45岁负债200万我该怎么办,创业失败信用卡还不了怎么办

来源：经济日报
近年来，信用卡业务发展迅速，已成为我国银行零售业务的重要组成部分。它在促进居民消费、便利居民生活方面发挥了积极作用，但信用卡使用过程中的问题日益突出。近日，重庆的唐女士遭遇了信用卡逾期罚款的困扰。10多年前，唐女士申请信用卡，透支了200元。现在她收到银行通知，欠银行3万多元，包括累计违约金和逾期罚息。
欠200元的金额在10多年后增长了150倍，达到3万元。银行收取的罚息和违约金是否过高？对此，业内专家表示，如果银行收取异常高的罚息，无需恐慌，可以通过协商或司法途径解决自身权益。
值得注意的是，当地已有法院先例，银行贷款罚息不应超过市场报价利率的4倍(LPR) 。比如最近一年的LPR报价是3.85%的4倍，也就是15.4% 。按照这个计算，虽然200元不会变成3万元，但这个利率水平并不低。因此，业内专家也提醒金融消费者，以持卡人身份使用信用卡时，应了解相应的逾期罚款条款，最大限度减少不必要的纠纷和损失。
据报道，目前大部分银行普遍将逾期定义为“未能在到期还款日前还清最低还款额” ，大部分银行采用“违约金”的方式收取逾期罚款。
“信用卡持卡人未能及时偿还贷款后，银行将收取违约金和利息。违约金为持卡人每期最低还款额未偿还部分的5% 。利息按日全额收取，从消费之日起计算，每天为透支金额的万分之五。如果信用卡持卡人未能在发卡银行规定的还款期限内还清全部欠款，无论已付金额多少，发卡银行将按当期票据所欠总金额计算利息。”邮储银行海南省分行信用卡部负责人张说。
除了全额罚息和违约金外，未能及时还清信用卡欠款也会影响信用卡持卡人的信用信息。
【45岁负债200万我该怎么办,创业失败信用卡还不了怎么办】邮储银行海南省分行信用卡部总经理周伟定表示，对于逾期信用卡，银行一般提供3天左右的宽限期，一旦超过3天，将纳入征信系统。其中，信用卡还款宽限期是自然日，不是工作日。“目前中国银行、邮储、民生、光大、平安、中信、浦发、兴业、华夏提供的还款宽限期一般为3天，个人商业银行白金卡客户为9天。所以，用户一定要记住自己信用卡的还款日期，千万不要逾期。”周伟定说。(采访人员蒋鹏)