深圳严查经营贷款,深圳银行经营贷抽贷 _生活百科

提前收回违法贷款5180万元，对4家违法机构及相关人员分别罚款575万元、共计——元。这是深圳再一次被“封杀”时对贷款审查不严的结果。
3月18日，深圳银保监局、央行深圳中心支行联合通报辖区内经营贷款非法炒房案件查处结果。通报显示，2020年4月以来，监管部门对辖区中资商业银行15.4万笔1771.73亿元经营性贷款进行了全面排查，在排查过程中发现上述收回贷款21笔。
因违规经营贷款流入房地产市场，深圳农村商业银行光明支行、平安银行深圳分行被监管点名通报。还曝光了银行员工误导客户获得商业贷款买房、商业宣传不规范等三个典型违规行为。
5180万元违规贷款被收回
2020年上半年，深圳房价大幅上涨。由于贷款利率低于抵押贷款利率，一些经营性贷款变相流入房地产市场，实际上被用于房地产投机。随后，监管部门开始严查违规流入房地产市场的经营性贷款。
据深圳银保监局介绍，2020年初，针对深圳市经营性贷款资金违规进入房地产领域开展专项整治。去年12月，针对热点房地产项目“众筹创新”事件再次发布公告，从贷款集中度、借款人资质及购房背景、首付及还款资金来源、抵押物评估、中介合作五个方面对住房贷款和经营性贷款提出监管要求。
此外，为防止信贷资金违规流入住房市场，深圳银保监局还要求银行每季度对涉房贷款和信贷资金流向进行滚动排查，探索在大数据平台上对信贷资金流向进行智能筛查。
2020年底，央行和中国银行业监督管理委员会将银行划分为五个等级，并对房地产和个人住房抵押贷款设置“两道红线”，上海、深圳、广州等一线城市的房贷额度开始收紧。此外，利率低于房贷，因此通过经营贷款炒房再次引起关注。北京、广东、上海、杭州等地相继发布通知，防止个人经营性贷款违规流入房地产市场。
央行深圳中心支行在通报中表示，今年2月，该行责成辖内商业银行加强规范管理，严格防范经营性贷款资金违规流入房地产市场，组织银行开展快速排查，责令银行提交自查报告和承诺书。
3月以来，先后组织召开了2021年商业银行房地产金融工作会议和经营性贷款专项核查工作会议，要求商业银行对所有持有房地产时间较短、贷款发放后有新购住房或按揭贷款记录的业务，要对资金流向进行穿透式跟踪。
深圳银保监局报告显示，2020年4月以来，该局对辖内中资商业银行15.4万笔1771.73亿元的经营贷款进行了全面排查，选取6家银行进行现场检查，检查覆盖率近50% 。提前收回涉嫌违规贷款21笔5180万元，处罚违规机构4家，处罚违规责任人14人，处罚金额合计575万元。
专项整治后，辖区内银行经营贷款月均增量明显下降，银行风险管控明显趋严。那些在申请抵押贷款前计划全款买房的人无法获得信贷，一些借款人自愿取消了贷款申请。
三种违规手法曝光
此外，平安银行深圳分行还存在经营性贷款借款人主体资格审查不严格、贷款资金流向检查不透等情况。今年3月16日，该行客户钟某一次性购买该房产，次日成立企业，持股100% 。持有房产仅半年后，他就向平安银行深圳分行申请了一笔抵押贷款，贷款金额为226万元，资金委托给了张在农业银行的个人账户。当日，张某共向刘某等16人支付了217万元，其中向刘某支付了178.77万元，经核实，该笔款项为代钟某购买住宅的最后一笔款项。深圳市Z房地产经纪有限公司为钟购房、设立企业、贷款咨询提供“一站式”服务。
通知指出，部分银行存在宣传展业不规范、贷款审查不严两大问题。部分银行家营销不规范，甚至涉嫌变相引导客户违规使用信贷资金。个别员工私下与贷款中介合作，通过互联网和电话等渠道无序推销
；对成立企业时间与购房日期相近、持股时间短、企业办公场所无实际经营迹象、未有可覆盖与贷款规模相匹配的企业经营性流水证明、短期内有购房记录、购买抵押房产资金来源可疑等情况，部分银行未能在贷款审核中从严把控，亦未严格核查资金流向。
深圳银保监局、央行深圳中支还在通报中称，已向各商业银行重申了房地产相关贷款的五点要求，不得向无实际经营、经营流水不真实的空壳企业发放贷款，对企业成立或受让时间较短的借款人严格审查。房产交易完成短期内申请抵押贷款的借款人，严格审查融资需求合理性和购买抵押房产资金来源，原则上借款人持有被抵押房产时间不得低于6个月。对贷款发放前后半年内借款人及其配偶名下有新增房产记录的，进一步严格审查贷款实际用途。
【深圳严查经营贷款,深圳银行经营贷抽贷】同时，针对市场上部分不法中介以注册空壳企业、虚构企业流水、伪造交易合同等方式包装企业，提供“一条龙”造假服务等问题，要采取针对性识别手段，建立拦截报告机制。下一步，监管部门将不定期通报发现的典型问题。