信用卡|美团联名信用卡开始焦虑( 三 ) 美团|银行

以美团联名卡为例，美团联名卡被绑定在美团钱包中，用户可以在联名卡入口查询账单信息、还款、甚至现金借贷。银行回归联名卡主体角色，意味着以往银行与联名单位的深度联营模式将受阻，联名单位须站准导流获客、权益服务的定位，不再以联名的名义代运营信用卡的核心业务。
此外，信用卡新规提到除通过本机构自营渠道取得客户单独授权的，不得向联名单位回传与其权益服务无关的信息；不得通过发行联名卡或者借助联名单位渠道超出经营区域限制开展业务；银行业金融机构不得与金融机构、金融控股公司及其下属金融机构、非银行支付机构、地方金融组织等合作发放联名卡。
实际上，在现行的联名卡业务模式中，头部代运营平台如美团，掌握大量用户个人数据信息，以深度运营的方式又获取了信用卡用户的账单和交易信息，这些数据都可能被美团用于风控模型和用户画像。但新规断开银行与联名单位之间的信息直连，联名单位躺收数据的红利将消失。
美团把全场景的流量和生态向联名信用卡合作银行开放，的确能在短期内拉升合作银行的发卡量。不过，发卡量激增之后，那些场景和技术处于劣势的城商行、农商行，依然没有自营能力来承接规模超前的信用卡业务，最终的结果是对美团更加依赖。
【信用卡|美团联名信用卡开始焦虑】这本身就是一个不断循环的风险漩涡。