2021年，银行业再次站在历史转折点上新金融洛书直书新金融帝国的

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直书新金融帝国的盛大与虚无

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来源|新金融洛书
作者|雷慢
01
将来写中国金融科技史，大家一定会记住两个人的的两句话。
2017年，趣店上市后，罗敏青年得志说出了“过期不还钱一律不催收，就当送福利!” 。接着被银监会打脸，现金贷一个行业覆灭了，流量方蚂蚁集团后来也不和他玩了。
谁也想不到，三年后中年马云步了后尘，一番“巴塞尔协议是服务老年金融的” ，迎来央行、银保监会等多方混打。
之后，短短几个月来，金融科技领域天翻地覆，网络小贷新规将网络小贷借互联网放贷的业态推倒重来；“征信业务管理办法”给金融大数据戴上“紧箍”；银保监会叫停银行通过非自营互联网平台吸收存款；央行发布《非银行支付机构条例（征求意见稿）》，对支付宝和财付通的反垄断山雨欲来。
仅仅这四个文件，互联网巨头被存贷双杀、大数据风控被束缚了手脚、支付业务推倒重来，巨头们能不能再拿到支付牌照还是未知数。
马云演讲这个戏剧性事件成了监管大刀落下的由头，红利的窗口咣当一声关上了，自此之后几乎是正规军的天下。
每一次行业大变革，都伴随着独一无二的历史机遇。 2013年，支付宝抓住了第三方支付的机遇，用支付储值账户推出余额宝，一跃而革命银行，引领中国金融科技浪潮。
现在，银行业又站在了历史的机遇点上，互联网巨头被连续出示红牌，乃至罚下场，退回和银行同一行列阵营。互联网金融领域的支付业务、放贷业务的监管待遇正在和银行看齐，没有监管套利。同台竞技的公司，从监管那已占不到便宜。银行看互联网巨头眼色的日子过去了。
这回，谁也不许犯规。
02
种种迹象表明，银行业早已等在这个机遇的路口。
2013年之后，银行也有痛改前非的决心。 2016年以来，早期游戏公司、互联网公司的考核大法——MAU（月活跃用户人数）也开始被视为银行零售业务“命门” ，被用于市场化运作。这些更能体现用户粘性的数值，终于被银行重视。
MAU这一互联网公司的考核玩法飞入银行体系，也算是典型的金融科技玩法。具有代表性的招行和平安，用这种打法，早已成为重零售的银行，金融科技玩得风生水起。
2017-2020年间， 12家银行成立了金融科技子公司；甚至央行在2020年7月，也成立金融科技子公司。有代表性的是某银行截至2020年上半年累计签约383家中小金融机构，对银行来说，金融科技输出业务，已是不小的成就。

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表：银行金融科技子公司一览；数据来源：新金融洛书根据公开信息整理
银行获得这种成就，和过去两三年来的银行砸钱金融科技是分不开的。
2019年招行信息科技投入93.61亿元，占营业收入的3.72%；2017年，这组数据相应的还只有22.1亿元和1% 。同样， 2019年中行信息科技投入116.54亿元，占该行营业收入的2.11%；2017年投入比约为1% 。 2019年工行金融科技投入163.74亿元，占营业收入比2.2%；建行金融科技投入176.33亿元，占营业收入比2.5% 。
几大行汇集的千亿资金，大多用在了人才、IT技术、数字化转型方面，即使巨头不能改变银行，而技术终将改变银行。
03
2021年是银行的金融科技决战之年，和谁决战？和互联网巨头决战，也和自己决战。