贷款50万普通人银行贷款100万 _生活百科

2019年全国平均房价9300元/平方米，比2018年上涨6.5% 。这是算上全国广大三四线城市的低房价后的均价，还是近万元。在一二线城市，房价一般在2万元以上。一套100平米大小的房子，很容易就能卖到100万，北方广州深圳都可以达到500-800万。
所以，光是买房真的不容易。前央行货币委员、专家樊纲表示，他只需要量力而行买房就行了。如果他能用六个钱包补齐首付，就应该尽快买房。在高房价的压力下，越来越多的人只需要借助银行贷款买房。据央行统计，我国城镇居民家庭财产70%以上为房地产，城镇居民家庭债务约80%为抵押贷款债务。

文章插图
可以说很多人刚需要月薪5000元的时候，需要4000元来还银行房贷，最多占80% 。那么，如何办理购房贷款比较划算，10年、20年、30年哪个期限比较合理呢？其实这里有大学问题。小白买家如果不懂，可能会浪费几十万元。所以，今天就来讨论一下这个话题。
“越长越好”还是“越短越好”？银行专家：失误额外给9-30万。以下是某银行经济学家的分析和建议，希望对买房有用。
一、买房贷款方式选择不同，利息差异大。我们通常所说的贷款是指“等额本息贷款”或“平均资本贷款” 。前者一般意味着经济能力弱的买家有更多的选择，后者一般意味着经济能力强的买家有更多的选择。比如买了一套价值150万的房子，首付50万，房贷本金100万。在5.88%的本息和贷款利率匹配模式下，30年总利息比平均资本多25万元。本金越高，利息越多。贷款150万，利息(本息30万以上) 。

文章插图
所以考虑选择哪种贷款方式，首先要考虑个人的经济能力。平均资本虽然总利息低，但前期负债比较重，等额本息还款只有3900元，平均资本前期月还款接近11000元。还是那句话，根据自己的能力选择贷款方式，千万不要盲目。
二、如果是投资买房，贷款多少年合适？如果有买家问“我准备投资买房，贷款多少年才是合适的选择”这个问题，基本可以断定这是一个跟风的“假炒房团”，因为炒房团不会通过银行按揭贷款买房，基本上一次性付清全款。易居研究院副院长发布的一份动态显示，北京某房地产投机商在重庆卖180套房子，每套降价50万元出售，这些房子全部以200万元/套的全价购买。
房地产投资为什么没有贷款？因为炒房者讲究快进快出，房地产市场价格变化快，房贷流程长，卖的手续相对比较繁琐。另外，办理房贷意味着增加房贷成本。以5.88%的年利率，如果房价年涨幅只有6%，基本上赚不到钱，因为交易中还有费、税等项目。
2" />三、如果是刚需买房，选择多少年合适？咱们继续以贷款100万元本金，等额本息，按照基准利率4.9%来测算一下。
1、先计算短期的，贷款10年，等额本息的状态下，可以看出，除了本金100万元之外，需要支付总利息266,928.75元，每个月固定偿还房贷月供10,557.74 元。月供超过一万元，这对于多数刚需买房者而言，有点不可接受，毕竟现阶段我国的个税起征点是5000元，也就是大多数人月薪并不过万元。

文章插图
2、再计算长期房贷，30年的。可以看出，贷款30年等本息的情况下，总利息达到了910,616.19元，每个月月供相对较低5,307.27 元。不对比，不知道，对比一下就知晓了，在相同的本金和利率的情况下，贷款10年的利息比30年利息少70万元。

文章插图
但是，这只是字面数据而已，并不是生活中的现钱，也非真实财富的写照，要评估贷款10年划算还是30年划算，我们需要把二者拉到一个水平线上进行评估，具体而言就是指CPI涨幅速度、M2增长速度以及个人现金购买力的变化，如果把这三者也加进来计算，结果大相径庭。
我国的M2增长。
过去的几十年里，M2始终居高不下，增速远远高于GDP的速度，所以直接导致货币购买力越来越低。2017-2018年M2增速分别为8.07%、8.1%，全部超过8%，而在2016年之前的10年时间里，M2增速基本都在11%以上，08年到16年维持在11.3%-17.82%的较高水平。近些年来虽然M2增速趋缓，但依然远远高于GDP的速度。

文章插图
【贷款50万普通人银行贷款100万】M2和GDP，一个代表社会购买力，一个代表社会总产品价值，如果钱的增长速度高于商品增长速度，那么商品的价格也就越来越高、显得钱越来越不值钱了。平时生活中，一个肥皂10年前5毛钱，现在5元钱，这就是例子，也是M2增速高于GDP的结果。
经济学家表示，如果把30年的总利息910,616.19元在剔除M2增长因素外，兑换为10年期限的话，其实总利息相当于113,827.024元，这样看下来，是不是贷款30年的总成本比贷款10年要划算得多？贷款选择不同，节省9-30万元当然很容易了。
以上只是估算数据，可能不精准，但实际上也大致相当，仅供参考。
四、参考一个经典案例。下方是一份1989年2月20日的报纸。

文章插图
我们可以很清楚地看到，在当时的报纸上，已经对房价表示担忧了，认为房价远远高于收入水平，所以人们越来越买不起房子。在当时房价就很高？站在2020年的角度来看，房价低的比白菜还便宜，但是当时的工资却很低，一个大学生在当时月薪为89元，每个月节衣缩食的情况下，牙缝里省下50万，如果在当时他买了一套房子，按揭贷款30年，每个月需要偿还60元的房贷月供。
30年后的2019年会是一番什么景象呢？这位大学生到了30年房贷的最后一年，每个月依然向银行按时缴纳60元的“巨额”房贷债务，但是60元已经非常廉价了。可能是一个披萨、几杯啤酒的价格。而如果在1989年这位大学生感觉压力太大，选择全款买房，是何种结果？生活可能没有现在这么逍遥自在。无形之中白给9-30万。
所以说，时间是最好的东西，在M2持续微涨的状态下，今天的巨款，可能就是明天的一顿烧烤而已，何必要提前偿还房贷呢，是不是挺有意思的一件事情？
（此处已添加圈子卡片，请到今日头条客户端查看）

贷款50万 普通人银行贷款100万

贷款50万普通人银行贷款100万