网上贷款最多可以贷多少钱,银行能贷款吗 _生活百科

中国银行业监督管理委员会网站5月9日报道，中国银行业监督管理委员会起草了《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》(以下简称《办法》)，以规范商业银行互联网贷款业务的经营行为，促进互联网贷款业务平稳健康发展。前几天，我正式征求公众意见。

文章插图
来源：中国银行业监督管理委员会网站
重点内容
单户消费个人信用贷款授信额度不超过20万元，一次性还本的授信期限不超过一年。
互联网贷款资金不得用于投资购房、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品，不得用于投资固定资产和股权。
要求商业银行建立合作机构从进入到退出的全过程、系统化管理机制，提升精细化管理能力。
将消费者保护嵌入互联网贷款业务全过程管理，让卖家尽职尽责；严禁商业银行与有非法收集和使用个人信息、暴力收集记录的第三方机构合作。
本地法人银行应结合自身风险控制能力审慎开展此类业务，并确保有效识别和监控跨区域互联网贷款业务的发展。
按照“以旧换新”的原则，设定一个过渡期，从《办法》实施之日起2年。
三类贷款不属于互联网贷款
【网上贷款最多可以贷多少钱,银行能贷款吗】《办法》将互联网贷款定义为“商业银行利用互联网、移动通信等信息通信技术，基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，自动接受网上贷款申请，进行风险评估，完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务操作，为符合条件的借款人提供个人贷款和流动资金贷款，用于借款人消费和日常生产经营周转。"
银监会有关部门负责人强调，以下贷款不在《办法》范围内，信贷、贷款等现有监管规定仍然适用：
一、线上线下结合，贷款信用的核心判断还是来自线下贷款。比如目前大部分所谓的网上企业流动性贷款、供应链融资等。商业银行贷款调查、风险评估和贷前等实质性风险评估环节离线完成，贷款申请考虑方便借款人和提高效率。后续操作在线完成；
第二，部分房贷。比如以房屋等资产作为抵押物发放贷款，抵押物评估登记等手续需要线下完成；
第三，固定资产贷款。固定资产贷款不在《办法》互联网贷款的定义范围内，因为涉及很多线下审核。
不得用于购房、股票等投资
《办法》规定单户消费个人信用贷款授信额度不超过20万元，一次性还本的授信期限不超过一年。
《办法》强调，互联网贷款资金的使用应当明确合法，不得用于投资购房、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品，不得用于投资固定资产和股权。发现贷款用途违法或者未按约定用途使用的，应当采取措施提前收回贷款。
苏宁金融研究所副所长薛洪言认为，将互联网贷款上限设定为20万英镑，反映出监管部门正试图在促进居民消费和控制贷款使用之间取得平衡。就消费目的而言，由于购车、装修等大规模消费必须下线，互联网贷款渠道20万元的额度几乎可以满足所有的消费需求。
薛洪言强调，大规模消费贷款的主要问题是资金流动难以控制。在现实中，许多大规模的消费贷款被提取出来并不用于消费，而是流入股市、楼市和其他金融投资领域
br />互联网贷款业务
目前，商业银行通过多种方式与第三方机构合作开展互联网贷款业务。《办法》要求商业银行对合作机构从准入到退出建立全流程、系统性的管理机制，提升其精细化管理能力。
一是商业银行应当建立各类合作机构的全行统一的准入机制，并实施分层分类管理。
二是商业银行与合作机构签订的书面合作协议中，应明确合作范围、操作流程、各方权责、风险分担、客户权益保护等内容。合作协议应体现收益和风险相匹配的原则。
三是商业银行应当向借款人充分披露自身与合作机构的信息、合作类产品的信息、自身与合作各方权利义务等，避免客户产生品牌混同。
四是商业银行应当持续对合作机构进行管理，定期进行全面评估；发现合作机构无法继续满足准入条件的，应当及时终止合作关系。
上述负责人强调，在与合作机构共同出资发放贷款时，商业银行应当按照自主风控的原则审慎开展业务，避免成为单纯的资金提供方。《办法》要求商业银行建立健全内部管理制度，独立进行风险评估和授信审批，按照适度分散的原则选择合作机构，避免对合作机构的过度依赖；同时要求银行将与合作机构共同出资发放贷款总额纳入限额管理，并对单笔贷款出资比例实行区间管理。
严禁与有暴力催收等违法违规记录的
第三方机构合作
针对互联网贷款中存在的信息披露不充分、数据保护不到位、清收管理不规范等损害金融消费者权益的问题，《办法》要求：
一是商业银行应当建立互联网借款人权益保护机制，将消费者保护嵌入互联网贷款业务全流程管理，做到卖者尽责。
二是围绕借款人数据来源、使用、保管等问题，对商业银行提出明确要求，特别对取得借款人风险数据授权时进行了具体规定。
三是要求商业银行落实向借款人的充分信息披露义务，应充分披露贷款主体、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉等信息，切实保障客户的知情权和自主选择权。
四是严格禁止商业银行与有违规收集和使用个人信息、暴力催收等违法违规记录的第三方机构合作。
地方法人银行应审慎跨区展业
《办法》强调，地方法人银行应当坚守发展定位，在开展互联网贷款业务时主要服务当地客户。考虑到各家银行互联网贷款业务开展情况以及风险管理能力差异性较大，《办法》暂未对地方法人银行开展跨区互联网贷款业务设置统一的定量指标进行限制，但地方法人银行应结合自身风控能力审慎开展此类业务，并确保有效识别和监测跨区互联网贷款业务开展情况。同时，监管机构有权根据商业银行跨区业务的规模、风险水平等提出进一步审慎性监管要求。
此外，部分无实体经营网点，业务主要在线上开展的银行不受《办法》关于跨区经营的限制。