工业互联网|个人收款码不能用于经营到底会产生多大的影响？( 二 ) 高质量发展

对银行机构会带来一定影响，或将成为银行机构扩展自己支付功能与范围的一次契机，也将诱发一次支付领域的竞争：一则，因为新规或给专业收单机构带来了机会，考虑到个人收款码转码需要收单机构深入线下，点对点获取客户，这将有利于深耕线下收单业务的公司。二则，《通知》将推动线下个体工商户从个人收款码向商户收款码迁移，而在这一过程中，支付宝和微信或面临着被分流部分“直连”商户的情况，部分商户或转向线下专业收单服务机构，这样各大银行会抓住这一难重的机会，整合微信、支付宝、银联云闪付等支付工具，形成各具特色的“集合收款码” ，比如农行整合了微信、支付宝、银联云闪付、农行掌银等全渠道收款方式，资金无需提现，直接进入绑定的农行账户；工商银行、建设银行、中国银行也相续推出了类似的“集合支付码”；还有不少聚合支付机构也在推广旗下的收款码，如此将使得收单市场烽烟渐浓。

那么，央行发布的《通知》到底有何用意或作用？从当前经济金融现实看，《通知》面世应主要包含两方面金融用意：
一方面，从客观上看，有利于消除各种潜在的金融风险隐患，确保国家金融安全和广大民众的财富不受损失。
众所周知，现在全国民众对于微信、支付宝等第三方支付工具的依赖程度大大提高，微信支付已基本普及，全国用户几亿户，支付宝用户截止2021年5月近8亿户，临时存放在微信、支付宝的零星闲置资金数量相当庞大，仅据蚂蚁金服公布的运营数据， 2020年余额宝总规模达到了1.93万亿，相当于我国14亿人口，平均每一位公民放入余额宝中的资金约为1400元。这些支付工具背后的主体如果经营失误，就有可能给民众临时“存放”的资金带来较大的风险；尤其，个人经营性资金与个人零星支付资金形成庞大的资金流或资金池，如果得不到央行以及银行金融机构的有效控制，游离在可控范围之外，也会诱发各种不定性风险。最为重要的是，当前普遍存在个体工商户通过个人收款码进行经营性收款，也容易造成交易性质混淆和交易信息失真，也使得风控环节难以把控。禁止个人收款码用于经营性收款，可有效识别个人收款和经营性收款，进而进行针对性的风控管理，规避潜在风险。很明显，央行发布的《通知》其实在于划分好个人零星支付与经营性支付的界限，目的相当明确，在于为国家金融稳定和民众金融财产安全打好制度性“补钉” ，构筑好一条安全屏障。
另一方面，从当前经济生活形势看，有利于遏制偷税漏税以及洗钱等违法犯罪活动，确保国家经济社会稳定。
央行发布的《通知》，并没有全面禁止民众个人的收款条码支付运用，而是保障个人收款条码在一定范围内仍被用于老百姓日常生活中的个人小额收款，也有助于控制个人收款条码的风险隐患，从个人支付交易能够清晰地判断出真正的个人零星支付与异常的个人支付交易，使得个人支付交易的真实性被全面凸显出来，为金融监管机构准确监管资金流向提供可靠的决策依据。这样央行发布的《通知》可发挥两大重要作用：一是可更加有效地完善收款码监管，为精准打击洗钱、赌博等犯罪情况提供帮助，使得各类洗钱、赌博等违法犯罪活动能得到有效遏制；二是使个人零星支付与经营性支付泾渭分明，使得大量个体商户的收入支出变得更加透明详细，避免各种偷税漏税现象的发生，可在很大程度上提高税务机关的征税能力，防止国家税收流失。