揭秘特斯拉车贷套路与利率陷阱文章来源|新言财经文|陈芳封面

文章图片

文章图片
文章来源|新言财经
文|陈芳
封面来源|视觉中国
“撼山易，撼‘车贷潜规则’难。 ”
“8月份我将正式起诉！”近日，陷入车贷纠纷的王成（化名）告诉《新言财经》。而王成的这起车贷纠纷案，涉及特斯拉、招商银行两大知名企业。
故事还要从今年5月讲起。
王成准备在杭州全款购买一辆特斯拉Model3 ，而在购买过程中，经特斯拉销售人员推荐，便与招商银行业务经理尤经理建了微信群，咨询分期付款事宜，这也成为王成逐步陷入“年化费率3.5%”贷款“陷阱”的开始。
王成说，他其实并没有办理车贷的需求，但看到这比房贷还低的“利率”难免心动， “这么低的利率，贷款后省下来的钱，做点别的投资，它不香吗？”抱着这个想法，王成办理了车贷。
“特斯拉销售和招商银行经理告知分期付款‘年化费率’为3.5% ，但在进行贷款政策介绍、贷款事项办理等全过程，都未明示或者告知‘年化利率’ ，作为普通消费者，我们只是了解‘年化利率’的概念，无法分清‘费率’和‘利率’的概念和区别。 ”王成向《新言财经》表示。

文章图片
也是在同事提醒之后，王成才知道实际贷款的“年化利率”要在3.5%“年化费率”的基础上乘以1.8左右。
在王成看来，招行的业务经理把“年化利率”偷换成“年化费率” ，是在给消费者挖坑，而他， “踩坑”了。
得知真相的王成并不打算吃这个“哑巴亏” ，决定与招商银行对簿公堂。
对此，《新言财经》走访了北京多家特斯拉汽车销售门店发现， “年化费率4.0%”确实为销售人员的第一回复。
而这样先入为主的“超低费率”话术，似乎也成为汽车销售行业中分期付款的典型营销套路。
“年化费率4.0%”的分期“陷阱”
有多少消费者以为，车贷中的“年化费率”就是“年化利率”？
如果贷款购买一辆特斯拉汽车，消费者估计最关注两件事，一是刹车是否失灵，二是车贷的利率是多少。
《新言财经》走访北京多家特斯拉汽车销售门店过程中，以消费者的身份询问贷款“利率”时，销售人员均是统一告知“年化费率4.0%” 。倘若消费者不主动追问，那么便不会明确告知“年化利率” 。
在《新言财经》追问“费率”和“利率”的区别后，得到的回复则是大相径庭。有销售回复“费率4.0%折合年利率约6%-7%” ，也有销售回复“年化费率其实有点类似于年化利率，两者没有区别，年化利率几乎也是4个点” ，甚至有销售一时间竟也不知道年化利率是多少。而这所谓的“类似”、“几乎” ，却要让不明所以的消费者多交近一倍的利息。
《新言财经》向与特斯拉合作的招商银行刘经理进一步询问，其解释道：费率和利率算法不一样，但承担的总手续费是一样的。以费率计算，贷款金额×对应的费率为总手续费；以利率计算，会考虑到每期的月供中包含一部分本金，下一期的本金就会变少，算法非常复杂，需要用到Excel中的IRR公式计算。
刘经理向《新言财经》介绍了在特斯拉购车时的贷款手续费率：一年费率4% ，折算年化利率7.3%；两年费率8% ，每年4% ，折算年化利率7.51%；三年费率12% ，每年4% ，折算年化利率7.51%；四年费率17.66% ，每年4.415% ，折算年化利率8.21%；五年费率21.66% ，每年4.332% ，折算年化利率8.0% 。