推荐：退费难，诱导学生申请商业贷款难，可能会让公办教育短期内表现很亮眼 。但从长远来看，这些破坏用户体验的做法必然会积累负面情绪，最终将用户推向竞争对手 。
“2月份买了一个在线课程，觉得不合适，就申请退款 。工作人员说会在4月26日到达 。第一次是4月29日，我还没到 。我问工作人员 。工作人员说找不到，消息以后也不回！” 。
“从2019.11开始，我申请退款 。开始时材料不足，后来补上了 。之后我还要记录招聘结束并记录 。4.13提交的申请要求我参加三方社保？”……
这只是学生抱怨公共教育的冰山一角 。今年以来，在投诉收集、黑猫等平台上，关于公众教育退费难的投诉激增 。在微博上，关于“中国公众很难退费”的话题有394万次阅读和1172次讨论 。
蓝鲸教育发现，长期以来，退费难的问题一直伴随着公益教育 。然而，这一次，提问内容中出现了更多的“新花样” 。
“入场要0元”还是变相贷款？
如下图所示，投诉人李先生称，今年3月，中国公共教育吉林省四平校区招生老师卖给他一门“2020吉林省考0元乐学”的课程 。声称这个业务是无利息的赠款，如果你没有通过考试，你在整个过程中不用支付一分钱，没有任何影响 。这引起了李先生的兴趣，在招生老师的指导下，李先生报名参加了这门课程 。
来自山东德州的投诉人苏先生也收到了同一课程的推荐 。“上课前，大众教育在微信电话里承诺 。在线课程部分免费付费 。你可以随时撤回协议，不收一分钱 。”
据大量学生反映，中公教育推出的“因学制宜”产品号称不用花一分钱就能上课，学生考试不及格不用交学费 。这样便利的条件让很多经济条件不富裕的刚毕业的学生非常感兴趣，很多学生抱着免费学习的想法报名了“录取到0元”的课程 。
然而，注册成功后，学生们发现事情并没有那么简单 。李先生说：“后来才知道，所谓的0元科技学校拿了我名下的贷款 。同样，苏先生也指出，完成流程后，他发现自己背上有一笔4.28万元的商业贷款 。而且合同中标注的贷款年利率为6.6%，贷款性质为商业贷款 。
我以为是“0元入学”，却发现要自己承担贷款，这让很多同学感到不安，于是有同学提出退款 。但进入退款程序后，学员们走上了维权的漫漫长路 。
学生白先生说，2月初因为疫情，无法上课训练，要求退费 。但是，客服要求等待45天 。等了快两个月，退款还没处理 。也有同学表示4月7日与中工协商退款终止协议，并表示第一次协商就能拿到退款，但后续没有消息 。
蓝鲸教育发现，“乐学”招生涉及的贷款金额一般在2万元到5万元之间，对于很多学生来说，这并不是一个小数目 。如今受疫情影响，各地考试面试都受到影响；他们还要面对贷款的偿还，这无疑给学员带来了很大的压力 。
如下图所示，杨先生遇到了这样的麻烦：由于今年考试延期，他的贷款未经我同意延期到明年1月 。“我急需买房，不能去银行贷款，因为有贷款还没还清；在此期间，我不能办理任何贷款业务 。”
关于中国公共教育的投诉很多，这里不一一列举 。关于学生退费难的问题，蓝鲸教育联系中公教育寻求官方解决
公开资料显示，“乐学”是中国公共教育公益助学计划的一部分，由中国公共教育与上海贝鼎网络科技有限公司联合发起.据蓝鲸教育查询，上海北鼎网络科技有限公司(以下简称“上海北鼎网络”)成立于2019年，法人为郭继孚 。其主营业务为科技领域的技术开发、技术转让、技术咨询和技术服务，以及商务信息咨询 。全资控股公司为吉安市经开区李香雪金融信息服务有限公司(以下简称“李香雪金融”) 。
蓝鲸教育查询显示，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律法规，未经主管部门依法批准，任何单位和个人不得设立从事或主要从事贷款发放业务的机构，也不得将贷款发放作为日常经营活动 。
按照“因学而学”的模式，如果不归类为“校园贷”或“培训贷”，可能会被归类
似于消费金融或者互联网小额贷款等形式 。但无论是上海贝丁网络还是理享学金融，都没有消费金融、小贷牌照 。甚至，在主营业务上，两家公司都没有包含金融业务，因此有非法违规放贷的嫌疑 。
【四平二哥名言,二哥创业语录】由此来看，中公所谓的“0元入学”没有宣传得那么美好 。实际上更像是诱导学员申请有息贷款，中公既可以通过引流的方式获得分成，又可以以0元的方式得到用户 。而对学员来说，反而可能由于退费难等问题，影响个人信用，实在得不偿失 。
协议班沉淀资金池，如此打造“现金奶牛”？
可是，为何中公要以“0元入学”的噱头吸引学员报名呢？蓝鲸教育发现，所有“0元入学”最终都指向了公考教育中的特有班型——协议班 。
所谓协议班，是指培训机构承诺，学员若未能通过相关考试，将按照协议退还学费 。协议班普遍以小班私教为主，周期较长 。这个课程设置在公务员、事业单位、教师等资格考试火爆的当下，更像是增值服务 。将优质资源主要集中到部分学员身上，相应的价格也非常高 。
通常来说，协议班的价格都超过2万元，有的班甚至近9万元 。但对于未通过的学员，没考过可以全额退费，没有太多损失；而成功的学员，为决定未来人生发展的工作付出几万元，也并非不可接受 。
近年来，协议班的价格也是水涨船高，机构在不断试探学员的接受度 。高价格相应地带来了高利润空间，在中公官网上，主要推荐的课程就是这种协议班 。但对价格敏感度较强的学员来说，课程单价高成为阻碍用户选择协议班的最主要因素 。
而“0元入学”则成为解决这个问题的办法 。一位潘姓投诉人截图显示，中公的招生老师称，“理享学”每天至少招收200人 。即使按潘姓投诉人给出的28800元学费计算（该课程费用相比前述投诉人涉及学费金额较低），中公教育一个月大概仅为学员办理贷款涉及的金额就有1.73亿元 。
除了高收益、高利润，协议班带来的另一大好处是沉淀资金 。通常，协议班需要等考试结果出来后才能决定是否退费 。一旦学员没有考过，中公教育相当于白白付出成本，但中公似乎并不担心这一问题 。很重要的一个原因在于，从报考到招聘结果公布，在半年甚至一年时间内，预收学费可以沉淀大量资金 。
2020年一季度，在线下培训无法开课的情况下，中公教育仍然实现了营收同比微降6.22%，净利润同比增长9.52% 。对于利润的增长，中公解释称，公司投资收益4911.87万元，同比增长52.47% 。投资收益竟然占据了净利润的42%，这引发了深交所的问询 。
中公在回复深交所问询时介绍，公司购买的理财产品金额高达270亿元 。可截至2019年末，中公的总资产也只有90.5亿元——理财金额竟然是总资产近3倍多 。如此庞大的资金规模，能够强行提升利润也就不让人意外了 。近些年来，中公投资理财收益快速提升，2018年中公的投资收益（理财收益和定期存款结息）和利息收入合计为1.61亿元；到2019年，这项收益高达2.62亿元 。
沉淀的资金越多、周期越长，中公就越能从中得到利益 。而这一块利益的进账，与中公的业务能力关系甚小，倒似乎与中公销售人员的业务水平关系甚大 。
口碑下行，中公还能当多久“二哥”？
毫无疑问，退费难的做法十分影响学员的备考 。虽然协议班考不过会退钱，但相比学费，更重要的是教学质量、是时间成本 。多数公考通常集中在11月到次年5月之间，这个周期内，很多学员不会只选择一项考试 。在关键的备考阶段还要耗费精力在退费流程上，对考生而言是非常差的体验 。
但让人意外的是，蓝鲸教育尝试搜寻中公教育竞品——华图教育/粉笔公考的“退费难问题”，发现关于退款难的投诉量要少好几个量级 。以黑猫投诉平台为例，中公教育的投诉量高达1300，华图教育只有71，粉笔公考只有16 。而在微博上，“华图退款难”、“粉笔退款难”都没有组建起话题 。退费难似乎并非行业的普遍现象，反而像是中公教育的“独特风景线” 。
在学员退费难的另一边，则是中公教育的风光无限 。《2019胡润百学·教育企业家榜》显示，中公教育创始人李永新和其母鲁忠芳问鼎中国教育领域新首富 。今年以来，中公教育股价已累计增长超60% 。以公考、教师、事业单位考试为主要赛道的中公，市值碾压新东方，仅次于好未来 。2019年财报发布后，中公教育宣布拟每10股派发现金股利2.40元（含税），豪掷14.8亿元派发现金股利，而其2019年全年净利润也只有18亿元 。
退费难度大、诱导学员申请商业贷款，也许短期内会让中公教育的业绩非常亮眼 。但从长远看，这些做法忽视了用户体验 。让原本就没能顺利通过考试的用户再度陷入退款难的困境，让很多厌恶风险的用户背上贷款 。这些破坏用户体验的做法势必将积聚负面情绪，最终将用户推向自己的竞争对手 。
从2020年开始，00后逐步成为公考的主力人群，注重体验的新用户会让口碑的重要性提升 。行业正迎来新一轮分化的当下，虽然中公教育每年有300多万名学员、虽然公考市场未来仍然有旺盛的需求；但越是如此，中公教育就越需要慎重对待每一位学生的诉求，不能让“退费难”成为标签，不能让负面口碑积累、最终爆发 。
本文源自蓝鲸财经