今天综合来比较一下支付宝、微信、京东白条和信用卡在可用额度、分期还款利息、借钱利息方面的比较，到底哪个更好用呢？

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可用额度——信用卡：一般来说，首次申请信用卡，额度在5k-1w左右 。
支付宝-花呗：额度在500-5w，2w是一般用户可以达到的，高于银行信用卡的额度 。而花呗分期的额度高于花呗本身的额度，比如我的花呗通用额度是23622元，而分期额度则超过了3w 。
支付宝-借呗：高于花呗通用额度，略高于分期额度，如我的额度为3.5w 。
微信微粒贷：采用用户邀请制，可获得最高30万元借款额度，我当前可借额度是2.2w 。
京东：金条新手开通可借额度最高为1.6w，白条额度在1w左右 。
Ps：相对来说，花呗提额是最容易的 。
 
还款（分期）利息——信用卡：
如果是分期还款，以工行为例，可分期期数为3期、6期、9期、12期、18期、24期，对应手续费率为1.03%、1.8%、2.75%、3.58%、5.36%、7.05% 。工商银行手续费是一次性收取，无论是否提前还款，都没得退 。
当然，有些银行是按月收取，至于提前还款是否收取剩下的手续费，各银行情况不一 。值得注意的是，虽然农业银行的分期利率每月仅0.6%，但是农业银行分期还款还有一个100元的展期费需要用户支付，所以实际收取费用差不了太多 。

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如果是信用卡取现（等同于借款），那么一般是日息万分之五，且按月计算复利，如下图所示，1w元借3个月，产生的利息为461元；借5个月，产生的利息约为784元，此外还需要支付手续费 。

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支付宝-花呗：
分期还款手续费公式：每期手续费=分期金额×手续费率÷分期期数，可分期期数和对应的费率为3期、6期、9期和12期，利息没人都不一样，较常见的为：2.5%、4.5%、6.5%、8.8% 。

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假设1w元，分3期还，每期的手续费为250÷3=83.3元，总共利息为250元 。
如果存在未还清分期，你需要支付分期剩余未还本金、已出账分期手续费、下月分期手续费和分期提前还清手续费 。如果使用花呗延期还款后，提前还款仍需要收取手续费 。
 

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支付宝-借呗：
一是按日计息，日利率0.045%，一次性借还款；一是按月计息，分期付款，适合3个月、6个月、9个月长期借款 。借呗的利率会根据账户情况不定期评估，可能提升或降低，具体以页面显示为准 。按期还款无手续费，如果提前还款收取还款本金的0.5% 。
 
微信微粒贷：
分期还款可以选择的分期期数为5期、10期、20期，1期就是1个月 。不管你选择哪个分期期数，它是按照日利率0.045%来计算，已还本金不计息 。也就是说1w分5期大概就是150天，利息好像应该就是675元 。

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但是请注意，1w元持有5个月后再还，与1w元分为5期还，两者的利息是不一样的，在微粒贷还了第一期以后，利息就按照未还金额算，所以如果是分5期还，利息是少于675元 。这个区别同样适用花呗分期和信用卡取现，前者是分期还，实际上你并没有把这1万块钱完全占用3个月，而后者是完全占用，一次性还 。
 
京东：
京东金条分期支持3、6、9、12期，每个人的利度率都是不一样的（我的显示日息为0.093%，高于借呗与微粒贷） 。到借钱的界面，将会显示你的利率，输入要借的金额和时长，就会给你计算利息和每月的还款额度 。

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京东白条按日计息，0.05%起，手续费有时候搞活动为0，一般是每笔1% 。
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