银行个人借贷银行个体贷款 _生活百科

对于个体工商户，贷款有网贷、私贷、银行贷款三种，可根据自身需求选择。
如果是小额资金需求，选择网贷非常方便。一般贷款平台也比较快，但是贷款额度一般比较小，具体在5000-10万之间，申请门槛比较低。一般只需要个人身份信息和手机号就可以完成贷款申请，获得一定的贷款需求，缺点是利率比较高，还款方式不好；
如果借入的资金比较多，周转时间比较短。一般在5天到3个月之间，可以通过民间贷款完成贷款，但贷款利息相对较高；
银行贷款审核相对严格，包括信用贷款和抵押贷款。贷款的金额和期限与借款人自身的资质有很大关系，但利息相对较低，所以很多人还是倾向于银行贷款来解决资金需求。
那么银行贷款难吗？虽然国家对个体工商户贷款有相应的激励政策，但对于很多人来说，一旦在银行申请信用贷款，就会被拿出各种条件拒绝贷款需求，主要原因如下：
1.首先，普通个体工商户的公司规模小，不确定因素多。他们没有市场竞争力。如果市场出现小幅波动，很有可能他们会倒闭倒闭，导致无力偿还贷款；
2.其次，一般银行的个体工商户的票据流动性较小，日常交易大多以现金完成，银行转账转账的资金很少，银行是否决定贷款与借款人的银行流量关系很大；
3.再次，借款人没有相应的信用记录，这通常被称为信用缺口。虽然借款人可能没有不良信用记录，但有信用缺口的银行无法掌握借款人的信用状况，银行要控制贷款资金的风险，因此相应贷款的难度也会增加。
如果想在银行贷款成功，可以尽量选择按揭贷款。如果你名下有房产，可以用房产证抵押。一般来说，你可以获得贷款，贷款金额通常不超过房地产现有价值的70% 。对于个体工商户来说，一般可以解决财务问题。个体工商户的公司成立三年以上的，还可以使用营业执照办理银行信用贷款。但前提条件是三年内执照上无异常经营情况，借款人在所在市区有相应的房地产等资产证明。但信用贷款一般贷款期限较短，可能的期限为六个月到一年。
一般来说，如果资金需求小，尽量选择网贷平台。如果资金需求大，可以选择民间借贷或者银行按揭，但是民间借贷的利息比较高。如果资金需求没有那么迫切，可以选择银行按揭解决资金问题。
为什么个体户贷款比例难？
1、规模较小，不稳定因素多
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个体工商户一般都是规模较小的店铺，大多都是个人经营。由于规模小，个体工商户的坑风险能力比较弱，市场稍微出现波动都会对他们产生冲击，比如房租上涨，原材料上涨等，一旦受到冲击，可能就会面临倒闭的风险，所以不稳定因素较多。
2、没有足够的银行流水
大家都知道，贷款对借款人银行流水的考核是比较严的，银行流水对借款人有着举足轻重的作用。但是个体户绝大多数从事的都是一些零售及服务业，日常的交易大多都是现金交易，钱都是快件快出，很多人并不习惯把钱存到银行里面，所以造成没有银行流水，或银行流水很少的局面，没有银行流水想通过贷款审核是比较困难的。
3、资产比较薄弱
流失不足资产补，银行流水少，如果能提供相应的个人资产作补充，比如房产，车产，保单等作为辅助材料或直接抵押，那也是可以通过贷款审核额。但实际上很多个体户并没有对应的固定资产，很多人名下都是没房没车的。
4、信用空白较多
贷款要考核资产，考核银行流水，同时也要考核借款人的信用。这个信用不仅仅指的是没有出现逾期过，同时也不能出现空白。可是对于个体户的实际情况，很多人并没有申请过信用卡，也没有申请过贷款，信用记录是一片空白，贷款机构在审核信用的时候没有找到相应的参考，所以一般比较难通过审核。
一方面是大量的个体户缺钱却贷不到款，另一方面是贷款机构想贷又不敢放，那对于个体户来说，想贷款怎么办呢？
相对于企业主和稳定的上班族，个体户的贷款难度比较大，想顺利贷款就要从长计议，从日常的生活工作做起。
第一、平时的经营收入多走银行流水，可以是自己存的，也可以是转账，但是不能快进快出，进账资金最好过夜再出账，周五进账最好过周末后下周一再转出。
第二、尝试申请信用卡，信用卡不宜过多，一般两到三张，每张额度千万不要用到信用卡卡面额度的70%，日常消费尽量使用信用卡，哪怕是一瓶矿泉水都可以，因为银行你在收集你的信用记录和生活轨迹，如果经常去大商场购物消费，或者去香港购物买首饰，这样的话信用卡额度也会涨得很快，合理使用，按时还钱，积累一个良好的信用记录。
第三、可以自己购买一些商保（主要是人寿保险），有人寿保险也是比较好贷款的。现在有些银行放宽，商业保险也可以贷款，但是保险公司尽量选择品牌，比如:平安保险，人民保险，中国人寿，中国太平等。

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没经常接触贷款的个体户朋友，如果初次接触贷款，经常会听到无抵押贷款，抵押贷款，质押贷款等等，这么多贷款类型让人摸不着头脑，那么究竟市场有多少贷款品种呢？
一、无抵押贷款
无抵押贷款顾名思义就是不需要抵押，也不需要担保的贷款，目前很多银行和小贷公司都有。
银行额度一般在100万以内，利率4%-15%之间，还款方式有先息后本和等额本息，一般都是一年期。
小贷公司一般在30万以内居多，部分可以做到50万。贷款期限一般是6个月到36个月；利息银行一般是年息10-15%之间，小贷公司是月息在2%-3%之间。
二、抵押贷款
抵押贷款就是必须提供抵押物才能做的贷款，借款人必须在贷款期限内按时偿还，否则贷款机构有权处理抵押品，作为一种补偿。
一般可以作为抵押物的物品如下：
（一）建筑物和其他土地附着物；
（二）建设用地使用权；
（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
（四）生产设备、原材料、半成品、产品；
（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；
（六）交通运输工具；
（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
三、质押贷款
质押贷款主要指的是以动产作为保证向贷款机构获得贷款，不同的质押品打折率是不一样的。以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的，质押率最高不得超过90%；以动产、依法可以转让的股份（股票）、商业承兑汇票、仓单、提单等质押的，质押率最高不得超过70%；以其他动产或权利质押的，质押率最高不得超过50% 。
四、保证贷款
保证贷款是属于担保贷款的一种，指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。作为担保方，可以是个人，也可以是企业主体。
五、创业贷款
国家为了鼓励创业，会针对部分人群的创业给予资金支持，这些贷款属于政策性贷款，一般是无息，低息，或者政府给予利息补贴。目前最常见的是大学生创业贷款和退伍军人创业贷款，还有应对疫情国家出台的抒困信用贷款。
【银行个人借贷银行个体贷款】

一、申办个体工商户贷款条件
1、具备完全民事行为能力，有些银行信用贷款要求当地户口。
2、在当地有固定的经营场地或地址，经营合法、有稳定、足够的经营收入作为第一还款来源
3、能提供合法、足值、易于变现的抵（质）押物，这些抵押物可能作为资产证明，也可能作为抵押物押给银行。
4、在贷款行开立存款帐户，有个人账户或者对公账户
二、申办个体工商户贷款流程
1、身份证、户口簿原件以及与原件一致的复印件
2、提供经年检的营业执照、税务登记证原件与复印件，现在大多数三证合一
3、可证明其合法收入的相关资料:银行流水
4、可证明其婚姻状况的相关资料:结婚证
5、提供合法、足值的抵押物及评估报告:房产证
6、抵押人或借款人填写本行格式化的抵押承诺书，征信授权书，相关借款合同。

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