小米科技|权力下放后：雷军“金融梦”依旧( 三 ) 小米金融|雷军|银行|手机行业

02 林世伟如何面对多重考验亏损状态下，小米金融开始寻求线下机会。
在2020年，小米金融另一大动作，是在5月成立了小米消费金融有限公司（以下简称“小米消金”），成为我国境内第26家持牌消金公司，洪锋担任小米消费金融董事长，总裁为原常熟银行副行长周斌。
据业内人士介绍，在小米金融版图中，小米消金的角色与天星金融（原小米金融）不同，后者以小米小贷为载体，通过随星借等产品发力线上业务，前者更希望发力线下分期场景及信用支付等业务。

去年10月，国家级期刊《中国科技投资》报道称，小米消金开始触碰监管红线，与金科地产、荣安地产、碧桂园部分区域楼盘洽谈合作事宜，拟正式下场开展“首付贷”业务。同事，前者拟以“消费贷”名义向购房用户提供资金。
此后小米方面并未公开回应。不过从后续来看，小米消金应该是将线下发力重点放在了3C、家电等场景分期业务上。
数据显示，截至今年5月，小米消金放款总数突破50亿，服务用户超30万。此外，共取得34家银行授信，累计授信额度超过100亿元。
但仍是亏损。根据小米消金重要股东重庆农村商业银行财报，小米消金2021年上半年净亏损约为6532.67万元。另外，今年7月27日小米消金被曝疑通过严抓考勤、固定薪酬调整为浮动薪酬等方式调整员工薪资。
小米消金发展为何不尽如人意？
小米消金虽然脱胎于小米生态，但其定位尴尬——从产品上看，小米消金并未出现在天星金融APP、小米随星借APP等C端场景中，缺乏拥有海量小米用户的小米金融导流。
同时，由于蚂蚁金服、度小满、陆金所、携程、新浪等各路玩家，都以存量玩家身份持牌布局消费金融业务，小米消金竞争压力只会越来越大，想在短期内崛起恐怕比较难。

林世伟的考验不仅如此。根据小米集团公关总经理王化对“极点商业”的说法，小米金融在小米集团内部，和紫米、小米汽车一样，是完整的架构体系，有着独立的品牌、市场、公关、设计、客服、质量等体系，集团PR甚至对其没有管辖权。
目前小米金融大本营并不在小米总部北京，而是立足重庆，运营“随星借”等产品。那么，在雷军“退出董事职位”后， “接棒者”林世伟是否能在日益庞大的小米集团内部，让金融业务与小米集团其他产品线产生协同效应？
而小米金融业务独立架构体系的说法，意味着其已与阿里、京东、百度等金融业务相似，会大概率从小米集团中彻底独立出去，寻求单独上市——对自金山以来“分拆上市成瘾”的雷军来说，或许这是他布局互联网金融最大梦想所在。
这并不容易，抛开大家都面对的大环境，从业绩角度客观看，与BATJ等互联网巨头相比，除核心业务小贷初具规模外，小米金融其余业务目前大多处于发展初期——包括天星数科布局的B端供应链金融服务，小米供应链金融基于商业保理、融资租赁牌照，为线下6000多家小米门店提供“米店融”产品，以及为小米有品商户提供数据保理等服务。
在C端布局多年的手机支付Mi Pay存在感也不强。尽管根据官方宣传， Mi Pay支持200余款热门APP ，但在其他平台布局消息并不多，多名小米手机用户也对媒体表示，并未注意其他APP中支持使用Mi Pay ，甚至并不知道小米也有支付渠道。

这或许与当前手机支付竞争太过激烈有关。以笔者苹果手机下载的美团外卖APP为例，在美团外卖提交订单时默认首选“极速支付”——也就是美团支付只有当用户选择普通支付才会切换到其他支付方式页面，但可选项也只有微信支付、Apple Pay 。尽管Mi Pay宣称几年前就已支持美团外卖APP ，但仍不见踪影。