我们的采访人员彭宇
最近，许多地方对房地产交易资金的监管一直在升温 。截至目前，北京、上海、广东、深圳的银监局已发文要求严肃查处商业贷款和消费贷款非法流入房地产行业的行为 。与此同时，许多银行提高了经营性贷款的门槛和利率 。
但据《证券日报》采访人员近日调查，虽然北京银行对经营性贷款的审批和监管越来越严格，但仍有贷款公司和担保融资公司铤而走险，非法协助提供经营性贷款，帮助购房者提供“过桥”贷款 。
多地房地产金融强监管升温
今年以来，住房相关基金迎来了新一轮的精准监管 。北京、上海、广东等地金融监管部门集体出击，严查涉房资金来源，加强个人信贷管理，明确提出防止消费贷款、经营性贷款等非法流入楼市 。
1月29日，上海银监局发布《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，明确提出要加强首付资金真实性审查要求，防止借款人通过消费贷款、商业贷款等渠道非法获取个人住房贷款首付资金，或伪造首付凭证获取银行贷款 。
1月30日，北京银监局还表示，将严格查处个人信贷资金非法流入房地产市场的行为，积极配合维护北京房地产市场稳定健康发展 。2月10日，北京银监局、中国人民银行业务管理部近日发布《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》 。
广东银监局近日发布《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》号文件，要求辖区内银行业金融机构严格落实主要职责，围绕征信、授信审批、贷后管理、第三方机构业务合作等环节开展全方位风险排查 。
此外，许多银保局在相关会议上强调了房地产行业的贷款集中度要求 。
部分银行上调经营贷利率
《证券日报》采访人员咨询了北京几家作为贷款人的银行，调查了经营贷款的最新情况 。据了解，一些银行提高了个人商业贷款的利率，同时提高了获得个人商业贷款的门槛 。一些银行针对新股东持股、运营缺失、流水、办公空间不足等情况，加大了对客户申请“商业贷款”的限制 。
“以前，利率可能是3.85%，但现在提高到4.95% 。”广发银行某分行贷款经理表示，不仅加息，对客户的资格审查也更加严格 。“要求房产证必须半年以上，营业执照上的公司法人或股东必须半年以上 。当然要有工作经验 。积累了至少一年的工作经验 。”
中国农业银行某分行信贷部个人贷款经理表示，近期对商业贷款监管比较严格 。客户必须有真实的运营和正常的运营，公司必须成立一年以上 。他强调，现在贷款的使用非常严格，银行会监督贷款的支付 。
采访人员咨询了多家银行，得到与上述银行几乎相同的回复 。他们都对经营贷款业务表示谨慎，称“信贷资金只应用于企业生产经营资金周转活动，不应用于住房市场、股票市场、证券投资等股权投资” 。
“过桥贷款”年利率高达12.96%
尽管监管力度很大，但仍有一些借贷机构违反规则和信用
资金流入楼市 。
近日，《证券日报》采访人员暗访了北京地区不同地段的多家贷款机构，发现了一些违规现象 。
北京一家金融贷款公司的业务员张名（化名）对采访人员表示，“买房缺钱，我们有两种方式可以办理，一种是通过我们公司进行贷款买房，再从银行借钱还我们 。目前，按照等额本息利率为0.79%（月息），先息后本利率为1.08%（月息），用满三个月到六个月可以提前还款 。另一种是通过银行申请经营贷用于购房，但是收取相关费用，但是购房之后，有可能会被查，目前风声有点紧 。”
看似便利的贷款服务背后，是高额的贷款利率 。如果按照等额本息0.79%（月息），年利率即为9.48% 。先息后本1.08%（月息），年利率达到12.96%，这俨然变相成为了一种“高利贷” 。
郭亮（化名）是一家金融担保公司的业务员，他对采访人员表示，所有的贷款都不允许融入到房地产业，包括无抵押消费贷、抵押经营贷，但是想买房的话，是有办法去操作的 。“操作方法很简单，银行可以提现，我们可以把批下来的贷款进行提现，提现完之后再转到您账户上，或者您家人账户上，再用这笔钱去购房，银行也查不到这笔资金的去向，可以规避风险 。”
当然，上述所有“服务”流程都是明码标价的 。《证券日报》采访人员了解到，此类业务根据贷款额度不等收取服务费（一般贷款越少、客户征信资质越差服务费越高），一般收取贷款总额的2.5%左右的服务费，“买公司”费用为13000元 。此外，银行为了防控个人经营贷款被挪为他用，并不会将资金直接打入借款人的账户，而是打入与其经营有关的对方公司的账户 。不过，采访人员发现，一些机构会帮助找第三方收款账户，将资金提现出来，从中收取“服务费” 。
据上述业务员表示，如果需要第三方账户收款，还需要增加7000元左右的费用 。
当采访人员询问，“近期监管力度很大，这类贷款用于买房会不会有风险”时，上述业务员表示：“经营贷的收款方通常是第三方对公账户，为了规避监管，买房人可以通过放款后提现切断资金流向痕迹等手段来规避贷款的去向问题，银行监控起来有一定难度 。”该人士还强调，“近期我们公司还帮一个客户批了200万元的抵押经营贷 。”
【20万过桥一天多少利息 50w贷款一个月,利息多少】另一家融资担保公司贷款经理表示，“监管对于房贷一直很严，关键是看如何操作来规避监管 。”
不过，更多的房地产中介贷款专员明确表示，目前不可以做经营贷，监管正在严查经营贷，如果发现资金流向楼市，银行会要求收回贷款，并建议采访人员，“兜里有多少资金，就买多大房子” 。