五万块钱怎么理财合适五万块钱投资理财 _生活百科

银行中的理财产品分为两种：直销和代销银行直销产品是自产自销的银行理财产品，有一定的门槛。根据2018年9月26日发布的《商业银行理财业务监督管理办法》第30条规定，公募产品最低额度为1万，私募最低额度为30万(私募因产品不同，最低投资门槛不同，如下图所示) 。

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银行的代销产品是其他金融机构发行的理财产品，如证券、保险、信托、基金等。不同的发行人(金融机构)和不同的产品有不同的门槛。比如保险理财产品一般1000元起，信托门槛高达一百万，但资金门槛很低，尤其是货币资金门槛低至0.01元。
因此，资金5万块钱可以购买银行中的很多产品，甚至可以说90%的理财产品都可购买，特别是代销理财产品。
5万元购买银行理财风险怎样？虽然根据《商业银行理财业务监督管理办法》第30条银行公募产品最低门槛为1万，但根据2011年8月28日发布的《商业银行理财产品销售管理办法》第38条，银行理财投资最低门槛为5万，只能购买风险评级为一级、二级的金融产品。

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两种方法有冲突吗？找不到相关解释，但从目前银行理财产品的表现来看， 1万种投行理财产品集中在一级风险评级的理财产品，即R1级货币理财产品，投资对象类似货币基金。
而5万人投行理财则专注于风险评级为二级的理财产品，即R2级，表现为以债券为主要投资标的的理财产品，类似于纯债基金。
因此， 5万块购买银行理财风险一般在R1-R2 ，即低风险和中低风险理财产品。由于低风险和中低风险理财产品主要投资标的为货币工具和债券，而这两者具有稳定的利息收益，所以低风险和中低风险理财产品具有较为稳定的收益，也表现为可被预期。
010年到1010年，当前市场利率下降，特别是疫情以来，货币工具和债券的利率随着市场利率下降。比如7日大部分货币基金的年化收益已经跌破2% ，大部分纯债基金的收益率已经跌破5% 。
显然，该行以货币工具、债券为主要投资对象的低风险、中低风险理财产品也难逃厄运，也在走下坡路。荣360数据显示，截至4月12日，人民币非结构化理财产品平均收益率为3.85% 。

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当然，不同时期不同风险的金融产品回报是不一样的。按照360期分类， 3个月内金融产品平均收益率为3.61% ， 3-6个月为3.90% ， 6-12个月为3.98% ， 12个月以上为4.39% 。
如果你按照起点门槛从一万的低风险开始，
a-gid="13776836" qid="6568836226776831239">理财产品收益率普遍在4%以下， 5万起投的中低风险理财产品收益率普遍在4.5%以下。
因此， 5万块钱购买银行理财产品的收益不怎么样，相较于三年或五年定期存款高不到哪里去。依照目前的疫情情况，中短期利率水平可能继续下行，低风险和中低风险理财产品收益率将会进一步被压缩。然而，目前CPI却高达4%以上,比如今年以来公布的三个月CPI分别是5.4% ， 5.2%和4.3% ，投资低风险和中低风险理财产品存在较大的购买力风险。

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银行理财不再保本银行存款是保本的，特别是在《存款保险条例》最高50万的本息保障的加持下。然而，有些银行普通存款利率水平均已存款基准利率上浮百分之四五十，比如上浮50% ，三年定期利率水平就是2.75%*150%=4.125% ，利率高于目前1万起投的低风险理财产品收益率，甚至高于多数5万起投的中低风险理财产品收益率。
当然，如果买得到国债的话更好了，三年期国债利率为4% ， 5年期国债利率为4.27% ，相较于那些存款利率水平达不到4%以上的银行，国债具有一定的优势。
然而再来看理财产品，根据2018年04月27日发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第二十九条，截止2020年底所有资管类理财产品净值化，不能保本，包括银行理财。

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再根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，只能登载过往平均业绩，最好业绩和最差业绩。

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显而易见，不管银行的低风险还是中低风险理财产品，都不可承诺保本，而在收益方面也不可预期，存在净值波动——哪怕低风险和中低风险理财产品亏本的风险极小，但人有亏本的可能。
【五万块钱怎么理财合适五万块钱投资理财】因此，如果是长期资金进行低风险投资，或者说你是保守型投资者，那么更建议选择三年或五年的银行存款或者国债，而不是银行理财，银行理财1万起投的低风险和5万起投的中低风险理财产品收益并不具有优势，相较于三年或五年银行存款或国债有优势的是其流动性，因为其产品期限通常在12个月以内。

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