奇虎360|360员工被砍伤！一个放贷帝国浮出水面( 二 ) 借条|周鸿祎|360金融

顺着360借条，我们来探一探360的放贷生意。
很多人第一次听说360借条，是通过一则出圈的视频广告。
2020年9月，一个营销视频突然火了。视频中，一名穿着空姐制服的美女和一位穿着破烂、其貌不扬、身型矮小的男人来到了家门口。在所有人都以为这是一个白富美爱上矮穷挫的浪漫狗血爱情剧之时，美女却来了句：
你有没有360借条额度？
并且一秒变脸，夸张地说道：
“你连360借条是什么都不知道，我们不合适！”

这个恶俗的营销广告，着实把网友给雷到了。有人表示，这条广告把借贷神化了，极度鼓励低收入者贷款消费。
360借条的故事，可不止这一个广告。自从介入网贷业务后， “360借条”逐渐成为360集团的口碑“恶梦” 。在黑猫投诉上，有关360借条的投诉量高达2.2万条。其中大都是关于高利贷、隐藏息费、砍头息、暴力催收等内容。

根据人民网等媒体的调查，有记者在暗访中以客户名义购买了360借条的数百条客户信息，而卖家透露，这些数据都是从360借条内部流出。他每天可以保证3万条左右的数据出货量，每条最低售价为3分钱。
360借条公然出售客户信息，自此成为业内“公开的秘密” 。
更多的质疑集中在高利率。
根据新流财经此前的报道，曾有用户投诉，在360借条上根据“30天免息”申请的3200元借款，提前还款的情况下，一共需要还款3824元。
根据IRR计算，该笔借款的实际年化利率已经高达237% 。
同样的情况出现在另一个用户的身上，借款2700元，在本金只使用了十天的情况下提前还款，竟然要还3226.56元。宣传上的按日计息变成了按年计息，这笔借款经过实际计算后的年化利率达到：
712% 。
在黑猫投诉平台上，关于360借条“高利率陷阱”的投诉随处可见。甚至有投诉者表示：
“只用3小时竟然收取12个月利息，这比高利贷还可怕。 ”
被高利率折磨的借贷者一旦有想赖账的苗头，便会迎来暴力催收。
有网友投诉称，她睡觉时没有接到360借条的催收电话， 360借条就直接电话轰炸了她所有的联系人。

还有网友总结了360借条的催款套路：去家里催收、吓唬、骚扰电话、人工不协商不处理、利息使劲涨。
另外值得一提的是，在2021年4月被央行等金融部门约谈的13家互联网金融平台中，只有360借条落得被下架的境地。
如果一直在法律的红线上来回跳跃， 360借条面临的危险，恐怕还不止这些。
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周鸿祎的金融帝国
工商信息显示， 360借条背后的运营主体是福州三六零网络小额贷款有限公司。
层层股权穿透之后，站在身后的，赫然是360公司创始人周鸿祎。

这个被网友称为“红衣教主”的互联网老兵，已经悄然建立了一个新的帝国。
2020年6月， 360集团斥资12.81亿元人民币，认购天津金城银行股份有限公司30%股份，成为该行的第一大股东。
由此， 360集团成为继腾讯、阿里之后第三家担任银行第一大股东的互联网公司。
更重要的意义在于，在此之后， 360已经集齐了金融行业的7张牌照，足以纵横互联网金融领域。

周鸿祎金融版图的起点，可以追溯到2015年5月， 360金服的成立。次年， 360金融从360金服（北京奇步天下科技有限公司）分拆独立运营，正式孵化为360金融集团。同年， 360金融的核心产品360借条上线。
背靠着360集团的大树， 360金融势头迅猛，短短2年时间内先后完成四次融资，其中不乏红杉资本、IDG资本、红点创投等知名创投基金的身影。