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又一网贷平台要IPO！3年赚了57亿，营销费用就高达52亿，这些钱都花在哪儿了
热爱网剧广告的九福集团即将在美国上市。
7月26日，已建立的网上借贷平台九福集团向以开曼群岛9FInc为主体的美国证券交易委员会提交招股说明书，将申请以“JFG”为代号在纽交所或纳斯达克(NASDAQ)进行ADS上市，采用AB股权结构，计划募集1.5亿美元。
在建贷款余额达到553亿元，三年净利润总计56.5亿元(不包括股权补偿支出的影响)，平台上活跃贷款人和投资人数量大幅波动，机构融资比例快速上升，逾期率居高不下，这些都是这个老牌网贷平台招股书的亮点。
在贷余额553亿元，三年净赚56.5亿元
【信汇e花贷款靠谱吗贷款大平台集合】在网上贷款平台“你我贷款”于5月初登陆纳斯达克三个月后，另一个网上贷款平台计划在美国上市。
当网贷平台陆续在美国上市时，2006年成立的老平台九福也有所动作。
根据招股书披露，截至2019年3月31日，久富集团未偿贷款余额达到553亿元，注册用户7670万人，在网贷行业排名第一。
九福的知名核心产品是悟空财富管理和九福钱包。根据招股说明书，其面向用户的在线理财产品包括固定收益、股票、保险和基金。
招股说明书显示，2016年至2018年，严复集团净收入分别为22.61亿元、67.42亿元和55.57亿元；同期净利润分别为1.62亿元、7.24亿元和19.75亿元；但剔除股权补偿支出的影响，九福2016年、2017年、2018年、2019年一季度调整后净利润分别为2.7亿元、29亿元、24.8亿元、5.61亿元，近三年净利润为56.5亿元。

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数据显示，2016年、2017年、2018年、2019年一季度末，严复贷款余额分别为154亿元、457亿元、520亿元、553亿元，其中2017年和2018年同比增长。196.4%，13.7%，受国内监管要求限制，网贷行业"、
相应地，2018年借款人(贷款人)数量大幅下降。2016年、2017年和2018年，平台借款人数分别为130万、360万和230万。2019年第一季度平台借款人只有60万，也比去年同期减少了40%；从平台活跃投资者人数来看，同期分别为70万、120万、90万、30万。
热衷广告的九福营销费用高。2016年、2017年和2018年，九福的销售和营销费用分别达到11.68亿元、22.44亿元和17.46亿元，合计51.58亿元。
和其他平台面临的情况类似，从裕富获取客户的成本也在加速。在2016年、2017年、2018年和2019年第一季度，裕富增加单个贷款人的成本分别为33元、132元和204元。以及324元；增加单个投资人的成本分别为163元、353元、655元和312元。

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根据久富招股书，国内在线消费金融行业的经营业绩将主要受到行业监管环境、市场经济条件和移动互联网增速的影响。
一季度机构融资占比骤增至58%，M3+逾期率累计8%
font-size:15px;">从获取资金结构上看，玖富从网贷出借人的“散户”资金到机构资金的转型非常明显且明确。
招股书称，为了缓解监管环境带来的压力，玖富平台自2018年起制定直接贷款计划，并寻求与更多的金融机构，以加强和多样化资金来源，按照借款人需求调配散户资金和机构资金。
招股书显示，截至2019年6月30日，金融机构合作伙伴已根据平台的直接贷款计划批准了总额超过700亿元人民币(104亿美元)的融资限额。此外，自2019年4月起，平台已不再向借款人收取直接贷款计划的服务费。
在2019年一季度，玖富机构融资合作伙伴提供的贷款占贷款总额的比例从约10.5%显著增加至58.0% 。
事实上，来自信托等机构的资金占比不断攀升，已经是多家网贷平台的选择和行业趋势。互金中概股今年一季报披露情况显示，乐信平台上超过70%的新增借款来自金融机构，360金融79%的资金来源于金融机构，拍拍贷机构资金占比达到了约31%，小赢理财机构资金占比也达到了11.5%；而最早就与金融机构深度合作的趣店，与金融机构合作资金余额从2018年末的190亿元增长至一季度末的246亿元。
“网贷行业最大的风险就是在不具备金融牌照却可以归集C端(普通投资人)资金。”华东一家网贷平台资深业内人士告诉采访人员，未来C端资金萎缩一定是大势所趋，此前有部分风险暴露平台，不是底层资产出了问题、而是流动性的问题，但是由于平台又直接面向了庞大的C端用户群体，所以一旦风吹草动，就容易出现挤兑；而来自机构的资金，比如信托机构等B端资金，具备更高的对于风险的识别能力和稳定的锁定期，更有利于平台的稳定增长。
在贷款资产质量表现上，玖富2016年~2018年逾期率表现如下，M3+逾期率(M3+ delinquency rate，Vintage口径超过90天)有明显提升：

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玖富按借款人的信用资质分为7个等级，每个等级的贷款余额及M3+逾期率测算不一样，最后合计整体M3+逾期率。招股书显示，截至2019年3月底，玖富平台M3+逾期率累计为8% 。

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拟募资金额1.5亿美，采用AB股架构
据披露，本次IPO将由瑞士信贷、海通国际和玖富证券共同担任承销商，拟募资金额1.5亿美元(含发行承销费用1.818万美元)，采用AB股架构，每份A类普通股将获得一票投票权，每份B类普通股则获得五票投票权。
玖富称，此次募集到的资金将主要用于五大用途：一是加强生态系统内社区的运营发展以及生态系统相互协同的功能；二是继续扩大产品供应，包括提供更多的消费情景贷款产品、在线财富管理产品以及培育用户忠诚度；三是用于研发投资，尤其是人工智能和大数据技术；四是用于国际扩张，包括香港和东南亚的投资计划，以及申请额外的执照来帮助执行国际业务战略；五是用作一般企业用途和战略投资。
登陆海外资本市场，仍是当前不少互金机构重要战略部署。
2017年下半年金融科技公司海外上市潮中，信而富(NYSE:XRF)、趣店(NYSE:QD)、和信贷(NASDAQ:HX)、拍拍贷(NYSE:PPDF)、乐信(NASDAQ:LX)等先后在美上市；去年3月，点牛金融(NASDAQ:DNJR)登陆纳斯达克；去年年中上市节奏暂缓后下半年再度潮起，去年7月，51信用卡在港交所上市；9月，小赢科技成功挂牌纽交所；去年11月，车贷平台微贷网登陆纽交所；去年12月，360金融在纳斯达克挂牌；今年5月，你我贷母公司嘉银金科登陆纳斯达克。
此外，据不完全统计，当前至少还有凡普金科、我来贷(Welab)、泰然金融、萨摩耶金服、合众e贷、正奇金融等6家机构披露了招股说明书，拟在美国或香港地区上市融资。从披露情况来看，计划募资额度最高的是萨摩耶金服，拟募资8000万美元。
不过，从此前经验来看，近年来，受外在宏观环境和平台经营情况等多因素影响，上市互金机构实际募资额比首次招股披露金额缩水一半甚至三成也不少见：

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(责任编辑：单征宇)

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