网商银行发布“百灵”风控系统：人机互动技术首次应用于信贷审批( 二 ) 能和人对话的机器人并不罕见

网商银行布局计算机视觉技术已有一段时间，在ADE20K ， cityscape等多项国际权威图像识别榜单上，网商银行持续保持第一名，同时在榜的还有微软、谷歌、亚马逊等全球科技企业和研究机构。
能正确识别是第一步， “百灵系统”还需要理解这些材料背后的含义，具备认知智能。
网商银行以图计算技术为基础，构建了目前业内最大规模的动态企业图谱和行业图谱，将行业的经营周期、资产构成、上下游逻辑也都纳入风控评估。同时，尝试与行业专家合作，将他们对行业的经验和判断转化成可用于风控的知识库，这些都能让百灵更“懂行” ，能够理解材料背后的意义。
据了解， “百灵系统”推出的提额自证任务可以帮助用户平均提升3万元，不少用户甚至能获得超过10万元的信贷额度提升。
探索智能人机互动让数字信贷也有“人情味”
数字信贷效率很高，但是，缺乏互动性，很难像银行网点的信贷经理那样与用户交流，听取用户的需求，了解用户更细致的情况。怎么让数字信贷也有“人情味” ，具备双向互动性，是一个挑战。
交互智能实现了对用户的个性化信贷服务能力。通过“提额小助手” ， “百灵系统”能够基于自然语义分析实现非剧本式的实时决策型对话，让机器人显得更有人情味。
与传统客服机器人的固定套路相比，这种对话模式能够有效提升用户留存和回应率，使得对话能顺利进行，引导用户提供有效的行业、流水、进货关系等信息，实时推荐合适的提额方式，并对客户上传的凭证和照片进行校验——就像有一个7X24小时的驻场信贷员一样。
这种互动方式的另一大价值，是让用户掌握对自身信息的“主动权” 。随着《个人信息保护法》、《数据安全法》及《征信业管理办法》的陆续出台，各界都更加注重对用户信息的保护。在“百灵系统中，用户基于自身需求，有选择性地提交自身的个性化材料，整个过程可感知、可选择、可管理。
“过去，数字信贷都在探索‘他证’模式，用户授权之后，金融机构从别的机构处获得用户信息；未来，数字信贷会是‘他证’和‘自证’相结合的方式，用户自己直接提供信息，让金融机构对自身的了解更加充分。 ”高嵩表示说。
在业内通用的数据风控模式面临着数据可得性瓶颈的背景下， “百灵”所代表的以智能驱动的交互式自证模式，或许为行业提供了新的解题方向。