2018年跑路的理财公司,全国最大的融资平台跑路了 _生活百科

网贷行业的风波一旦开始，不知道什么时候会结束。在7月份218家平台倒闭、提现困难出现后，8月的“雷霆”悄然逼近。
2杭州又一家大型平台曝出问题年7月31日晚，众多网贷投资者中传出“草根投资大部分员工已退休，办公场所基本清空”的消息，随后部分投资者聚集在草根投资杭州的办公场所，大批警员到场。

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《华夏时报》报告显示，在此之前，平台提前给员工开了离职证明，让他们晚上拿东西。31日晚，不少基层招商员工连夜从公司拿东西回家。
采访人员请基层招商相关工作人员核实，对方表示“具体情况不清楚，目前正在等待通知。”基层招商相关负责人被断开。此外，有媒体称，清算公告将在草根投资停止运营时发布，警方已介入调查。
近900亿平台逾期
平台官网信息显示，截至2018年8月1日，平台总投资862亿元，累计注册用户904万，由中国建设银行浙江省分行存管。

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根据开心宝的数据，草根投资运营主体浙江草根网络科技有限公司于2014年3月正式启动，注册资本2亿元，法定代表人为金钟玉，持股比例56.10%，为第一大股东。广州银辉沃丰投资合伙企业(有限合伙)持股21.06%，金钟玉控制的拉萨美格投资合伙企业(有限合伙)持股18.31%，拉萨经济技术开发区顺盈投资有限公司持股3.51%，文华传媒旗下山南文华创业投资有限公司持股1.03% 。

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据《证券时报》报道，8月1日中午，草根投资创始人金钟茂现身与投资者见面，并进行了网络直播。他表示，平台不清算，核心企业延期三个月，具体企业名单下午公布，按时付息，上市计划继续。不过截至发稿时，还没有关于草根投资的公告。

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各方紧急澄清“划清界线”
广州PICCP&C保险：从未与基层合作
8月1日上午，广州PICCP&C在其官方微信公众平台发布澄清公告：从未与草根公司合作，草根投资为虚假宣传。

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广州PICCP&C明确澄清，从未与浙江草根投资有限公司、浙江草根网络科技有限公司等草根公司合作，与草根投资不存在保险合同关系。
广州PICCP&C表示，上述“草根投资”行为纯属虚假宣传，不仅误导消费者，也损害了其公司的合法权益。广州PICCP&C将密切关注事态发展，收集相关证据并向相关公安机关报案，通过法律手段维护其公司权益。
广州基金：已投资1万元参与投资
8月1日中午，广州基金也发布声明称，公司持股企业曾出资1万元参与一项针对草根投资的投资，相当于实际持有草根投资股份的0.000065% 。
//p26.toutiaoimg.com/large/pgc-image/1533282592786f3b3e06311" /> 广州基金解释，2016年4月，广州汇垠沃丰投资合伙企业（有限合伙）（下称“汇垠沃丰”）成立，广州汇垠澳丰股权投资基金管理有限公司（下称“汇垠澳丰”）作为GP出资1万元，持有汇垠沃丰0.001%的股份。
同年6月，汇垠沃丰向草根投资投资10亿元人民币，占股21.2766%，成为第二大股东。同期签订的《浙江草根网络科技有限公司增资扩股协议》及《浙江草根网络科技有限公司增资扩股协议之补充协议》约定，2019年草根投资必须上市。广州基金全资子公司汇垠天粤持有汇垠澳丰30.68%的股权，折合我司实际持有草根投资股份为0.000065% 。
另外，港股公司汇银控股集团(01178.HK)也紧急公告称，2018年8月1日起公司终止与草根网络就战略合作协议磋商。两者在7月13日才刚宣布订立战略合作协议。
倒在P2P里的路由器8月1日晚间，极路由创始人王楚云发布公开信称，由于合作方i财富因“非法吸收公众存款案”被立案，并出现兑付困难，以及京东下架所有金融类产品，致使极路由现金流出现断裂，核心销售渠道被迫阻断，具体经营状况面临重大危机。
在资金方面，极路由还面临着供应商催付到期贷款，其中最大一家供应商2017年到期货款近千万元。而王楚云本人质押房产的720万元贷款也有160万元近期到期需要还款，他还间断向亲友借款6000多万元给公司周转用，至今仍有3000多万借款在公司。
面临如此大的困境，极路由已是举步维艰，未来何去何从，创始人王楚云表示，恐怕也回天乏术，也有可能随时倒下。

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倒在P2P的中国版“7-11”8月1日晚上有消息爆料称，北京邻家便利店共计168家门店全面关停。许多门店营业员直接告诉顾客，当晚是最后一天营业。并且伴随着大量拖欠供应商货款的现象，有邻家供应商称，被欠款几十万至五百万元货款不等。

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邻家便利店于2015年5月正式上线，他的创始团队几乎全部来自7-11 。邻家的CEO王磊也算是科班出身，大学学的就是“连锁经营专业” 。
这几年邻家便利店的发展也十分迅猛，被看作北京市场代表性的新型便利店品牌。很多开出去的门店很多还在核心地段，甚至不惧与7-11、全家等日系便利店正面竞争。不畏惧高租金开店，是邻家便利店快速开店的主要原因。
邻里家（北京）商贸有限公司向供应商发出告知函称，公司将于8月1日起停止总部各项业务，并陆续停止门店营业。由于公司背后唯一出资方受到上海警方调查，导致公司银户账户被冻结。因为公司处于发展阶段，尚未真正实现盈利，依旧需要投资方注资经营，靠店铺自身销售收入仍然入不敷出，且目前公司账户已被部分供应商诉讼至法院进行了财产保全，账户资金已被冻结，公司账户内已无可支配资金。
邻家便利还在告知函中称，由于无法与公司法人及股东取得联系，供应商与邻家便利的债务债权，只能通过法律途径进行诉讼保全。发布这份公告，意味着邻家便利店基本公开宣布已经破产，并且经营团队不准备直接承担后续债务及合作纠纷的处理事宜。

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邻家的最大投资方是4月份爆雷的善林金融。
据界面新闻报道，邻家与善林金融有着千丝万缕的关联。文中称：邻里家（北京）商贸有限公司的大股东为“高通盛融财富投资集团有限公司”，而高通盛融恰恰是善林金融创始人周伯云投资的公司之一。
而在此前，高通盛融高层与善林金融相关人士就曾参与邻家门店的剪彩仪式，自媒体“互金见闻”更是爆料，在善林金融内部，邻家被视为兄弟企业是众所周知的，甚至善林金融的员工拓展客户时，都会以“老板不只做金融，还投资邻家便利店等实体经济”来为平台背景加分。
4月11日，善林金融实控人周伯云自首。

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4月25日，上海市公安局官方微博“警民直通车-上海”发布《涉嫌非法吸收公众存款“善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕》。其中提到：

经警方调查，“善林金融”采用传统的门店推销与互联网营销相结合的“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款。
自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品。
自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，对外大肆销售非法理财产品,涉案金额600余亿元。
“善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用。为了使“善林金融”这家公司看起来“家大业大”，更是不惜花费公众巨额资金，大规模开设线下门店，支付员工高额工资和高额提成，同时做足包装宣传，在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任。
经查，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力，其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移，资金缺口越来越大，最终导致崩盘。

而关于邻家便利店还有一个小插曲，据了解，便利蜂投资人庄辰超本来并不打算自己另起门户，想要投资邻家便利店，但当得知邻家便利店的资金来源是P2P之后，认为其风险太大，这才有了后来邻家创始人王紫带队出走，参与创立便利蜂的故事。
对此，创业黑马董事长牛文文发文评价道：

P2P爆雷，终于波及到创业领域了。现在实际上已经是在一场小型金融危机当中了，P2P—上市公司—创投基金—创业公司，这个传播链主要是在民间和纯市场领域，所以结果也只能是以市场方式出清，政府部门大概率不会出手拯救，反而有可能出手整治。圈里现在都在推测，下一个爆的会不会是币圈；如果爆了，波及会多广？传播链会是怎样？币圈乱象，比P2P更甚，但好像牵涉面没有那么P2P广，主要应该还是创投圈的一部分人在搞，所以一旦爆雷反而对创投圈影响会更大。

P2P爆雷仍在继续8月2日，上海警方通报5起涉嫌非法吸收公众存款案。

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6月27日、28日、7月13日、20日、23日，黄浦分局分别对上海聚诚致信网络科技有限公司（米袋计划）、上海桢曦金融信息服务有限公司（花木金融）、上海安民互联网金融信息服务有限公司（华泰金融）、百荣金融信息服务(上海)有限公司、上海汉州互联网金融信息服务有限公司（坚果理财）涉嫌非法吸收公众存款立案调查。
除了上海，还有深圳的集体通报。
8月3日凌晨，深圳南山公安发布关于“发财猪”、“金融圈”、“利民网”、“零钱罐”、“普银/趣钱”、“钱富宝、”“同盈股权投资基金”、“投之家”、“吆鸡理财”等平台的案件情况通报，投资人可通过关注“深圳南山公安”微信公众号，从“便民服务—经侦业务—我要报案”栏目中进行登记报案。快看看你有没有投？

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P2P行业是该加紧监管了曾经的P2P是何等风光。互联网金融的发展下，因收益率相对较高，P2P的交易规模呈现出飞速发展的态势。从2012年的200多亿到2017年接近2.3万亿，仅用了5年时间。
不仅仅是交易规模的增长，P2P贷款余额也是水涨船高，截至2018年6月，P2P贷款余额已经突破1.3万亿元。

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至于网贷平台数量，从2014年初的600多家发展到2015年底的近3500家，两年时间增长超过5倍。
不过，随着行业整顿的及规范化运营，不少问题平台纷纷关门谢客，截至2018年6月份，运营网贷平台数量已经跌至1800多家，而累计问题平台数量已经超过2000家……

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营销和平台的火热刺激了大量群众的围观。无数投资人和借款人涌入，一些非法不良的模式也随之出现，五花八门的经营模式令人眼花缭乱，线上线下、债权转让、担保抵押……在法律监管巨大的灰色地带中游走着无数投机者与资本，等到骗局无法继续就卷款跑路，还有大量资产不良、风控能力低的平台，稍有风声，就毫无招架之力。
而近期P2P平台出现“爆雷潮”，监管趋紧的因素不小。
其实从2016年开始，网贷行业的“裸奔”就已经结束。2016年8月，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式出台，此后，各类监管文件陆续下发，市场进入强监管时代。

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2017年底，监管部门发布了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，要求各地监管机构最迟应在2018年6月底前全部完成辖内网贷平台的备案工作。之后出台的管理细则也表示，违规网贷业务如果不能在这一时间节点前全部清零，则不予备案。
尽管今年以来，备案延期的消息时有传出，但备案大限来临，再加上从上月至今，央行、银保监会等部门多次向P2P市场释放出加强监管的信号，“爆雷潮”还是打得人们措手不及。

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只不过，国家的监管只是一方面的因素，P2P平台自身的行业缺陷和违规行为恐怕才是引发“爆雷”的核心因素。
“爆雷潮”之后，多个一线城市发布通知，严厉打击恶意逃废债行为。7月27日，广州互联网金融协会官网发布《关于下架计划类理财产品及打击逃废债行为的通知》，要求网贷机构全面下架“锁定期+自动债权转让”模式的计划类理财产品，并且严厉打击恶意逃废债行为；
7月19日，北京互金协会发布《加强业务合规性的风险提示函》，明确提出P2P网贷平台不得向投资者提供“理财计划”类违规产品；要求所有北京地区的P2P网络借贷平台立即下线“理财计划”类产品；同时提示投资者，自行承担此类产品产生的后果；对已不具备继续营运条件、拟退出市场的机构，将制定清退方案及追责措施。7月25日，北京市互联网金融行业协会正式下发《北京市网络借贷信息中介机构业务退出规程》。强调，优先保护出借人。
【2018年跑路的理财公司,全国最大的融资平台跑路了】编辑 / 武兵