中国财产险公司排名保险公司资产排名前十 _生活百科

每一个采访人员：涂郝颖每一个编辑：廖丹
目前，国内财产保险业竞争激烈，车险收费改革工作继续推进。对于处于起步阶段的市场参与者来说，要想在财产保险市场上赢得一席之地，很难快速成长。
2015年初，监管机构先后发放了几个产险牌照，位于北京的何忠财险就是其中之一。与同期成立的财产保险公司相比，何忠财产保险的业务发展相对滞后。何忠财险成立6年来，累计保费不足10亿元，2020年总资产4.13亿元，在财险行业处于较低地位。
成立六年多的友联财险，未能进入盈利周期。截至2021年第一季度，联合财产保险公司累计亏损近3亿元。为了在夹缝中生存，曾经在业务上严重依赖车险的联合财产保险，也是新兴财产保险公司传统发展模式的代表。
今年3月，吉利的入行，给联合财产保险的发展带来了一线曙光。友联财产保险相关人士在接受采访人员《每日经济新闻》采访时表示，“有了吉利的持股，友联财产保险可以利用吉利系统的战略布局和资源，实现‘汽车保险’整个产业链的资源协调。深入汽车产业链，围绕汽车及相关业务，探索、创新和优化产品设计和定价、服务模式和销售渠道管理。同时，逐步提高保险产品和服务的科技应用水平。”
业务发展“慢一拍”的尴尬何忠财产保险成立于2015年1月30日，由何忠人寿和钟发实业(集团)有限公司共同发起成立.成立之初，联合人寿持股99%，钟发实业持股1% 。随着2016年4月的首次增资，联合人寿进一步增持股份至99.5% 。
这家初始注册资本只有2亿元的财产保险公司，在成立的第一年就与同行拉开了距离。先后于2015年2月和4月成立的赵岩财险和中旅财险，第一年的保险业务收入分别为5700万元和1400万元，而何忠财险只有0300万元。相比之下，中旅财险和赵岩财险的注册资本分别为10亿元和20.25亿元。

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2016年增资后，何忠P&C保险的注册资本由最初的2亿元变更为4亿元。此后，河北省分行和广东省分行相继成立，但何忠P&C保险业务的发展却难以追赶。2020年，何忠P&C保险实现保险业务收入2.19亿元，同比下降17.36% 。不仅业务规模远不及其他两家，保费增速更是排在全行业前十。
为什么友联财险发展“慢”？清华大学五道口金融学院中国保险与养老研究中心研究员朱向每一位采访人员指出，友联财险注册资本低是影响其业务发展的一个因素。但从偿付能力来看，我们可以继续拓展业务。
对于新兴的保险公司来说，由于业务的快速发展，资金补充的速度跟不上业务增长的速度，偿付能力的快速下降更为常见。但没错
比同行，合众财险并不是最期待增资“解渴”的一个。
数据显示，2018年~2020年，合众财险偿付能力充足率分别为681.31%、381.45%和352.43%，下降较快。公司2020年4季度的风险综合评级降为B类。最新偿付能力数据显示，截至2021年一季度末，公司偿付能力充足率降至298.67%，仍高于行业平均水平。以中路财险为参照，截至2019年末，中路财险偿付能力充足率降至206.14%，到2020年末进一步降低至156.87% 。

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合众财险在最新年报中披露，公司拟定了三年（2021-2023年）发展规划和三年滚动资本规划，包括公司战略目标、业务发展、机构发展、偿付能力管理、资本管理、风险管理、基础管理、保障措施等规划要素。

车险业务占比曾一度超90%从业务结构来看，合众财险一度倚重车险求规模。成立首年，合众财险的保费收入就全部来自车险，2016年~2017年，车险业务占比均为62%，此后车险业务占比逐渐提升，2017年-2019年，车险业务占比分别为88%、92%，不过，到2020年，车险业务占比降至39% 。

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有业内人士指出，一些中小新兴主体刚开始拓展业务，很多时候是依托股东资源，如果股东资源比较多、力度大一些，业务成长也会较快。尤其是一些地方性险企，往往地方政府会给予不少支持。朱俊生分析认为，合众财险业务发展较慢，可能跟公司的资源禀赋也有关系。
合众财险持股占99.5%的大股东合众人寿，是一家成立于2005年的寿险公司，目前总资产超过千亿元，除投资合众财险外，旗下还有合众资产、合众优年、盛世合众等公司，涵盖保险、资产管理、养老等多领域。
从高管变化看，自2018年6月施辉离职后，合众财险总经理职务空缺近一年，后引入众安保险原副总裁吴逖，出任公司第二任总经理。公司董事长也经历过一次变更，2017年第一任董事长李国华卸任后，公司董事长变更为陆峥嵘。两任董事长均担任过合众人寿副总经理。
相比总部在北京的保险公司数量繁多，同期成立的燕赵财险、中路财险分别是总部设在河北、青岛的首家法人保险机构。受河北省政府支持的燕赵财险，成立第二年保费就达到6.22亿元，而同期的合众财险保费仅有0.58亿元。
2019年，燕赵财险在三家新兴财险公司中率先扭亏，在此后的2020年保持盈利。到2021年第一季度，中路财险也实现盈利，合众财险尚未有扭亏迹象。

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对于新兴险企而言，主要险种承保亏损是影响业绩一大因素。从合众财险险种承保利润来看，2015年~2020年，车险承保亏损额分别为0.2亿元、0.42亿元、0.38亿元、0.16亿元、0.82亿元、0.29亿元。

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在朱俊生看来，中小主体与大公司的竞争在很多方面处于劣势。由于规模小，成本难以摊销，品牌还没有建立起来，特别车险业务，对公司的服务网络要求非常高，但新兴主体往往还没有很好的布局。而非车业务对公司经营能力、风控能力的要求也很高，中小主体在这方面相对也是比较薄弱的。
中小主体如何在与大公司的竞争中找到出路？朱俊生表示，中小主体应寻求与股东资源、当地政府资源更好的结合，服务于当地的发展战略，业务上有成长的空间，同时在经营上构造一些细分、垂直领域进行深耕，建立起核心的竞争力。

引入吉利能否快速逆转颓势？对于此前严重依赖车险业务的合众财险来说，吉利的入局无疑是一个利好。
2021年3月31日，北京银保监局公告同意合众财险变更股东，转让后，吉利控股持有合众财险1.33亿股股份，持股比例33.33%；合众人寿持股为2.65亿股，持股比例为66.17% 。根据《保险公司股权管理办法》，单一股东持股比例不得超过保险公司注册资本的三分之一，吉利控股此次入股可谓是不寻求控制权的顶格入股。
吉利控股旗下拥有吉利汽车品牌，有业内人士对《每日经济新闻》采访人员表示，作为汽车生产商的优势与保险业务结合起来，是吉利的战略举措。而对合众财险而言，此次有望借助车企股东背后的车险业务资源，在车险领域生根。
谈及吉利入股背景，上述合众人寿相关人士表示，汽车产业正发生变局，电动化、网联化、智能化等“新四化”的程度不断加深。与此同时，汽车保险作为汽车服务链条中的重要一环，车险也将因此发生根本性的变化。各家车企历来重视客户服务，吉利也希望通过入股合众财险为吉利车主提供更好的保险产品服务。通过促成保险与汽车产业深度结合，为吉利旗下品牌车主提供更好“购车-用车”的服务体验，打造出更适合的汽车行业的保险模式。
该人士表示，下一步，合众财险目标是“为吉利旗下品牌车主客户带来省心、安心的车险产品服务。”例如：合众财险可利用好现有经销商体系，与经销商销售、维修、保养、救援等资源进行协同，简化现有的车险服务流程，降低理赔中间环节及成本，提升服务效率。借助吉利的空天一体化布局，在车机系统平台中嵌入车险报案、续保等服务功能。
“合众财险希望借助吉利体系的资源及布局，服务好汽车生态，与汽车生态体系深度融合，充分利用吉利体系内存量资源，避免不必要的重复建设，减少摩擦成本。同时结合汽车科技的赋能，为汽车生态用户提供专业化的保险产品服务，成为最懂汽车行业的科技型保险公司。”该人士还称。
值得一提的是，此次入股后，合众财险火速开启了增资进程。据4月15日公司披露的增资方案，合众人寿、吉利、中发实业三家股东按所持股权比例增资，增资后，合众财险注册资本金将由4亿元，提升至10亿元。
依托新股东资源和资本补血，合众财险能否逆袭，由“后进”转为“先进”，值得持续关注。
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