口 。
除了熟悉的借贷产品如支付宝的“借呗”、微信的“微贷”、京东 。COM的“京东 。COM白条”和杜晓曼的“钱花” ， 苏宁有“任性贷” ， 国美有“国美易卡” ， 唯品会有“唯花” 。
生活App中 ， 美团有“美团借钱”；饿了 ， 就有“饿着金子”；在旅游App里 ， 滴滴推出了金融服务 ， 携程 ， 哪里“借花”“拿花” ， 我妈有“小驴白条”；内容App里 ， 今天的头条写着“不要担心借款” ， 腾讯视频写着“鹅花钱” ， 芒果TV写着“芒果好贷” 。
即使是无法避开的工具应用也会加入其中 。比如美图秀秀有“借钱”按钮 ， 科控股股份有限公司有推出金融服务 ， WPS有“金山金融” ， 百度地图和百度网盘有“钱花” 。
最好看的节目是手机厂商 。手机出厂时安装自带钱包App ， 小米有卫星借的产品 ， OPPO是分子贷 ， 华为钱包配合杜晓曼的“富贵花”、苏宁的“任性贷”、南京银行、平安银行提供贷款服务 。
“前100大流量巨头中有70%已经开始财务变现 。”据某咨询机构财务科负责人去年统计 。
然而 ， 并非所有应用都能推出自营借贷产品 。如果您没有金融牌照或不想成立金融团队 ， 您将选择与被许可方合作或在结算页面指导其他借贷产品 。
例如 ， 中邦银行去年表示 ， 近三年已连接JD.COM、携程、滴滴、58同城等近百家互联网头部平台 ， 与1000多家金融机构开展资本合作 。
各种App为何热衷放贷？
在金融变现的热潮下 ， 无论你在哪个平台 ， 都只有一定量级的用户 ， 发誓要在这个领域分一杯羹 ， 拼命对用户喊：你没钱 ， 你要借钱 ， 向我借！
有些企业为了抢占金融业务 ， 甚至摆出“你借不到 ， 我离不开”的架势 。
经不起潮流 。周曾发誓：“做好安全领域 ， 不打算涉足互联网金融” ， 但他后来推出了360 Finance 。
但App热衷于借贷 ， 这可能会给消费者带来过度的体验负担 。“什么App最终会成为借贷软件？我只想简单的叫个外卖 ， 坐个车 ， 别逼我办信用卡 ， 引诱我借钱 。”
“当前 ， 我国消费结构正从生存消费向教育、旅游等发展和优质消费转型 ， 消费金融市场巨大 。因此 ， 商业银行、消费金融公司和各种互联网公司都非常重视消费金融 ， 加大投资和发展 。”招联金融首席研究员董希淼向Zhongxin.com采访人员解释了各种应用沉迷于消费信贷业务的原因 。
根据奥纬咨询的数据 ， 中国消费信贷市场规模预计将从2019年的13万亿元增长到2025年的24万亿元 ， 复合年增长率为11.4% 。聚焦网络消费信贷市场规模 ， 2019年将达到6万亿元 ， 预计到2025年将增至19万亿元 ， 年均复合增长率为20.4% 。
随着移动互联网创业浪潮接近尾声 ， 头部App基本完成用户积累 ， 达到实现流量的阶段 。
“P2P网贷机构已经全部倒闭退出 ， 互联网公司也看到了前者留下的市场空间 。”有互联网从业者说 ， 拿着巨大的流量不做互联网金融 ， 就像
捧着“聚宝盆要饭” 。毕竟互联网企业前期市场推广和用户增量阶段需要大量投入 ， 甚至是赔本赚吆喝 。
大众熟知的互联网头部企业都曾经历过亏损 。淘宝花了6年才迎来盈利 ， 美团花了9年 ， 京东则花了12年 。滴滴创始人及董事长程维2018年还表示 ， “2012年成立以来从未盈利 ， 6年累计亏损390亿元 。”
【需要借钱的找我有联系方式,百度有钱花app官方下载】APP抢着放贷 ， 警惕居民杠杆率上升风险
据董希淼介绍 ， 部分大型互联网平台 ， 借助支付渠道优势 ， 基于小贷公司开展消费信贷业务 ， 一方面以联合贷款模式获得客户和资产 ， 一方面以资产证券化(ABS)形式拆入外部资金 ， “小马拉大车” ， 杠杆倍数急剧放大 ， 业务合规性存疑 ， 系统性风险集聚 。
“要高度警惕居民杠杆率过快上升的透支效应和潜在风险 。”央行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》指出 ， 2011年以来 ， 我国居民部门杠杆率持续走高 ， 2011年末至2020年上半年的上升幅度超过31个百分点 ， 居民债务继续扩张的空间已非常有限 。
央行报告还指出 ， 在我国消费贷款快速扩张过程中 ， 部分金融机构忽视了消费金融背后所蕴含的风险 ， 客户资质下沉明显 ， 多头共债和过度授信问题突出 。2020年以来 ， 部分银行信用卡、消费贷不良率已显现上升苗头 。
“一些机构发放无指定用途的个人消费贷款 ， 部分信贷资金未按指定用途使用 ， 违规流入房地产市场以及股市、债市、金市等金融市场 ， 对贷款用途和流向的监控也成为‘老大难’问题 。”董希淼说 。
不过 ， 网络借贷的“紧箍咒”不断收紧 。2020年7月以来 ， 数个互联网贷款管理、网络小额贷款业务管理相关法规或出台 ， 或已公开征求意见 。行业也出现一些变化 。如 ， “花呗”调整了年轻用户额度 ， 微粒贷也下调了消费信贷授信额度 。
在董希淼看来 ， 针对消费金融 ， 采取一系列措施加强行为监管 ， 规范经营秩序 ， 有助于防控各类金融风险 ， 保护消费者合法权益 ， 亦有助于更好地推动其健康可持续发展 。
对于各种APP的“放贷”现象 ， 你怎么看？ (采访人员 谢艺观)
来源： 中国新闻网