众所周知 , 在电商业态中有90%都是撮合型电商 , 即电商平台担任一个中间方的角色 , 一方面撮合了消费者 , 另一方面撮合众多入驻商户 。 那么为什么电商平台要重点关注非法经营罪呢?这与二清有什么关联?
一般来说 , 当消费者下单支付后 , 交易资金会流入平台账户进行保管 , 当消费者确认收货后 , 电商平台再与商户进行资金结算 。 但由于大多数电商平台并不具备支付牌照 , 这就涉及非法从事资金支付结算业务了 , 而这实际上也可以等同于我们常提到的“二清” , 违规二次清算 。
最高人民检察院、公安部于2022年4月29日联合发布修订后的《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》 , 已于5月15日正式实施 , 其中第七十一条〔非法经营案(刑法第二百二十五条)〕违反国家规定 , 进行非法经营活动 , 扰乱市场秩序 , 涉嫌下列情形之一的 , 应予立案追诉:
(二)未经国家有关主管部门批准 , 非法经营证券、期货、保险业务 , 或者非法从事资金支付结算业务 , 具有下列情形之一的:
1.非法经营证券、期货、保险业务 , 数额在一百万元以上 , 或者违法所得数额在十万元以上的;
2.非法从事资金支付结算业务 , 数额在五百万元以上 , 或者违法所得数额在十万元以上的;
3.非法从事资金支付结算业务 , 数额在二百五十万元以上不满五百万元 , 或者违法所得数额在五万元以上不满十万元 , 且具有下列情形之一的:
(1)因非法从事资金支付结算业务犯罪行为受过刑事追究的;
(2)二年内因非法从事资金支付结算业务违法行为受过行政处罚的;
(3)拒不交代涉案资金去向或者拒不配合追缴工作 , 致使赃款无法追缴的;
(4)造成其他严重后果的 。
电商平台的日常交易流水轻松过百万千万甚至上亿元 , 所以一旦被监管部门找上门 , 电商平台的麻烦就大了 。 根据《刑法》第二百二十五条之规定 , 电商平台将涉嫌非法经营罪 , 情节严重的 , 处五年以下有期徒刑或者拘役 , 并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的 , 处五年以上有期徒刑 , 并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产 。
那么电商平台如何才能避免踩到监管红线呢?其实很简单 , 接入MallBook分账系统即可解决 。 平台方只需在系统后台配置好分账比例等规则 , 分账系统就可以实现全流程自动化合规分账 , 交易资金存管于央行监管户内 , 安全又有保障 , 有效帮助电商平台迎合监管 , 合规经营 。
综上 , 电商平台要重点关注非法经营罪 , 切不可因为自己的无知而踩到法律监管红线 , 更不能知法犯法挑战法律底线 , 一定要立足于业务的长远发展考虑 , 规避二清风险 , 合规经营 , 这才是上上策 。
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