银行信用贷款利息多少个人信用贷款最高可贷多少 _生活百科

6月下旬，工行的一位客户张女士收到工行的一条短信， “荣鄂降息！我行已将您的个人信用贷款年利率下调至4.35%！支持按期一次性还本付息。”4月下旬，工行给她发了一条同样内容的短信，但当时提供的利率是5.6% 。短短一个月，利率降得如此之低，不想借钱的张女士动心了。北京青年报采访人员近日了解到，除工行外，中国银行、招商银行等多家银行近期也开始在个人信用贷款领域发力，不约而同地采取了向目标客户提供优惠利率的“促销”手段。
现象
多家银行近期推出个人信用贷款优惠利率向优质客户定向邀请

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“网贷”是工行面向个人客户推出的无担保、无担保、纯信用的个人贷款业务。今年春节前后，工行多家分行公布“电贷”年利率为4.35% ，利率甚至低于个人住房贷款。但活动实行白名单邀请制，各地分支机构会根据实际情况识别客户。
据深圳银行内部人士透露，今年一季度，中国银行还下调了个人信用消费贷款利率，重点是各种消费分期，利率大多在4.2%至4.8%之间。但也实行了“白名单”制度，只针对事业单位、国有企业、金融机构的员工。
招商银行最近提供的利率低至3.96% 。北京青年报采访人员今天在招商银行的APP上看到，招商银行将于6月22日推出闪电贷款“抽奖仪式” ，最低利率为3.96% 。当然，能参与活动的客户也必须满足一定的条件。根据规定，深圳、北京、上海、南京等24个城市的客户，在今年5月1日至6月19日期间成功获得闪电信用额度，或在4月20日被邀请闪电信用额度为0的客户，均可参加。同时最近申请了闪电信用额度的客户也可以参加抽奖，百分百礼遇，最大的奖品是微软笔记本电脑。
据了解，招商银行之前为闪电贷款做过两次促销，每期内容都不一样。在最后一项活动中，客户可以收到年利率为3.78%的预订凭证，最长单笔贷款期限为6个月。针对的是上个月或最后一天平均日资产在5万(含)到500万(不含股票市值)之间的金卡葵花用户；客户需要同时满足建设金额规则：4月30日前已建金额但余额为0 ，或5月1日至6月15日新建金额无支取记录的客户。
此前，招商银行还推出了“闪电贷款新客户10%折扣券” 。5月1日至5月25日申请闪电贷款并成功获得闪电贷款额度(质押闪、场景闪除外)的客户可获得10%的折扣券，折扣后的最低利率不低于5.04%的年化利率。
追访
银行信用贷款利率低但门槛高

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无论是4.35% ， 4.2% ， 3.96% ， 3.78% ，相对于其他渠道的个人信用消费贷款，这样的利率确实有吸引力。
张女士打开她的支付宝，找到了自己的”
="candidate-entity-word" data-gid="15222832" qid="6542070986139768078">借呗”额度为10万元，利率为每日万分之2.5 。京东金条额度20万元，日利率和“借呗”一样，都是万分之2.5 ，大致相当于年利率9.125% ，是工行利率4.35%的2.1倍。微信上的“微粒贷”可借额度20万元，日利率为万分之3 ，相当于年利率10.95% ，是工行利率的2.52倍。
即使工行融e借没有下调之前的利率5.6% ，或者招行闪电贷给张女士的正常利率6.48% ，都完全秒杀所有互联网平台的贷款利率。
融360大数据研究院分析师李万赋今日接受北京青年报采访人员采访时指出，与互联网消费信贷比，银行个人信贷额度高利率低，且便利性上相差不大，如果能申请下来确实更有优势，但银行个人信贷对客户的资质要求往往较高，并不是所有人都能申请下来，即使能，也不一定能拿到最低利率水平。
从最近的促销活动来看，银行确实不是对所有客户都“一视同仁” ，各家银行还是最青睐自己“白名单”上的优质客户，很多优惠只是定向推送。而且，从活动规则上看，这些优惠利率并不向老用户提供，主要是针对没有办过信用消费贷款的新户。
有业内人士分析指出，从营销角度，可以理解为这样的低利率是“尝鲜体验价” ，让以前没有办理过贷款的客户有更大的兴趣和动力来体验这个产品。
分析
银行发力个人信用贷款既为拉动消费也为战略转型
今年以来，受新冠肺炎疫情影响，个人消费贷款大幅萎缩。根据央行数据，更多体现消费意愿的居民短期贷款， 1-4月仅新增1771亿元，同比大幅少增3614亿元。5月居民短期贷款有所恢复，当月新增2381亿元，比上月和去年同期分别多增101亿元和433亿元。
【银行信用贷款利息多少个人信用贷款最高可贷多少】短期贷款稳中有升，反映了居民消费的逐渐恢复。光大证券研究所首席银行业分析师王一峰认为，随着国内疫情基本得到有效控制，以及各地区出台了鼓励消费的措施，近两个月以来，零售贷款已出现明显的恢复性增长，以信用卡为代表的短期消费类信贷呈现恢复性增长。
融360大数据研究院分析师李万赋告诉北青报采访人员，根据2019年各银行的财报数据，国有大行个人消费贷在个贷的占比普遍在5%以下，大部分股份行消费贷占个贷比例在10%-15%之间。部分银行现在大力推广这一业务，一方面是响应国家号召拉动消费，另一方面，转型零售也是部分银行近几年的战略趋势。
中银国际证券在近日一份银行业零售专业报告中也认为，中长期来看，在经济增速放缓、对公业务难有反转性增长，行业息差存收窄压力情况下，发展资产收益率高、资产质量更为稳健的零售业务仍是大势所趋。
关注
个人信用贷款风险可控吗？

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无需抵押，极速审批，按日计息，随时可借可还......银行个人信用贷款无疑给客户带来了极大的消费便利，但是会不会给银行埋下风险隐患呢？
李万赋认为，最近个人消费贷款回升，主要是之前的相关需求被抑制。受疫情影响，可能有部分用户现金流暂时比较紧张，个人信用消费贷款的不良率会暂时有所上升，但目前复工复产正逐步回归到疫情前，不良率仍然可控。
不过，也有业内人士对个人信用贷款的表现不太乐观。
6月9日，央行发布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.27% 。而去年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额为742.66亿元，占信用卡应偿信贷余额的0.98% 。粗略计算，今年前三个月，信用卡逾期半年未偿信贷总额增加了176.09亿元，坏账率上升了0.29个百分点。
光大证券首席银行业分析师王一峰分析称，近两个月以来，零售贷款已出现明显的恢复性增长，以信用卡为代表的短期消费类信贷呈现恢复性增长。而多地房地产市场已现回暖，住房按揭贷款增长情况相对更好，已经基本恢复至月均4000亿左右常态化增长。他认为，零售端中长期贷款恢复力度和增长稳健性相较短期消费类贷款更好。
文/北京青年报采访人员程婕

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