“三电”可保、自燃可赔，新能源车主可以安心上车了？( 二 ) 撰文|神乐编辑|秦言来源：懂懂

令人好奇的是，将新能源车“三电”纳入车险保障范围，同时新增自用充电桩等附加险，究竟能够解决新能源车主哪些用车焦虑和痛点？
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从此保险公司难“卸责”
“我仔细研究了新能源专属车险的条款，还是蛮吸引我的。 ”
家住广州增城的张远（化名）为了上下班通勤，于今年三月份，买了一台国产品牌的纯电动汽车。
尽管目前车险（商业险）还有将近三个多月才到期，但他坦言，若是新能源专属车险上线，他会立即购买新的专属险，毕竟在将近十个月的用车经历当中，新能源车的很多痛点让他感触良多。

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其中最“头痛”的就是三电中的动力电池。今年国庆期间，张远一家自驾出行，出发时车子底盘磕上一块石头，肉眼检查后发现，底盘部分凹进去了一块。
开过电动车的驾驶员都知道，动力电池包通常都位于车子的底盘位置。同时因为电池包的缘故，新能源尤其是纯电动车的底盘离地间隙也都比同级燃油车更低（更容易托底），容易造成电池包、电芯的损伤。
电动车上最让车主“肉痛”的，就是这个部件的损坏或维修。
相关公开行业数据显示，动力电池约占整车制造成本40%以上。以十万元的纯电动汽车为例，一旦动力电池包出现损坏，刨除补贴，维修、更换价格往往高达五、六万元。
生怕出现严重后果的张远，马上取消了剩余行程，将车送往4S店进行详尽检查。尽管结果显示磕碰没有损伤电芯，但是售后人员说的一席话，却让张远越想越有些后怕。
“对方表示，即便我买了车损、自燃、两百万元的三者险，但要是发生了事故或者因托底损坏了动力电池，保险公司定责也十分困难。 ”
由于动力电池维修、更换的费用高，因此，保险公司常会以缺少事故现场的图片、缺欠证据、不属理赔范围等为由，与车主互踢皮球，甚至直接拒赔，致使新能源车主常常要自费维修动力电池。
毕竟，新能源汽车“套用”传统燃油车相关保险条款，动力电池因事故造成损坏，沿用的是传统燃油车的动力系统损坏赔付细则，这里面存在不适用情况，让保险公司在赔付时容易有条款空子可钻。
因此在经历此事之后，张远每天开车都异常小心。通过减速带时，也要将车速压到很低，他甚至觉得开电动车比以前骑“小电驴”更心累， “隔三差五还得查查，看看电池包有没有磕碰到，生怕没及时发现，没有拍照留存日后理赔的证据。 ”
有新能源行业人士告诉懂懂笔记，早在2018、2019年，甚至有保险公司在车损险的条款中明确告知：理赔范围不含动力电池。新能源车主买车损险，可以说是最终是买了个寂寞。
“之前只能将（新能源）车干到报废按全损赔偿，不然不划算。 ”上述人士坦言，新能源车“最金贵”的三电都纳入专属车险后，车主在发生了事故、托底、磕碰导致“三电”损坏时理赔更有底气，保险公司也很难再以传统车险的空子“变相”拒赔。
由此可见，购买了新能源专属车险之后，车主用车势必将更加安心，不再担心新能源尤其是纯电动车过于“金贵”难伺候，导致出行总是小心翼翼。将来车主们完全可以把爱车当成一台传统燃油车正常驾驶，从而提升用户体验。
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“万全”保障让车主有桩？
此次新能源专属车险的最大亮点，莫过于明确了新能源汽车及核心“三电”系统，在行驶、停放及充电时发生事故、包括自燃，可享受的商业险相关赔付。