银保监会|特斯拉将在美国上线车险,最高可省60%,中国会是下一个目标吗?
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目前,新能源汽车市场严重内卷,找寻新增长点成当务之急。在开辟“超车”赛道中,越来越多的车企将目光锁定在贯穿车主用车全程的车险业务上。
近日,特斯拉CEO马斯克在德克萨斯州超级工厂举行的2021年股东大会上表示,特斯拉将在德克萨斯州上线保险服务。
据悉,此次特斯拉将推出基于客户实际驾驶行为的保险,即 “UBI车险”(usage-based-insurance),主要根据车辆的使用时间、里程,驾驶者习惯等信息进行设计,针对不同车主给出个性化定价的新型车险产品。
保险业务将占整车业务价值的30%-40%实际上,特斯拉对于保险业务关注已久。早在2016年,特斯拉就在澳大利亚和香港启动了InsureMyTesla计划,以保险经纪的模式,通过与保险公司合作进入保险领域。2017年,该业务扩展至北美地区。2019年8月,特斯拉在美国加州推出了内部保险计划。
据介绍,特斯拉此次推出的“UBI车险”,不同于传统车险产品根据车险价格、出险情况进行定价,而是根据车辆使用时间、里程、驾驶者实时驾驶行为而定价。平均每位驾驶员可以节省20%-40%的费用,而最安全的驾驶员可以节省30%-60%的费用。从理论上来讲,特斯拉的汽车保险能够降低赔付率,从而提高赔付率。
马斯克表示,保险计划可能会进行某种更新,使其成为“实时”保险选项。这与公司推出的Safety Score Beta 是一致的,该测试对驾驶员的驾驶行为进行评分。马斯克早些时候提到安全评分Beta 将不断完善,直到它成为碰撞概率的相对预测指标。基本上,分数越高,保险费率就越高。
马斯克称,“我认为我们很快就会在德克萨斯州见到它。就像也许在一个月之内,或许就在下周。”
此前,马斯克在推特上表示,批准提供保险的监管过程极其缓慢和复杂,各州情况也大不相同。但他一直看好保险业务,特斯拉车险服务可能于2022年在纽约推出。
在2020年三季度财报说明会上,马斯克提出,保险将成为特斯拉的主要产品,保险业务价值将占到整车业务价值的30%到40%。
据相关报道,特斯拉计划在保险业务成熟时推向全球市场,但短时间内不会。
为何切入车险赛道?据券商中国报道,从多位业内人士处了解到,由于驾驶习惯、里程、车龄等多种原因,以及历史理赔数据的欠缺,新能源车保险目前整体处于亏损状态。
根据已有信息分析,特斯拉进军保险业有两个重要因素:
其一,由于新能源汽车的修复及理赔标准与传统燃油汽车有很大不同,保险公司受自身数据和经验积累限制等原因,对特斯拉汽车收取相对较高的保费。
其二,与传统保险公司相比,特斯拉了解个人客户和汽车的风险状况,未来可能推出更多的定制服务。
值得指出的是,特斯拉一直在推进商业模式转型:不仅依靠销售车型盈利,更依靠给车主提供服务赚钱。
特斯拉的盈利能力一直是其短板。2020年和2021年上半年,特斯拉盈利大增,但2020年的130亿元营业利润中,81%来自出售碳积分;2021年上半年的123亿元营业利润中,47%来自出售碳积分。
单纯造车的利润率并不高。2020年和2021年上半年,特斯拉汽车销售的毛利率为 25%和27%,如果扣除其中的碳积分收入,此数字会更低。
特斯拉目前的市盈率显著高于汽车行业平均水平。2020年底,马斯克在给员工的邮件中说,“如果投资者认为他们的预期不会发生,特斯拉股票将立刻被压得粉碎,就像大锤下的蛋奶酥”。
事实上,特斯拉服务业务的提升速度并不快,若不能尽快改变现状,投资者的预期就会发生改变。
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