昂贵“神药”带火特药险，每年百元保费真能“撬动”百万特效药吗？( 二 ) 图片来源：图虫创意记者|吕文

】另外，特药险对于年轻人来讲每年可能仅需一杯奶茶的钱，但对于癌症高发年龄的投保人来说，保费略显昂贵。以泰康在线抗癌特药保障（升级版）为例， 60岁投保人每年的保费超过千元，保费与保障范围更广的百万医疗险相差无几。
有资深精算师向界面新闻表示，特药险的目标客户是因各种原因无法购买含特药保障医疗险的人。 “说实话癌症特药险的价格还是很贵的，原因在于这个群体非常小众。保险的起源是互助，互助便要有大量的人参与进这个项目，摊低出险频率，共担成本。特药险因为参保人数少，各种成本无法降低，利润空间有限，保费便没有了优势。 ”
特药险理赔比例不高
在特药赔付上，业内普遍担心因为特药较为昂贵而特药险和特药责任相对便宜，一旦发生理赔会对保险产品的可持续性带来影响。
据了解，特药险和惠民保中的特药责任的背后都有特药服务商（“TPA”）的身影。因为保险公司缺乏特药责任的定价相关数据，因此需要TPA们提供相应支持。
TPA的运营逻辑是打通“医-药-险”间的阻隔：TPA靠开设或和院外特药药房合作，获得大量客户资源，凭借带量采购与医药公司谈判，从而获得药品价格上的优惠。这也解释了为什么无论特药险还是惠民保特药责任都有特药清单。
根据中再寿险与镁信健康共同发布的报告《2022年惠民保可持续发展趋势洞察》，院外特药正面清单式的专业设计，将治疗当地高流行的重大疾病药品纳入清单，能够起到合理控费作用的同时，通过动态化的调整风险可控地将创新药品和先进医疗技术纳入清单，与基本医保用药目录进行动态衔接，让有限的基金支付更多更好的药品。
目前，惠民保的特药理赔比例仍不高。以沪惠保2021年理赔数据为例，其特药赔付总额为5336万，占赔付总额达8.7% 。
另据BCG发布的《中国肿瘤特药支付报告》， 2019年健康险为肿瘤特药承担的支出占肿瘤特药市场5% ，占商业健康险年赔付额仅1% 。
对此，众托帮联合创始人兼总经理龙格向界面新闻表示，特药主要针对部分疾病的某些阶段或情况，疾病有发生率，特药也有适用范围比率，实际需要用到的比例并不高，假设1%的患病率和10%的药品使用率，实际享受到特药责任的人群比例应该低于万分之十。
有业内人士坦言，低特药理赔水平或许对保险公司有利，但对于TPA和药企，通过加入清单而大幅提升销售水平才是他们的目的。
药明巨诺联合创始人、董事长兼首席执行官李怡平曾表示，创新药的支付问题如无法解决的话，再过3到5年，可能会有80%的创新药企出现倒闭。
2020年9月，黏多糖贮积症Ⅱ型（MPSII）的特效药——海芮思获批上市， 2021年3月就被纳入苏惠保保障目录。但10月开始发售的2022年版苏惠保中，海芮思已经被调出目录。据不完全统计，苏州患有MPSⅡ的仅有4人。
龙格指出，未来想要提高理赔比例，特药目录需要纳入更多种类的特药，包括一些罕见病。
在这件事上，医保已经向前一步。 2021年，治疗脊髓性肌萎缩症（SMA）的特效药利司扑兰加入医保。
在未进医保时，利司扑兰的价格高达70万元/一针。 2021年，经过8轮艰苦砍价谈判，利司扑兰从70万元一针降至3.3万元后纳入医保目录。今年，利司扑兰主动申请降价，调整后价格为每瓶1.45万元。照此计算，利司扑兰按患者体重给药，这款药物的最低治疗年费用只要15万元。返回搜狐，查看更多