知识图谱|移动支付“变天”，谁会成为最大受益者？机器

文|正宁
来源|博望财经
11月26日是这个月最后一个周五工作日，这一天网友们最关注的消息不是某个名人离婚的八卦新闻，而是一则与他们的“钱包”息息相关的一则重磅新规。
根据多家媒体报道，中国人民银行已在10月13日发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（以下简称《通知》），根据《通知》精神，支付宝、微信支付个人收款码将于明年3月1日起被禁止商用。
消息一出，也让不少原本带着放松的心情迎接双休日的网友们又一次紧张了起来。不过结合《通知》的具体内容来看，这一次央行出台的新规目的，并非要“卡死”所有收款码的商用交易，而是为了让个人和经营用的收款码得到更明确的划分，经营用的收款码并不在新规限制范围之内。
据了解，新规实施后，个人静态收款码原则上禁止用于远程非面对面收款，个人可以将收款码申请变更为经营性用途，但变更的标准相关部门还在研究中。由此可见，新规的出台也是为了让更多商家能够将移动支付的场景迁移到商家专用的收款码当中，如此一来，个人收款码的功能也将逐步“去商业化” 。
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限制个人收款码“商用化” ，央行意在反洗钱
事实上，个人收款码也与商家收款码有着本质的区别，如果是个人收款码就像你在银行办理了一张储蓄卡或是开立了一张存折是开立了一个“个人结算账户” ，那么商户收款码更像是你在银行开设了一个对公账户。这两种账户类型之间的确存在着本质的差别。
现如今收款码交易已成为不少商家首选的收款结算方式。对于不少个体工商户而言，他们往往为了提高资金结算效率，或是节省交易手续费等方面的考虑，因此也会直接将个人微信或是支付宝的二维码作为主要的收款工具。
然而由于个人收款码过去很长一段时间能够游走在民用和商用之间的灰色地带，因此个人收款码也成为了不少不法分子的“作案工具” 。
自2020年10月10日起，国务院决定在全国范围内开展“断卡行动” 。这项行动的迅速开展，也使得不少不法分子无法再通过购买、租用俗称“三件套”的银行卡、U盾以及手机卡用于诈骗款、毒资、赌资、赃款等非法资金的划转与结算。如此一来，不法分子对于个人收款码也变得更加依赖。
受此影响，暗网渠道，诈骗集团、网赌平台、贩毒组织等灰黑产行业都会购买、租用大量个人收款码用于日常资金流转，如此一来，也使得监管机构们无法能够有效追踪各类非法资金的流向。
事实上，此次限制个人收款码的商业化使用，很大一部分原因也是考虑到了开展反洗钱工作的需要。对于打击治理电信网络新型违法犯罪而言，这一新规的确起到了至关紧要的作用。
那么在新规实施以后，商家们是否只能沦为那些手续费率超出预期的收款码提供商的“刀下韭菜”呢？如果你身边有人有这样的想法，想必他们也是未曾了解过如今不少投资机构、互联网大厂都在争相布局的支付市场。
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0.1%和0.6%之间的较量，银行和“拉卡拉”们或成最大受益者
根据《中国政府网》披露的最新数据显示，全国市场主体总量已突破1.5亿户，其中近10年就新增了1亿户。与此同时，个体工商户数量也已经突破了1亿户。对于这一亿多的“个体户”们来说，他们对于支付方式最大的诉求莫过于能享受到更快的提现速度以及更加亲民的资金结算费率。