金融理财投资基础知识,投资理财基础知识培训 _生活百科

第一节金融产品的概念
一、理财产品的概念
随着金融产品市场的不断深入发展，金融产品的概念也在不断演变。从广义上看，凡是与投资或资产配置相关的金融和非金融工具，被居民或家庭，甚至企业、政府等机构用于财富管理时，都可以称为理财产品。按照广义的理财产品概念，包括股票、债券、基金、保险、外汇、金融衍生品、大宗商品、房地产和艺术品等。可以算是理财产品。
从狭义上看，理财产品是由金融机构(如商业银行、证券公司、信托公司等)发行的。).根据合同约定，募集资金投资于金融或非金融产品，所得投资收益分配给投资者或受益人。
第二节金融产品要素
金融产品的构成要素主要包括关联方、投资门槛、投资期限、投资对象、收益、风险、成本和税收等。
一、理财产品关联方
不同的金融产品涉及不同的利益相关者。但一般来说，理财产品的关联方主要包括发行人、投资者、受益人和托管人。此外，它还包括设计师和投资经理。
理财产品发行人负责理财产品的发行和资金筹集，主导理财产品的开发、销售、资金管理、信息披露和收益分配。因此，理财产品的发行人可以是投资经理、托管人、设计师等。当然，理财产品的发行人也可以委托其他机构承担一些责任，比如委托其他机构进行产品设计、投资管理和营销。
【金融理财投资基础知识,投资理财基础知识培训】理财产品投资者通常是指购买理财产品，按合同约定享受投资收益并承担相应风险的主体。但在信托关系中，投资者不得享有投资收益，而是指定其他个人或机构享有。
理财产品受益人是指在信托关系中根据信托合同享有投资收益并承担相应风险的主体。理财产品的受益人可以是投资者本人，也可以是投资者指定的其他个人或机构。
理财产品托管人是指受产品发行人委托保管受托资产、履行资金结算、会计核算、提交托管和财务报告等相关职责的金融机构。实际上，托管人是受投资者委托，约束投资管理人的行为，保管好资产，防止投资管理人滥用职权，损害投资者利益。
理财产品的投资者和发行者通过签订理财合同约定双方的权利和责任。投资者提供资金购买理财产品，发行人销售理财产品，所得资金自行投资或委托投资管理人投资。投资者有权根据财务合同获得财务利益。发行人、投资管理人、托管人向投资者提供各种服务，可以收取相应的费用，如销售佣金、管理费、托管费等。
在理财产品中，也可能存在其他关联方，如产品设计师、投资经理、产品推广机构等。
产品设计师是指设计开发理财产品的运营模式、产品结构、收益分配的机构，可以是发行人本人，也可以是发行人委托的其他机构。
投资经理是指受产品发行人委托，对理财基金投资进行专业化管理的机构。同样，投资管理人可以是发行人本人，也可以是发行人委托的其他机构。
产品推广机构是指受产品发行人委托，代理销售理财产品的机构。

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