制度|相互宝关停，一场在争议里终止的互联网社会实验骑摆客|张向东|天眼查|北京骑

12 月 28 日，相互宝发布公告，表示将于 1 月 28 日停止运行。支付宝的这个「大病互助计划」在争议中拉开序幕，如今也在争议中落下了帷幕，从 2018 年至今，有 1 亿多人参与其中，救助了 179127 名患病成员。
根据相互宝最新一期互助的公摊信息，目前平台有还有近 7500 万名成员。公告之日起，相互宝成员不再参与互助分摊，关停后一段时间内，符合规则的患病成员仍可发起互助申请，关停前的三期互助金将由相互宝平台全部承担。

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以最新一期的分摊金额 5.56 亿元估算，支付宝就要在三期互助金上花费约 16 亿元。考虑到成员仍可在初次确诊日起 180 天内申请互助金，以及转投商业险的三个月免费期，有媒体估算支付宝要为此次关停付出 30 亿元的成本。

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其实相互宝的关停并不令人意外，而是早有预兆。
2020 年 9 月份，银保监会发布的《非法商业保险活动分析及对策建议研究》就指出，相互宝、水滴互助等网络互助平台为非持牌经营，如果处理不当、管理不到位可能引发社会风险。
在监管对互联网平台合规要求愈加严格的背景下，互助平台的关停只是时间问题。在相互宝之前，今年已经有轻松互助、水滴互助等 9 家互助平台陆续宣布关停。
在相互宝推出之初，爱范儿就详细介绍过，当时的名字还叫「相互保」。其实就是发达国家常见的「相互保险」，支付宝承诺「每次分摊只要一毛钱，就能够享受 30 万元的重疾保额」，在 2019 年 4 月已经有超过 4700 万人加入。

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合规问题在当时已经浮出水面，在被监管部门约谈后，相互保更名为相互宝，原合作方信美人寿退出，不再具有保险性质，定位也变成了网络互助计划。
抛开监管因素，相互宝这种非保险性质的互助计划就注定充满争议，谁该赔付、如何审核这些问题始终无法很好解决，水滴筹甚至被曝出派出地推人员到多家医院引导患者发起筹款。
而为了解决这些问题，相互宝引入了另一个引起争议的功能——赔审团。通过用户组成的赔审员投票决定争议案件是否赔付，这是互联网平台一次颇为先锋的实验，随着相互宝关停，我们也可以回过头来重新审视它。
编者注：本文部分信息和观点来自爱范儿 2019 年的一篇文章，如今来看，当时我们对相互宝提出一些列问题都没有得到解决，这场互联网实验不算成功，但也并非毫无意义。
一键决定命运，当陪审制度被应用到互联网产品2019 年年初，相互宝完成了首例赔审，最后共有 25 万人投票，超过 80 万人参与讨论，。
一位来自云南的相互宝用户唐某因意外跌入 3 米深的洪涝沟中，入院后诊断为双股骨折，并陷入深度昏迷，于是在相互宝申请 10 万互助金。

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然而根据相互宝的调查，该成员因皮肌炎长期服用激素类药物「醋酸泼尼松片」，不符合健康要求，初步审核不予赔付。
不过唐某的妻子不认可调查员的结论，认为皮肌炎并非导致意外和昏迷的原因，因此发起了赔审，由赔审团投票决定是否赔付。
按照相互宝的赔审机制，如果申请人对专业调查员的初步审核结果有异议，就可以申请赔审团审议，只要获得 50% 以上赔审员支持，即可获得互助金。
想要成为赔审员的门槛也不高，只要是加入相互宝 30 天以上的用户，通过一个小测试就可以，经爱范儿亲测，6 道问题难度不大，不到 1 分钟就能获得赔审员资格，目前已经有 97 万通过测试的赔审员。