什么是基金定投?基金定投回报如何(小伙伴看


基金定投,指的就是定期定额的一种投资计划 。如果把你自己比作成一只基金,定投就像每个月老板发薪水给你 。不同的是,定投需要量力而为,把每个月的不小部分闲钱投入到基金中 。至于会不会翻十倍?该怎么投?咱们先来做一道计算题:
小白最近看中了两款基金,一种是封闭式基金A,一种是基金定投B 。假设两款基金都有8%的收益,小白陷入了纠结 。这时,大堂经理笨笨为小白答疑解惑:
假设小白今年25岁,目前有10000元存款,月薪5000,投资期限为10年,到小白结婚时一起连本带息取现 。如果选择A基金,则计算公式为:
FV=PV*(1+r)^n 。即n年后的本息和=本金*(1+收益率)^投资年限 。(注:实际中,基金以份额净值为标准计算收益,这里为计算方便,便于理解,暂且用金额替代 。)
假设小白拿出8000元去投资,每年获得的收益计入本金中,继续投资,相当于复利 。那么10年后小白最终能得到:
FV=8000*(1+8%)^10=17271.4元 。
小白如果选择基金定投,最终投入的本金依然是8000元,但10年分每个月投入,即每个月投入66.67元,其他条件都不变 。则按照定投的计算公式:
FV=A*(1+r)(-1+(1+r)^n)/r 。即A为每一年投入的本金,其他同上 。
这样一算的话,FV=(66.67*12)*(1+8%)(-1+(1+8%)^10)/8%=12516.75元 。
显然,不管你的本金是多少,都不可能翻十倍 。但是,如果你的投资期限够长的话,倒是可以滴 。还是拿上面那个例子,如果你要翻十倍,那就是:
80000=(66.67*12)*(1+8%)(-1+(1+8%)^n)/8%
这样,计算出n约为27.7年,即你需要大约27年半的时间来做一个基金定投,就能翻十倍了 。
另外,说到基金定投,就不得不说下:其实它并不适合所有人!因为基金本身并不是一个“长期投资的方法”,你想啊,基金公司是可以长期经营的,但对于我们来说,可投资的期限是有限的,以有限对无限,如果我们在有限周期中做基金定投,这明摆着其中会有大量的机会成本在其中 。
那我们该如何高效地做基金定投嘞?笨笨给大家支两招:
1、基金定投+长短期限不一的开放式基金 。两者基金搭配,赚钱不累 。定投的金额不变,保证稳定收益,剩下的钱可以买股票或债券类基金,适当增减风险投资品种,收益会更灵活些 。
【什么是基金定投?基金定投回报如何(小伙伴看】2、适当提高每月定投金额 。小白虽然现在月薪只有5000,但等到35岁结婚时(好吧,有点晚哈),月薪,哦不!是年薪,肯定会大大提高 。每年适当增加些定投金额,可以缩短投资期限,早日实现翻倍梦 。