【十万块钱做什么理财好(十万块钱做什么理财风】
文 | 希财网
如果有10万块钱用来理财 , 同时又不想承担本金损失风险 , 用来做什么理财比较好?随着保本理财逐渐退出市场 , 以后还能实现本金不会亏损的理财产品 , 可能也就只剩下银行存款、国债、年金保险等几种了 。下面就分别来看一下 , 这几种理财哪种更好 。
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从收益上看1、银行存款 。银行存款虽然可分活期和定期 , 但只有定期才能充当理财方式 。以银行存款来理财 , 理财收益取决于存款利率 , 期限越长存款利率越高 , 不过央行公布的存款利率最高期限的也就3年 , 银行自己公布的存款利率最高期限一般为5年 , 只不过5年期和3年期的存款利率相差并不大 。目前银行3年期存款的平均利率在3.3%左右 , 10万块钱存进去 , 每年的收益就是3300元 。
2、国债 。国债可分储蓄国债和记账式国债 , 储蓄国债虽然票面利率较高 , 但很难买到 。而记账式国债 , 也是随着国债期限越长收益越高 。以目前的市场行情来看 , 5年期的国债收益率为3.15% , 10年期国债收益率为3.38%左右 , 期限最长的50年期的国债收益率为3.87%左右 。以此计算 , 10万元买入5年期的国债 , 每年收益为3150元;买入10年期的国债 , 每年收益为3380元;买入50年期的国债 , 每年收益为3870元 。
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3、年金保险 。有些年金险的返钱方式设计很复杂 , 让人看得头大 。为便于比较 , 希财君找到一款相对来说还比较简单的年金险 , 其模式是这样的:先缴费10年 , 之后每年返钱 , 一直到88岁 , 然后再把本金全部返还 。假如一个人40岁之前已经缴了10年的费用 , 每年缴1万 , 总缴费额为10万元 , 那么40岁后大概每年可以反1500元左右 , 到88岁时再返还10万的本金 , 这就相当于每年的收益就是1500元 。
小结:所以从收益上看 , 买50年期的国债收益显然是最高的 , 其次就是5年以上、50年以下的国债 。而银行存款的收益率 , 只比5年以下的国债稍微强一些 。至于年金保险 , 收益则是最低的 。
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从流动性看由于要考虑理财资金中途需要使用 , 这就要考虑理财产品的流动性 。
首先 , 三种理财产品中 , 国债的流动性无疑是最好的 , 买了50年期的国债并不一定要持有50年 , 因为记账式国债是可以上市交易的 , 需要钱时卖掉就行了 。当然 , 国债卖掉之后也就不能再享受收益了 。
其次 , 银行存款的流动性比国债稍微差一点 , 不过定期存款也是可以提前取出的 , 只是提前取出会以活期利率计息 , 会损失不少利息收入 。
再次 , 年金保险的流动性应该是最差的了 , 因为本金只有在到期后才能取出 , 甚至可能到死都拿不到本金 。因为一般年金保险会规定 , 如果不到合同期限就过世了 , 过世后也会一次性返还本金 。但人都没了 , 还要钱有什么用?
从以上的分析来看 , 三种理财产品中 , 国债显然是最值得买的 , 其次是银行存款 , 而年金保险恐怕是最不值得买的了 。
作者:龙小林/审核:赵溪
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