O2O|O2O平台的资金管理( 三 )

但是银行二清方案仍然有个瑕疵，就是在微信等支付机构将钱结算给银行的环节，按照监管要求，老丁的平台在支付机构入网时提供的结算银行账户必须同名，户名是“老丁**公司”。
但是银行的资金监管户户名又必须不能是平台的，资金监管户的命名基本都是“**银行资金监管专户（**平台）”。
所以银行一般会给平台企业开立一个以企业名称命名的一般户，支付机构先将钱结算进这个一般户，然后银行再从一般户中将资金划拨进资金监管专户，平台企业对这个一般户没有任何操作的权限，甚至查看后台的权限都没有。
不过在形式上该种方式还是可以认为平台有机会过手商户的资金，所以微信、支付宝也经常因为这个原因认为平台有二清嫌疑，而关掉平台的自动结算等功能。
三、总结从老丁的经历中我们可以看出，市面上的二清方案无非三种，总结一下他们各自的优劣如下：
1. 微信、支付宝的分账方案（1）优势
没有合规风险
（2）劣势
微信只能分账微信收单的资金，支付宝只能分账支付宝收单的资金。
如果企业同时接入微信、支付宝则需要接入两套资金处理系统。
据已使用的商户们反馈，分账服务整体不太好用。
2. 其他三方支付公司的资金解决方案（1）优势
没有任何合规风险
（2）劣势
三方支付公司没有微信、支付宝的H5或者APP 支付通道，这种支付通道的收单资金无法分账。
不过，在文章发布的时候，据我了解一些三方支付公司也尝试与银行合作，努力打破限制，如果有小伙伴感兴趣可以后台留言交流。
3、银行的资金解决方案
（1）优势
不受收单通道的限制可以将资金全部归集到银行的资金监管户进行分账。
（2）劣势
银行的资金监管户不能为企业的同名账户，一般会设立一个同名的一般户，在细究合规上有一定的瑕疵。
同时因为这种瑕疵，在微信、支付宝进行合规检查时，容易被误伤。
最后祝福大家虎年大吉，希望来年大家还可以持续讨论学习支付相关知识！
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