月利率0.45是多少利息,个人贷款月利率计算器 _生活百科

作者：优派
之所以想写这篇文章，主要是因为经常听到身边的小白朋友说：我的支付宝一年借一万块，利息才500多。诶，太便宜了，或者我的信用卡账单每期只有0.6%，所以太便宜了，或者我用JD.COM白条买了一台iphone6s，24期，每期费用只有0.5%，6000元两年才700多利息。太划算了，我用它投资，几分钟就赚回来了。
真的这么划算吗？今天我们来计算一下这些分期产品的实际利率。用我自己的话说，所有没有从年利率换算出来的利率都是流氓。首先声明我不是金融从业者，所有的计算都不会设计复杂的概念和公式。最终目的是看到一款产品的分期付款费时拿出一部手机，用这个最简单的计算器，不经过科学计算，计算出它的真实年费率。
如果你写得很长，没有耐心读，就翻到最后，看看结论

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当然最后的结果会有一点小误差(后面我会提到) 。这就像买鞋一样。当你测量脚的长度，指定在线尺寸的内长时，你也会根据鞋子是否薄来判断。(嗯，这个比喻我不满意)
一、年利率计算方法简述什么是年利率？比如你向银行借1万元，一年后当天还1.07万元，它的年利率是7%
信用卡账单分期付款目前被称为免息，但收取手续费实际上是一种意思
为了方便计算，以12000元信用卡账单分12期，每期手续费为0.7%，实际年利率计算为例
在接下来的12个月里，你每月要支付1084元，其中1000元是本金，84元是分期付款
问题是按照年利率算法，我的12000元没有用12个月。我第一个月只用了1个月就还了1000元，2个月就还了1000元，以此类推。最后一个月我只用了12个月就还了1000元。
那么，在这12 1000元(1 12)/2=6.5个月中，我平均需要多长时间？
也就是说，我花了6.5个月的时间花了12000元，银行向我收取了12000 * 12 * 0.7%=1008元的手续费
实际年利率来了(1008/12000)/(6.5/12)=15.5%，几乎是一些人想象的12*0.7%=8.4%的两倍
于是，年利率的公式就出来了：年利率=12*各期手续费*分期/[1分期] /2]
=24*期数*每期手续费/(期数1)
二、复利计算对年利率影响所谓复利，就是把上一个周期的利息滚动到下一个周期来计算本金的利息的传说
比如银行利率是12% 。如果折算成月利息，就是复利：(11%) 12-1=12.68%，比12%高一部分
大家熟悉的余额宝，其实就是日复利
信用卡账单或未付账单的现金提取按0.05%的日利息计算，然后按月复利
按每月30天、1年12个月计算，信用卡年利率为：(10.05% * 30) 12-1=19.56%
信用卡账单的分期手续费一般有两种收取方式：一次性支付和按月分摊
r />其中一次性支付收费方式因为提前收取了利息肯定不存在复利的情况而且你提前支付的那部分手续费反而是损失了你账单内的利息收入实际年利率比上面公式计算出来的利率要高
每月分摊收费方式因为每月分摊利息切每期利息一直可能前期名义利息率低后期名义利息率低实际折算下来对复利计算影响不大微乎其微

三、各种产品实际年利率演算一、蚂蚁借呗借呗是按日计息不计算复利根据后台评定每人享受的利息可能不一样
以大部分人的万分之三日息计算年利率=365*0.03%=10.95%

二、工行信用卡账单分期
不得不说作为宇宙第一大行分期的分期费真是我见过最低的
按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）
3期，6期，9期，12期，18期对应的总手续费分别为：1.12% 2.10% 3.15% 4.20% 8.40%
其中分期期数*每期手续费=分期总手续费
我们一一演算得出3期，6期，9期，12期，18期的年利率分别为：6.72% 7.2 % 7.56 % 7.75% 8.06%
总体来讲利率是随期数增加而增长的这利率其实很低了

三、招行信用卡分期

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2期，3期，6期，10期，12期 18期 24期对应的单期手续费分别为：1.0% 0.9% 0.75% 0.7% 0.66% 0.68% 0.68%
按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算
得出2期，3期，6期，10期，12期 18期 24期对应的年利率分别为：16% 16.2% 15.4 % 15.3% 14.6% 15.5% 15.7%
总的讲12期分期是最划算的
四、浦发信用卡账单分期

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【月利率0.45是多少利息,个人贷款月利率计算器】分期收取手续费3期，6期，12期，15期 18期 24期对应的单期手续费分别为：0.9% 0.78% 0.74% 0.75% 0.76% 0.76%
按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算
得出3期，6期，12期，15期 18期 24期对应的年利率分别为：16.2% 16.0% 16.4 % 16.9% 17.3% 17.5%
利率基本也是随期数增加而逐步增加的大家可以注意看下第6期和第12期单期手续费明明后面更优惠实际利率后面确更高哦
一次性收取手续费1期 3期，6期，12期，15期 18期 24期对应的总手续费分别为：1.50% 2.64% 4.44% 8.16% 10.35% 12.60% 16.80%
按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算
得出1期 3期，6期，12期，15期 18期 24期对应的年利率分别为：18.0% 15.8% 15.2% 15.0 % 15.5% 15.9% 16.1%
可以比较下这里面利率比分期收取手续费更优惠哦但是前面提到了手续费一次性收取的优惠实际上是以损失手续费在分期期间的利率为代价的以12期为例 12*0.74%*16.4%=1.45% 基本等于两种方式之间的年利率差
这就是我前面讲到略差的问题面对这种一次性收取手续费的方式计算出来的年利率可以适当加上1%左右才是真实的年利率

五、京东白条Apple iPhone 6s (A1700) 128G 玫瑰金色移动联通电信4G手机...以著名的水果机为例有4种分期选择

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白条 3期 6期 12期 24期单期服务费均为0.5%
按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算
得出3期 6期 12期 24期对应的年利率分别为：9% 10.3% 11.1 % 11.5%
这个最明显单期服务费一样情况下利率逐渐上升

四、最后利率只有折成年利率才有比较意义
总的来说工行分期利率最低其次是借呗其他行分期利率都较高
信用卡账单分期一般情况下期数越长利率越高但在6期左右会有一个转折这时候利率最低
遇到分期不管账单分期还是现金分期拿出手机按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）计算
其实不到一分钟就算出来了如果遇到手续费一次性收取的再在计算出的年利率上适当加上1%左右就行了
以上