工业互联网|个人收款码不能用于经营到底会产生多大的影响？高质量发展

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作者莫开伟系中国财经作家
有消息称，自2022年3月1日起，微信、支付宝的个人收款码不得用于经营性收款。不仅如此，近4年的数据将被追查，一旦数额较大需按4.5%补税，还要缴纳滞纳金和罚款；这一消息在全社会引起广泛反响。对此，微信和支付宝均回应称这一说法系谣言。

但这一消息并非空穴来风，其实根据央行2021年10月发布的《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（简称《通知》），个人收款码将不能用于经营性支付，《通知》将于今年3月1日起正式施行。通知主要内容有5方面：一是对于个人或特约商户等收款人生成的，用于付款人识读并发起支付指令的收款条码，应有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途，收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动；二是对具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码，并参照执行特约商户有关管理规定，不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务；提升对个人经营者的收单服务质量；三是要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款。条码支付收款服务机构应当采取有效措施禁止个人静态收款条码被用于远程非面对面收款。确有必要的实行白名单管理；四是对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照执行个人静态收款条码有关要求，以防止不法分子借助个人动态收款条码规避政策要求；五是要求审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额，防范白名单滥用风险。
3月1日即将来临，央行发布的《通知》也即将生效，这对于第三方支付工具微信、支付宝以及银行机构、广大民众到底会到来什么样的影响？从央行发布《通知》的具体内容看，并没有完全禁止支付宝和微信的个人支付功能，关键是要区别个人生活零星支付与经营性支持，这里经营性是一个最鲜明的标志。显然，具有“明显经营活动特征”这个标准是用来划清个人小额支付与个人经营性支付的“分水岭” 。在这一新规之下，支付宝、微信直联商户的功能肯定会被削弱，原来“滞留”在微信、支付宝的资金量也肯定会减少，两者“资金池”的蓄水量也会下降，对微信、支付宝的当期财务也会产生一定影响。

而对于广大民众来说，将微信、支付宝个人经营性功能进行限制之外，可能就会出现一定程度上的支付“分化” ，即具有经营性特征的个人支付就会直接上升到商户支付层面，且随着大数据技术运用到支付领域，也会对个人支付的两种属性进行明确划分，使得微信、支付宝原来具有经营特征的“支付”被有效剥离出来，这也使得微信、支付宝的支付量呈下降趋势。但总体看对民众个人支付不会产生太大的影响，个人非经营性支付同样会得到满足，也不会给民众个人零星支付带来不便，更不会引发大量民众弃微信、支付宝支付工具而去。当然，还有一点也会带来影响，就是支付宝和微信支付需参照其他收单机构对线下商户执行的入网程序、对有明显经营活动特征的个人收款码用户进行信息核实等动作（即将个人码升级到商业码），其中对有固定经营场所的商户应通过现场面对面方式核实、对于无固定经营场所的商户原则上应通过人工或智能客服同步视频等方式核实，如此或新增作业成本。这是需要引起广大民众重视的问题。