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很多创业者在创业初期 , 苦于资金不足 , 无法支撑你的创业梦想 。如果你是刚毕业的大学生 , 建议你先工作 , 积累一些工作经验 , 再经过一些社会的打闹 , 再去创业 。当然 , 如果毕业后非要当老板 , 可以申请“大学生创业贷款” 。
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今天我要讲的不是大学生创业 , 而是个体工商户和小微企业的创业贷款 。政策文件以云南省为例 , 外省朋友去各地区网站查询 。这里供参考 , 文末会有总结 。政策很长 。可以直接看总结 , 再仔细看政策说明 , 不懂的留言咨询(免费)
1.什么是商业担保贷款?
创业担保贷款(原称小额担保贷款、失业人员小额担保贷款、下岗职工小额担保贷款)是指由相关承办单位(公共就业服务机构、教育部门、市场监督管理部门或工商联、工会、共青团、妇联等群众组织)推荐的 , 具备规定条件的创业者或小微企业作为借款人 。担保由担保机构(各级创业小额贷款担保中心等)提供 。) , 由经济银行(经办此项贷款的银行业金融机构)发行 , 借款人或小微企业承担部分利息 , 财政部门给予部分贴息 , 用于支持小微企业个人创业或扩大就业的贷款业务 。云南省创业担保贷款分为“免贷免补”创业小额贷款、个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款 。
2.“免贷补”创业小额信贷的具体内容是什么?
“贷款免补”简称“贷款免补”(下同):
“贷款”是指为创业者提供小额信贷支持 。也就是说 , 在我省从事个体经营的 , 要求提供每人不超过20万元的小额贷款 。
“豁免”是指对创业者实行“四免” 。即(1)免收注册、认证、管理等行政性收费 。给予税收优惠 。(3)创业者申请无反担保小额贷款 。3年内按规定给予启动小额贷款
an class="candidate-entity-word" data-gid="19307213" qid="6581766975909893380">财政贴息 。
“扶”是对创业人员实行“一条龙”帮扶 。为创业人员提供创业 咨询、创业培训、创业项目评审、创业指导和跟踪服务等帮扶 。开展 “1 + 3”跟踪服务 , 每1名享受鼓励创业“贷免扶补”政策的创业人 员 , 有1个承办单位负责服务 , 1名联络员负责联系协调 , 1名创业导 师负责帮扶指导 。
“补”是指对创业成功人员提供创业吸纳就业补贴 。即对创业人 员创业并稳定经营一年以上、招用一定数量的劳动者就业并签订劳动 合同的 , 给予一次性创业吸纳就业补贴 。
3. “贷免扶补”、个人创业担保贷款的额度是多少 , 期限是多久? 怎样还款?
贷款额度:不超过20万元 。符合条件的借款人合伙创业的 , 根据 合伙人数按每人20万元标准核定 , 最高额度为110万元 。
贷款期限:不超过3年 。
还款方式:"贷免扶补”分3次偿还全部本金 , 即:贷款合同签订 的第12个月偿还本金10%,贷款合同签订的第24个月偿还本金20%, 贷款合同签订的第36个月偿还本金70 % 。借款人与承贷金融机构协 商一致后 , 可按贷款合同约定提前还款 。个人创业担保贷款 , 到期一 次还清 , 或由借款人与担保机构、经办银行约定分期还款 。
4. 小微企业贷款额度是多少 , 期限是多久?怎样还款?
贷款额度:由经办银行根据企业经营状况、还贷能力和担保情况, 确定贷款额度 , 最高不超过300万元 。
贷款期限:不超过2年 。
还款方式:到期一次还清 , 或由企业与经办银行约定其他还款方 式 。
5. “贷免扶补”、个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款的贷 款利率如何确定?
"贷免扶补”、个人创业担保贷款(含合伙创业贷款)和小微企业 创业担保贷款 , 贷款利率可在贷款合同签订日贷款市场报价利率一一 LPR的基础上上浮一定幅度 , 具体标准为贫困地区(含国家扶贫开发 工作重点县、全国14个集中连片特殊困难地区 , 下同)上浮不超过 250BP (即2. 5个百分点),我省其他地区上浮不超过150BP (即1. 5 个百分点) 。
具体贷款利率由经办银行在上述利率浮动上限内根据借款人和借 款企业的经营状况、信用情况等与借款人和借款企业协商确定 。
6. 创业担保贷款的财政贴息怎样支付?个人(企业)承担部分怎 样付息?
自2021年1月1日起 , 新发放的“贷免扶补”、个人创业担保 贷款(含合伙创业贷款)和小微企业创业担保贷款利息 , LPR-150BP 以下部分 , 由借款人和借款企业承担 , 剩余部分财政给予贴息 。
财政承担的贴息资金 , 由经办银行按政策规定按季度编报财政贴 息资金申请表、计收利息清单等明细资料报送县级(或者州市)人 力资源社会保障部门(创业小额贷款担保中心)和财政部门审核 , 财政部门将审核通过的应贴息金额 , 及时拨付到经办银行;个人(企 业)承担的利息支付方式 , 由经办银行与借款人协商确定 。
特别说明 , 经办银行不得以任何形式向借款人收取应由财政贴 息的利息 。
7. 个人创业担保贷款反担保形式有哪些?
申请个人创业担保贷款10万元以上原则上应提供反担保(不包含 “贷免扶补”) , 反担保条件由担保机构确定 。一般由有稳定收入、具 备代偿能力的人员提供担保;也可以由担保机构认可的企业、私营经 济组织、专业合作社等单位(组织)提供担保;以及担保机构认可的 借款人个人及家人的合法房产、有价证券等作抵押或质押担保 。有条 件的地区可以探索推行商户、农户联保 。
10万元及以下的个人创业担保贷款 , 以及全国创业孵化示范基地 或信用社区(乡村)推荐的创业项目 , 获得设区的市级以上荣誉称号 的创业人员、创业项目、创业企业 , 经金融机构评估认定的信用小微 企业、商户、农户 , 经营稳定守信的二次创业者等特定群体 , 免除反 担保要求 。
8. 小微企业贷款的担保方式有哪些?可以享受创业担保贷款担保 基金担保吗?
小微企业贷款的担保方式主要有两种:
① 担保机构担保 。小微企业申请创业担保贷款 , 可由经办银行认 可的担保机构为贷款提供担保 。
② 抵押、质押担保 。经经办银行同意 , 可用借款人(企业)的房 产、土地使用权、有价证券等作抵押或质押担保 。
此外 , 使用创业担保贷款担保基金担保目前处于探索阶段:
一是担保基金放大倍数不到5倍的地区 , 可探索使用创业担保贷 款担保基金 , 为小微企业创业担保贷款提供担保;二是担保基金放大 倍数高于5倍的地区 , 可探索与政府性融资担保机构合作 , 为小微企 业创业担保贷款提供担保 。
9, “贷免扶补”、个人创业担保贷款、小微企业创业担保贷款的承 办单位有哪些?
“贷免扶补”、个人创业担保贷款、小微企业创业担保贷款的承办 单位为:各县级(或州市)公共就业服务机构、工会、妇联、共青团、
工商联、市场监督管理部门、教育部门 。
10. “贷免扶补”、个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款的 经办银行有哪些?
【大学生创业贷款怎么借 大学生创业贷款的条件及要求】"贷免扶补”的经办银行:各地农村信用社(农村商业银行) 。
个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款的经办银行:国有商 业银行、股份制商业银行、富滇银行、农村信用社(农村商业银行)、 村镇银行等 。
特别说明 , 全省对个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款的 经办银行不作统一指定 , 具体经办银行由各级人民银行分支机构会 同财政、人力资源社会保障部门通过公开招标、协议等方式确定 。
11. “贷免扶补”、个人创业担保贷款扶持对象有哪些?
"贷免扶补”和个人创业担保贷款的扶持对象基本一致 。主要指 以下10类人员:①城镇登记失业人员;②就业困难人员(含残疾人); ③复员转业退役军人;④刑满释放人员;⑤高校毕业生(含大学生村 官、在校高年级大学生、休学创业大学生和留学回国学生);⑥化解过 剩产能企业职工和失业人员;⑦返乡创业农民工;⑧网络商户;⑨建 档立卡贫困人口;⑩农村自主创业农民 。依托平台就业购置生产经营 必须工具的就业人员纳入扶持对象 。在我省创业不受户口区域、行业 限制 。
12. 申请“贷免扶补”、个人创业担保贷款有什么前提条件?
① 申请人(含合伙创业的股东)在提出借款申请时 , 未在机关事 业单位(含编内编外人员)、国有企业就业(化解过剩产能企业职工除 外) , 且不属于已经办理退休手续的人员;②在提交借款申请时 , 除助
学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款 (含信用卡消费)以外 , 本人及其配偶应无其他贷款 。
13. 申请“贷免扶补”、个人创业担保贷款应具备的其他条件?
①申请人及合伙创业股东在提出借款申请时 , 个人一般应持有《就 业创业证》;②经营实体已办理市场主体登记并正常经营 , 对拟申请的 贷款资金有明确的经营用途(申请人为建档立卡贫困人口 , 如能提供 扶贫等部门出具的建档立卡户证明的 , 可以不要求办理市场登记);③ 申请人无不良的征信记录;④申请人为经营实体法定代表人的可直接 提交贷款申请 , 申请人为合伙创业股东的 , 须经法定代表人授权同意 。
14. “贷免扶补”的申请审核程序有哪些?
① 创业人员向县级(或州市)承办单位提出“贷免扶补”申请 。
② 经承办单位初审后推荐 , 由创业人员向经办银行 农村信用 社(农村商业银行)提出贷款申请 , 填写《云南省创业小额贷款申请 审批表》 , 并按要求提交贷款相关资料 。
③ 承办单位会同农村信用社(农村商业银行)对创业人员和创业 项目进行考察 , 对创业计划、创业项目的市场风险、技术风险、管理 风险等方面进行评估 , 提出项目实施和贷款审核意见 。
④ 农村信用社(农村商业银行)与创业人员签订借款合同发放贷 款 。
⑤ 各承办单位为创业者提供“贷免扶补”相关配套服务 。
15. 申请“贷免扶补”需提供哪些基本资料?
①大中专毕业生:《毕业证》或《就业创业证》原件 。在校大学生 出具在校大学生的学校证明、休学创业大学生出具学校证明;②农民
工:《就业创业证》原件;③复转军人:《军人退役证》或《就业创业 证》原件;④其他自主创业人员凭相关证件证明 。
以上创业人员除按所属要求的证件外均需提供《身份证》或《户 口本》、《营业执照》、《税务登记证》(三证合一的不用带税务登记证)、 《经营场地租赁合同》(特种的行业需提供相应许可证)原件 。经审核 符合申请贷款的填写《创业计划书》一式二份、《云南省贷免扶补创业 小额贷款申请审批表》一式二份 。
16. 如何申请个人创业担保贷款 , 应提供哪些资料?
① 符合创业担保贷款条件的创业人员 , 向市场主体注册所在地、 创业经营场所所在地或户籍地的有关承办单位提出申请 。同时应提供: 身份证明材料(如《身份证》、普通高校毕业生证明等);就业状况材 料(如《就业创业证》等);婚姻家庭情况材料(如《结 < 离 > 婚证》、 居住地址等);经营情况(营业执照或场地租赁协议、《税务登记证明》、 经营地址等);担保情况(如反担保人、反担保证明等);承办单位要 求的其他材料 。
② 填报《创业担保贷款申请审批表》一式二份 。
③ 等待相关部门的调查、审查、审批 。
④ 办理借贷手续 , 签订担保合同、借款合同 , 发放贷款 。
17. 网络商户申请“贷免扶补”或个人创业担保贷款需提供哪些材 料?
网络商户(包含已进行市场主体登记的和未登记的)申请“贷免 扶补”或个人创业担保贷款应提供以下材料:
①身份证明材料:《居民身份证》 , 《户口本》或《暂住证》 , 以及其他身份证明材料(如:《毕业证》 , 在校创业或休学创业的大学生出具学校证明 , 残疾人证等);
② 就业状况材料:《就业创业证》等;
③ 家庭及婚姻情况材料:家庭成员情况 , 实际居住地址 , 婚姻状 况证明材料(如《结婚证》、《离婚证》)等;
④ 网店情况:申报前3个月的支付平台交易明细、“网店”网址注 册材料、网店登记注册网页截图、申报材料真实性承诺书等;
⑤ 经营情况:经营地址 , 经营场所租赁协议 , 已办理市场主体登 记的还应提供营业执照等;
⑥ 备用联系人及反担保情况:“贷免扶补”提供备用联系人情况, 个人创业担保贷款提供反担保人(反担保证明)情况等;
⑦ 承办单位要求的其他材料 。
18. 哪些企业可以申请小微企业创业担保贷款?
小微企业创业担保贷款 , 简称小微企业贷款 。
① 小微企业的界定:小微企业指属于《统计上大中小微企业划分 办法》(国统字〔2017〕213号)规定的小型、微型企业 。
② 申请条件:当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量 达到企业现有在职职工人数15% (超过100人的企业达到8%)、并与其 签订1年以上劳动合同的小微企业;小微企业应无拖欠职工工资、欠 缴社会保险费等严重违法违规信用记录 。
③ 认定:小微企业新招用的就业人员是否符合创业担保贷款申请 条件和新招用就业人数是否达到规定比例 , 由企业注册地的州市(或 县级)公共就业服务机构认定 , 并出具认定证明材料 。
19. 申请小微企业贷款有哪些程序?
① 由企业向县级承办单位提出贷款申请 , 填报《小微企业创业担 保贷款申请审批表》 。
② 县级承办单位审核、审定企业申请材料 。
③ 符合贷款条件的小微企业 , 县级承办单位(或企业)向县级(或 州市)公共就业服务机构申请吸纳就业人员情况认定 。认定后由县级 承办单位向经办银行推荐 。
④ 按经办银行要求 , 企业与担保机构签订担保合同 。
⑤ 经办银行与企业签订借款合同 , 发放贷款 。
20. 申请小微企业贷款需提供哪些材料?
答:小微企业申请贷款应提供以下材料:
① 贷款申请 。②营业执照 。③企业职工花名册 。④企业新招用人 员录用登记手续(人力资源社会保障部门已备案) 。⑤上年度或申请 前1个月的企业资产负债表、损益表 。⑥企业工资支付凭证及工资表 (上年度最后1个月或申请前1个月工资发放表) 。⑦县级承办单位, 公共就业服务机构、担保机构、经办银行要求的其他材料 。
21. 获得创业担保贷款后 , 能将贷款用于生活消费或其他投资吗?
无论“贷免扶补”、个人创业担保贷款还是小微企业贷款 , 借款 人获得贷款后都只能用于与创业经营、企业经营有关的支出 , 不得用 于生活消费或其他投资 。未用于创业经营、企业经营有关支出的 , 一 经查实将收回贷款本金、追回财政贴息资金 。
22. 获得创业担保贷款的创业人员或小微企业 , 能否申请享受税收 优惠、收费减免的扶持政策?
获得创业担保贷款(含“贷免扶补”、小微企业贷款)的创业人 员或小微企业 , 可以申请享受税收优惠和行政事业性收费减免的扶持 政策 。具体请咨询当地税务和市场监管部门 。
23. 怎样理解“对还款积极、带动就业能力强、创业项目好的借款 个人和小微企业 , 可继续提供贷款贴息 , 但累计次数不得超过3次” ?
获得过"贷免扶补”、个人创业担保贷款扶持的创业人员和获得小 微企业创业担保贷款的小微企业 , 按时还清上次贷款本息、创业项目 (或企业经营)良好、增加了带动吸纳就业人数的 , 可以再次申请贷 款扶持、享受贷款贴息 , 但累计不超过3次 。即创业人员获得“贷免 扶补”、个人创业担保贷款扶持的次数合计不超过3次 , 小微企业获得 小微企业创业担保贷款扶持次数累计不超过3次 。
“一次” , 指借款合同中载明的贷款起止时间周期 。如遇提前还款 , 按提前还款时间来计算周期 。
24. 创业者在享受“贷免扶补”、创业担保贷款财政贴息政策扶持 期间 , 被用人单位招用实现单位就业的 , 怎样处理?
劳动者通过单位招用实现就业的 , 称为单位就业;劳动者通过创 业实现就业的 , 称为创业就业 。已实现单位就业的人员不属于创业担 保贷款政策扶持对象 , 不得享受创业扶持政策 。
已创业就业在享受“贷免扶补”、创业担保贷款财政贴息政策扶 持期间 , 又被单位招用实现单位就业的 , 借款人必须及时向承办单位 和经办银行报告 , 承办单位和经办银行务必加强对此类创业贷款的跟 踪管理 , 并区别不同情况分别处理 。
①借款人被机关事业单位招用的(含编内人员、编外人员)以及 被公益性岗位安置的 , 收回贷款本金 , 被招用(安置)的当月至收回 贷款本金期间的贷款贴息 , 由借款人承担 。收回的贴息资金原渠道返 还财政部门 。
② 获得贷款后被各类企业招用的 , 可不收回贷款本金 , 处于创业 状态的继续贴息 , 但承办单位和经办银行要加强贷款监控管理 , 防止 贷款风险和骗取财政贴息情况发生 。
25. 创业者在享受“贷免扶补”、创业担保贷款财政贴息政策扶持 期间 , 注销了营业执照的 , 怎样处理?
营业执照是创业者从事生产经营和创业活动的重要凭证 , 也是承 办单位和经办银行鉴别创业者是否真正从事创业活动重要依据 。创业 者在享受“贷免扶补”创业担保贷款财政贴息政策扶持期间 , 一般不 得注销营业执照 。
特殊情况需要注销营业执照的 , 须提前向承办单位和经办银行报 告 , 征得同意后方可申请注销 。私自注销营业执照的 , 按以下方式处 理:
① 创业项目仍处于正常经营状态的 , 由贷款承办单位向其发出整 改通知 , 责令借款人在1个月内重新登记注册办理工商营业执照 , 按 时整改的可不收回贷款 , 继续给予贴息;整改通知发出后1个月内未 办理营业执照的 , 全额收回贷款本金 , 其注销营业执照的当月至收回 贷款本金期间的贷款贴息 , 由借款人承担 。收回的贴息资金原渠道返 还财政部门 。
② 创业项目已停止经营且领取营业执照到注销营业执照不满12 个月的或经查证属于套取骗取贷款及贴息资金的 , 收回贷款本金 , 其 注销营业执照的当月至收回贷款本金期间的贷款贴息 , 由贷款人承担, 收回的贴息资金原渠道返还财政部门 。
创业项目已停止经营 , 领取营业执照到注销营业执照超过12个月 以上的且经查证不属于套取骗取贷款及贴息资金的 , 暂不收回贷款本 金 , 从其注销营业执照的当月起贷款利息由借款人承担;从其注销营 业执照的当月起中止财政贴息 , 注销营业执照的当月起已经拨付的贴 息资金收回 , 原渠道返还财政部门 。
③ 创业项目已停止同时又经营新的创业项目的 , 属于经营项目转 向 , 创业者在经营转向后3个月内主动向承办单位和经办银行报告 , 补办新项目的营业执照和补齐有关经营转向的资料 , 可不收回贷款 , 继续给予贴息;超过3个月未主动报告、未办理营业执照、补齐有关 资料的 , 收回贷款本金 , 其注销营业执照的当月至收回贷款本金期间 的贷款贴息 , 由借款人承担 , 收回的贴息资金原渠道返还财政部门 。
上面是政策文件的内容 , 我简单总结一下
1 , 必须有营业执照且实际经营(就是你要有对应的商铺或场地)
2 , 只能在户口所在地申请
3 , 必须有担保人(公务员或企事业单位员工)
4 , 额度最高20万 , 三年贴息(一般是15万左右 , 贴息的意思是本来有利息 , 财政补贴了不 用你出)
5 , 申请地不在银行 , 虽然是银行放款 , 但这个东西不是银行管 。举个例子 , 如果创业者是女性 , 你直接去当地妇联问就可以了
6 , 申请周期15天到60天不等(实际经验得出)
7 , 整个申请是不会收取你的费用的 , 所以不要被中介坑了
最后 , 感谢你的阅读 , 欢迎关注 。如有问题留言咨询探讨 , 免费!
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