互联网消费金融与传统消费金融相比,互联网创业方法相比传统创业方法而言风险小很多 _生活百科

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问题说明：并没有从官方定义的“像书一样说话”开始，而是谈到了你的专业观点。讨论指南：考虑从你的专业出发，建议站在中立的角度谈互联网和金融。它们之间有没有什么逻辑上的区别，好像是按字母顺序倒过来的？互联网人参与金融，金融业参与互联网。它们在专业性、风险性、趋势性、障碍性等方面有哪些优势和劣势？
边肖整理了知乎@程方航对这个问题的回答，希望对进入互联网金融初级PM有所帮助。
【什么是互联网金融？】
首先要明白什么是金融：金融的本义是金融中介，而狭义的金融一般只指货币中介，主要表现为直接融资和间接融资两种方式。
直接融资，说白了就是缺钱的人直接向有钱人借钱。股票是最典型的直接融资方式。你买股票，你借钱给企业，然后他每年给你分红。债券也是如此。你买一个企业的债券，他每年给你利息。
间接融资是指富人或企业不直接借钱给缺钱的人，而是通过中介。中介是谁？最典型的就是银行，我们大量存款，银行统一调度安排资金，分配给缺钱的人或企业。我们存款时得到银行给的利息，银行放款时得到企业给的利息。两者的区别是银行的利润。(信用货币的流通有两个特点，一是所有权和使用权的分离，二是分离过程是有偿的，一般体现在利息或股息上。)而互联网只是为了重新实现人类的底层结构。所以，最基本的金融交易是有潜力放到网上的，无非是现在大家的操作习惯是否允许这种情况发生。(这里先说余额宝。只是一个货币基金的对接，让交易本身更加便捷。它不是严格意义上的金融创新)
国内最早提出互联网金融概念的谢平教授，曾经提出了区别于直接融资和间接融资的第三种融资方式，即“互联网金融模式”，这可能代表了大多数人对这种模式的理解。他的定义是：支付方便，市场信息不对称很低，资金供需双方直接交易，银行、券商、交易所等金融中介无效，可以实现与当前直接和间接融资一样的资源配置效率，在促进经济增长的同时大大降低交易成本。
他把互联网金融视为第三种融资方式，当然，你可以把任何通过互联网技术实现这种融资的行为都视为互联网金融。包括传统金融机构利用互联网提高自身效率的行为，都可以定义为互联网金融。
我认为关键是要明白，互联网金融的核心含义是实现去中介化，这叫金融去中介化。希望利用互联网让信息透明化，让中介失去依赖信息不对称的信息优势，让各种社会参与者更加扁平化，在一定程度上压缩专业化分工带来的金融中介的专业优势，让大量金融机构的职能不断分化甚至消失。
【互联网金融还是金融互联网？】
业内有一种观点认为，互联网金融只有在互联网企业涉足金融领域的时候。金融企业使用互联网手段时，不是互联网金融，而是金融互联网。我认为用这种方式把他们分开是不明智的。用金融思维做互联网，或者用互联网思维做金融，无非是争论谁服务谁。
【互联网消费金融与传统消费金融相比,互联网创业方法相比传统创业方法而言风险小很多】我认同的互联网金融，不仅仅是把原来的线下金融产品放到网上卖，而是用互联网的“精神”去做传统金融行业做的事情。传统的互联网精神是什么？是开放、平等、协作、共享、去中心化、客户体验至上！
短期来看，中国互联网金融行业的核心是金融属性，而互联网只是工具，总体上遵守金融规则。你看，在国外互联网金融属性最多的p2p，因为没有有效的风险控制，在中国被做成金融互联网模式。P2P公司直接介入交易，成为交易的一方，使得原本应该金融脱媒的互联网金融变得依旧无法脱媒，他需要自己的信用依附模式，本质上成为担保公司，成为P2P的一部分，甚至成为银行。通过建立资金池，他成了一家没有执照的银行。这种变形其实是典型的他们本质其实是金融机构。这里就不举例了。
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