花旗银行哪个银行的个人贷款好批 _生活百科

商业银行信贷年化利率高达20%以上
临近监管红线，一些地区已暂停审批
采访人员发现，虽然一些银行没有暂停信贷审批，但他们增加了许多附加条件，如要求贷款人有车有房，贷款人必须是公共机构
“没有足够的钱装修、买车和做生意吗？来银行做小额贷款。”在地铁等拥挤的地方，经常可以看到银行的这类广告。无担保和无担保小额贷款的宽松条件吸引了许多借款人。
但《证券日报》采访人员最近在几家银行咨询此类产品，发现小额信贷并没有人们想象的那么万能。贷款利率方面，大部分银行月利率在1.25%以上，即年化利率在15%以上，而部分银行产品年化利率超过20%，接近四倍基本贷款利率的监管红线。此外，此类产品不仅对借款人要求高，而且一些银行因银行贷款额度分配问题暂停了此项业务。
利率超高
一般来说，小额贷款是以个人或家庭为核心的商业贷款，主要服务对象是广大的工商个体户、小作坊、小业主。贷款金额基本在10万元以下，1000元以上。但近几年来，10万元的贷款额度远远不能满足人们的需求，很多银行推出了50万元级别的信用贷款产品。
比如工行易贷、平安银行直贷、广发银行自信贷款、花旗银行快乐时光贷款、渣打银行现金贷款、浦发银行个人无担保信用贷款等。银行批准的金额往往高达几十万元。贷款人的资格考试因银行而异。平安银行的人告诉采访人员，申请平安信用贷款，银行需要四个标准，即个人就业记录、个人信用、贷款金额和个人负债率。
“平安银行要求控制一定比例的个人负债。在具体操作中，负债可以申请无担保贷款，但会影响贷款额度。如果借款人每个月都有其他银行的贷款需要偿还，那么新申请的贷款和原贷款的月支付总额应低于税后月收入的75%，最早可在五至七天内批准贷款，”上述人士表示。
广发银行信贷专员告诉采访人员，在柜台提交申请时，只需携带工作证明、银行流水证明和身份证复印件，无需办理其他手续。最终贷款由银行审批决定，一周内发放。
但是，虽然信用贷款的口号是不用抵押物，快速放贷，但采访人员发现，贷款人为此要支付非常高的贷款利率，一些银行提供的利率接近监管允许的上限。即使是月息低的银行，一般也在1.2%到1.3%之间。
据花旗银行官网介绍，开心时光贷款推出零担保零成本，月息可低至1% 。花旗银行相关负责人告诉采访人员，对于符合花旗银行要求的优质客户，可以获得1%的最低月利率，具体利率以花旗银行最终审批结果为准。
平安银行利率更高，月利率高达1.69%-1.89% 。按年化利率计算，年化贷款利率为20.28%-22.68% 。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定“民间借贷利率可适当高于银行，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍” 。超过银行同类贷款利率四倍的利息不受法律保护。
目前央行公布的6月至1年期贷款基准利率为5.6%，1年至3年期贷款基准利率为6% 。通过比较，我们可以发现银行信用贷款的利率并不低。
银行业内部人士表示，在正常情况下，抵押贷款的年化利率在7.38%至7.9%之间，无担保贷款收费相对较高，w
普华永道最新报告数据显示，截至2014年第三季度末，中国商业银行不良贷款总额同比增长36%，达到7670亿元人民币，为四年来最大增幅。报告指出，今年不良贷款余额和不良贷款比例都可能上升。此外，银行逾期贷款余额远高于暴露的不良贷款。
由于不良贷款率较高，一些银行在批准信用贷款时更加谨慎。去年年底，一些沿海地区的许多银行停止发放信贷。一家股份制银行客服告诉采访人员，该行在广州等地的信贷业务今年还没有开业，而北方
京、上海等地不受影响。
此外，招行信贷经理表示，虽然信用贷款是无抵押担保，但是如果有住房或者有车则更容易批贷，“最近一段时间，信用贷审批很严，如果不是本地户口，工资流水金额较低也办不下来，就算是勉强办下来的，额度往往也不能批满” 。
本报采访人员发现，部分银行虽然没有暂停信用贷款的审批，但却增加了许多附加条件，如要求贷款人有车或者有房、贷款人单位必须为事业单位、非本市户口还需要本市户籍人士进行担保等等。
在银行不断抬高信用贷款门槛的同时，个人信用违约的现象正在不断增多，天津法院2014年共录入失信被执行人1504人次，其中103人迫于信用压力及时履行生效法律文书确定的义务。河北省有5952名欠债不还的“老赖”列入失信被执行人名单。广州仅佛山市一地，去年前三季度，拥有偿还到期债务的能力，但是拒不偿还全部或部分债务的“老赖”案例共618起，比2013年同期增加38.9% 。
普华永道中国银行业和资本市场部主管合伙人梁国威也表示，一些小微企业主获得贷款后“不务正业”，从事投机行为，或者将钱用在不熟悉或不擅长的领域，一旦资金链断裂时，问题就暴露出来了。
央行副行长潘功胜指出，为加快建设社会信用体系，近年来央行征信中心不断扩大征信信息采集领域，但是在政府部门行政执法信息方面还很不完善，有的执法信息难以持续。
POS信用贷看起来很美
对于小微企业业主来说，信用贷一直是获取救急资金的重要来源。近日。由浦发银行太原分行和通联支付山西分公司共同开发的“浦发银行·通联宝—POS信用贷”产品，专为通联支付的收单商户而定制，最大的特点在于无抵押、无担保，凭商户在通联支付POS机上的交易流水以及通联宝月日均余额，作为贷款审批的主要依据，授信额度最高可达100万元。
而通联宝POS信用贷的准入条件相对宽松，要求企业成立满两年，且通过通联收单满三个月，或企业成立满一年，且通过通联收单满六个月。
其实，早在2013年，招商银行等银行就已经推出了POS小额信贷产品。然而，事与愿违，这款产品并非如当初设想的美好。
光大银行某分行人士表示，这种产品的信贷审批的最重要要素是POS的现金流，但是这样的流水造假并不难，其模式类似于供应链融资，背后是否有真实的贸易背景不得而知，在这款产品火热的一段时间里，不少银行坏账很多。
【花旗银行哪个银行的个人贷款好批】不过，也有分析指出，利用大数据简化贷款流程一直是银行努力的方向，除了降低银行人力等成本外，也让客户能更快捷、简便的获得资金，这需要个人征信系统的不断完善。

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