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回顾：

作为互联网巨头阿里巴巴（Alibaba）的创始人 ， 马云除了从事电子商务业务外 ， 更值得称道的是他对支付和银行业务的转型 。 当马云说“银行不改变 ， 我们就改变银行”时 ， 大多数人都嘲笑马云的高傲 ， 恐怕很少有人相信他真的能做到 。
然而 ， 随着支付宝的诞生和发展 ， 银行面临着越来越大的竞争压力 ， 最终不得不做出改变——包括跨行取款费、异地存款费、跨行汇款费、小额账户管理费等费用已经逐步取消 。 与此同时 ， 银行处理业务的速度和态度也得到了很大的提高 ， 此外 ， 许多便捷的功能和应用也得到了快速发展 ， 这大大提高了银行的服务领域 。

因此 ， 今天很多网民仍然怀念马云和阿里巴巴的积极意义 。 为什么马云如此痴迷于改变银行？这也是马云在阿里巴巴成立初期很难从银行获得帮助的直接原因 。

在2009年的网商大会上 ， 马云曾谈到自己创业的艰难经历 ， 其中之一就是没有从银行获得一分钱的贷款 。 正是这段痛苦的经历让马云意识到了传统银行最大的问题——把钱借给不需要的人 ， 而需要的人却得不到帮助 。
基于抵押贷款模型的传统银行首先会看借款人的情况 ， 即情况越好 ， 实际上不需要借款的人和企业越多 ， 就越容易借款；相反 ， 那些真正需要借款的陷入困境的人和企业由于条件恶劣而无法借款 。

相反 ， 为不需要借款的企业指定了贷款指标 ， 而拒绝了需要借款的企业 。 这种本末倒置的行为也违背了银行的初衷 。 这不仅仅是马云自己的困境 ， 很多普通网民也遇到了同样的问题 。

因此 ， 马云试图通过“信用模式”来解决过去“抵押模式”中的这一困境 。 当然 ， 马云和阿里巴巴的这种新模式也意味着新的风险和挑战 ， 但自2004年12月8日支付宝成立以来 ， 近18年来一直没有出现大规模问题 ， 这证明了马云提出的模式是合理的 。 通过阿里巴巴自身积累的大数据、人工智能、云计算等技术 ， “信用模式”体现了创新的意义 。

然而 ， 随着杠杆过度等一系列问题的出现 ， 阿里巴巴和支付宝也不得不进行整改 ， 曾经让银行在竞争中取得进步的支付宝也逐渐变得沉默 。 最近的另一件事是进一步提醒人们注意马云——上海浦东发展银行的一份文件显示 ， 个人跨行汇款手续费将再次收取 。

很多人曾经质疑马云和阿里巴巴的贡献 ， 认为即使没有支付宝的出现 ， 银行也会主动取得进展 。 但事实无疑给了他们一记耳光 ， 证明每一个进步的背后都需要付出巨大的努力和牺牲 。 遗憾的是 ， 我们没有把握住马云最后为我们争取的这些权利 。
正像切格瓦拉所说的那样：
【苹果应用商店|跨行手续费回归后网友开始怀念马云：你改变的一切我们没有守住】