小额贷款上征信吗,2021小额借款1000元马上放款 _生活百科

在过去的两年里，随着鲜花、贷款、JD.COM借条、各种消费贷款和现金贷款的兴起，点对点贷款和在线透支消费逐渐成为主流。
然而，一些消费贷款平台，尤其是许多现金贷款和P2P平台，都声称他们已经扣下了PBOC的信用信息，一旦逾期，将影响您的个人信用。作为互联网金融从业者，小金经常被朋友问到：“XX贷款/XX金融信用？”
今天小金用单独的一篇文章向大家解释，征信会用什么样的点对点借贷平台。我相信大家看完之后可以学会自己判断，而不是迷茫的附和别人。
【小额贷款上征信吗,2021小额借款1000元马上放款】

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大多数网贷平台不上征信首先，本文所指的征信是指中国人民银行发布的个人征信，简称人行征信或央行征信。
除了PBOC征信机构之外，中国至少有9家“特许”私人征信机构，其中最著名的是阿里的“芝麻信用”和腾讯信用，这两家机构不久前刚刚开始流行。这些私人信用检查会对你的个人信用产生影响，但远不如人民银行重要。
被称为“银行银行”的中国人民银行，只接受有资质、有实力的持牌金融机构提供的信用报告。这些机构大部分是银行，大部分报告都是信用卡上的。
从这个逻辑来看，市面上大部分网络借款平台，尤其是现金贷、现金分期平台，根本没能力，也没资格上人行的征信。
三类网贷平台有资格上征信小金给大家总结了三种类型的平台，都可以用来征信。
1、具有“网络小额贷款牌照”的平台
截至2017年底，中国已经发放了210多份在线小额信贷许可证。根据专业机构的统计，大约有一半的网上小额贷款机构可以获得PBOC信用报告，这其实是相当高的。
目前绝大多数互联网巨头已经拥有网络小额贷款牌照，其点对点借贷产品也可以用于征信。
如果你用了他们的消费贷产品，在人行征信记录中，就有可能出现名为“XX小额贷款有限公司”发放的一笔贷款.
我们谈论一些最常见的消费贷款产品：
1.阿里(蚂蚁金服)的花苞和借款，对应的牌照是“重庆阿里巴巴小额贷款”
2、
>京东的白条与金条，对应的是“重庆两江新区盛际小额贷款”
3、百度有钱花，对应的是“重庆百度小额贷款”
4、苏宁任性付，对应的是“重庆苏宁小额贷款”
5、360借条，对应的是“福州三六零网络小额贷款”
注意，这些消费贷并不是用了就一定上征信。
比如京东白条，有可能你用了好几次，征信里一笔都没出现；有可能只用了一次，征信里就出现了。
另外，很多朋友也想知道P2P平台上不上征信，比如宜信与拍拍贷这两大巨头。
目前来看，宜信、拍拍贷是“可以”上征信的。
2016年以来，宜信先后通过合作与收购的方式，至少获得了两张对接征信的网络小贷牌照，一张在南京，一张在海南。
而拍拍贷，则是通过与小额贷款公司合作，曲线上征信。我们下面会细说。
至于其他P2P平台，至少我还没见过确定上征信的“实锤” 。

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2、具有“消费金融牌照”、“网络银行牌照”的平台
消费金融牌照的获取难度，比网络小贷要高，所以，消费金融牌照一般以“银行系”平台居多。既然是传统金融机构主导催生的平台，那旗下的借款产品自然就上征信了。
在征信中，会显示“XX消费金融公司” 。

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红框内分别是捷信、中银、招联消费金融（图片不清楚请见谅）
常见的“银行系”消费金融平台和产品有：

平安保险、平安银行旗下的平安普惠：信任借款服务
招商银行与联通、支付宝合作成立的招联金融：好期贷、零零花
中国银行与陆家嘴金融集团合作成立的中银消费金融：新易贷、中银消费钱包
邮储银行与渤海信托、拉卡拉等合作成立的中邮消费金融：邮你贷
兴业银行旗下兴业消费金融：空手到

除了银行系消费金融会上人行征信，其他几家具有消费金融牌照的民间机构，也会上征信。比如大家常用的捷信金融、马上金融等平台。
给大家一个表，可以具体查看：

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另外，个别互联网巨头拥有“互联网银行”牌照，属于持牌的金融机构，因此他们推出的消费金融产品，也是会上征信的。
比如阿里的网商银行、腾讯的微众银行、苏宁的苏宁银行、百度的百信银行。
3、与具有金融牌照的机构合作，亦可曲线上征信
某些网络借贷平台，虽然本身既不属于金融机构，又没有小贷牌照，也没有消费金融牌照，但一样可以通过与持牌的金融机构合作，或者通过“委托放款”的模式，实现“曲线”上征信。
拍拍贷：
2017年，拍拍贷与一家叫做“重庆瀚华”的小额贷款合作，实现了与人行征信的对接。小金身边的拍拍贷用户中，已有人在征信报告里查询到了名为“重庆瀚华”发放的贷款。
趣分期：
趣分期成立之初，由于没有相关牌照，因此上不了征信。2015年，在被持有金融牌照的蚂蚁金服入股之后，趣分期才得以曲线上征信。
佰仟分期：
佰仟分期的模式是委托银行放款给用户，以此实现上征信。例如此前佰仟金融的分期产品，征信就显示为哈尔滨银行龙青支行。
四川锦程：
这是一家老牌的消费金融公司，不仅自己做各种场景的消费分期，还跟不少机构展开了合作。如果你喜欢频繁网贷，征信上出现一笔“四川锦程”的贷款，请不要感到意外。
借贷宝
说到曲线上征信，玩的最溜的，莫过于“借贷宝”了。
借贷宝的“熟人借贷”模式曾经红极一时。当时在借贷宝的协议中规定：借款用户一旦产生逾期，达到若干天后，自动视同XX银行向你发放一笔等额贷款。这就相当于你欠了银行的钱，逾期上征信就理所应当了。

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最后提醒一下大家，虽然大部分网络借贷机构不上征信，但目前有一家大型金融机构，专门接收网贷、P2P公司的借贷信息，这家公司叫“上海资信” 。
小金在询问了银行人士得知，截止2016年末，上海资信已至少收录了近1000家P2P网贷机构的借款数据。目前已有多家银行将上海资信纳入辅助征信措施。
换句话说，如果你借了N多个网贷且存在严重逾期，虽然你的人行征信或许很干净，但由于上海资信的存在，你的个人信用依然存在很大污点。而且随着未来征信体系的逐渐完善，网贷的不良记录可谓后患无穷。
总之，希望大家重视信用，合理消费，合理借贷。