黑户秒借2000元 2000元小额借款app _生活百科

罗曼
从低调赚钱到美国有趣店铺上市，现金贷款的暴利突然被剖开，然后监管的重锤落下，中国现金贷款行业在一年内完成了一个生命周期。
所以，我们可以看到，现金贷款是在当下，我们已经勒紧了嘴巴停止放贷。这导致了A向B借款的循环贷款游戏玩不下去，现金贷款公司逾期率飙升。例行催收，追回的金额照算，之前发财的利润已经无法弥补坏账的窟窿。在转型情景下，很难开拓海外市场。
这正是那句话：出来混，迟早要还的。

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能撸口子的平台已经不多了

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现金贷款催生了“黑户” 。这个江湖，一年内连续逾期不超过六天，都不好意思叫“黑户” 。在QQ群中，这些“黑户”被称为“兄弟” 。
我老哥们从来不跟银行借钱，也从来不伸手跟父母朋友亲戚借钱。借钱最好的方式是现金贷款，简单快捷。在这个江湖上，老哥们叫现金贷款，借钱。平台背景好，额度高，贷款周期长是个大洞；信用额度低，期限短，都是小开口。他们通常用大开口偿还信用卡，并不断尝试新的。他们老哥们手机里全是应用。

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然而，监管的大锤紧随着趣味商店的上市。12月1日，央行和银监会联合发布《关于整顿“现金贷”业务的通知》(以下简称《通知》) ，其中包括特许经营，贷款年化利率不得超过36% ，必须暂停无场景的现金贷款发放，禁止银行、信托、保险、基金、P2P向现金贷款平台提供资金。
几乎一夜之间，行业的趋势就发生了变化。各平台开始收紧放贷。深圳一家现金贷款平台的负责人谢告诉《证券时报》采访人员：“现在我们不敢放贷。我们是纯现金贷款平台，资金全部归股东个人所有。本来我们做现金贷款平台是为了赚快钱，不是为了做大做强业务。拿出几百万赶紧赚钱。目前行业内90%以上的平台已经暂停放贷，借款人无法拆东墙补西墙。”
在QQ群里，不停的有人冒出来问，是否还有新的口子可以撸，但是在平台放贷收紧的情况下，能撸的口子越来越少了。

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此时此刻，贷款中介仍在孜孜不倦地做广告，经营网贷，并收取下一笔货款。只要信用信息不黑，肯定能贷款，额度3000-5000 。但问题是，不是“黑户”的借款人非常少。
阿惠告诉采访人员，她不想找中介，最后借了2000 。平台收了400块钱砍头，中介要收200块。她只拿了1400 ，却要还2000 。
还有网友大山，目前欠平台不到一万，不过是因为多
期两天，现金贷平台开始给他家人打电话，群发短信，他说不打算还了，反正家人也知道了。
“我网贷撸了30个口子，贷了5万元~6万元，一直拆了东墙补西墙，现在没口子让我撸了，也还不起钱，父母都是下岗工人，也帮不了我还款，逾期了13个口子，催收狗已经快把我电话打爆了，说明天要炸我通讯录，靠什么才能脱坑上岸？”小西说道。
真是一入小贷深似海，从此上岸是无门。
上海一家为现金贷做导流的贷款超市负责人程瑶向采访人员表示，现金贷停止放贷直接影响了他们的收入，现在贷款超市的业务基本也都停了，以前主要给速领薪、信而富、拍拍贷、发薪贷、快赢优贷等平台做导流，但现在这些平台基本都停了，除了几家上市平台，但是额度收得很紧，此前单个产品一天的注册用户量都能达到1000多，平台会按照A或者S方式来收费， A就是注册量， S就是按放款结算。越新的产品，利率越低，注册的用户就越多。
逾期率飙升，坏账激增，平台套路催收
据一份第三方数据显示，在今年8月和9月，现金贷的月度新增借款人超过400万。而这庞大的借款人群中，共债人群比例高达90% 。10个借款人中就有9个至少在两个平台以上借款。
一家现金贷平台运营总监郑胜向采访人员表示：“整个现金贷行业，大多数借款人基本都是多头借贷，借新口子还老口子，所以政策出台后，一些大平台暂停了或放贷标准趋严，新的平台又上不了线，已有的中小型平台的逾期率和坏账率明显上升。”
据采访人员了解，多数现金贷平台将超过2个~14个工作日不还的视为逾期，将超过15个~60个工作日不还的视为坏账。
据网贷之家统计，大部分草根现金贷公司的首次逾期率一般都维持在20%~30%之间，现在却可以高达60% 。但是据业内人士向采访人员透露，目前多数草根平台的坏账率都在60%左右。
“年化利率都是在600%以上，以前平台多，借款人能撸的口子也多，大家不过都是一条船上的蚂蚱，不算逾期率，即使坏账率30% ，平台都能赚得盆满钵满。但是现在借款人的现金流断了，很多平台都已经将之前赚的钱用来兜底了，利润回吐甚至都不够兜底。”郑胜表示。
这里需要指出的是，从事现金贷的公司，资金来源主要来自三方面：一是现金贷公司股东自有资金，这类公司基本没有小贷牌照，仅为股东借款；二是助贷模式下，资金来源银行、信托、P2P、基金等；三是资产证券化模式，除蚂蚁金服、京东、百度等少数大型公司参与外，很少现金贷公司有这个实力。但是无论哪种模式下，形成的坏账都是由现金贷公司兜底。
此时，套路催收便成了现金贷公司的普遍手段。据采访人员调查了解到，不少平台客服开始催借款用户，并表示还完款之后额度就会立即恢复，用户可以再申请借款，如此循环反复，而且不会上企业征信黑名单。
然而真实的情况是，借款人一旦还款，再次申请借款就会立马被拒，即使重开额度也会随之下调。有借款人称，自己是信而富老用户，额度一直有4000元，但是逾期了两天再还款，信而富要求开通会员，才能放款，开通会员费398元，而放款额度只有500元。除去平台的砍头息，实际上到手都没有会费多。

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而被平台套路之后，这些老哥们直接不还其他平台的欠款，他们的理由则是，监管太紧，催收不能暴利，关机几天，躲一阵子，就能熬过去。
监管步步紧逼，层层穿透，对于眼下的现金贷公司来说，告别行业或许已成定局。“现在都在转型，但又谈何容易，未来可能也就10%的现金贷平台能存活，然后重新瓜分市场。”郑胜表示。

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降息、转型场景消费、开拓海外市场
最高36%的年化利率红线不能逾越已成为行业共识。如果降至这个标准以下，低利息高风险的现金贷公司还能玩下去吗？
谢思宇称：“36%的利率对于草根现金贷公司来讲，已经没有做下去的必要了，现金贷公司面临的借款群体是在银行借不到款，甚至大部分是上了黑名单的失信用户，在坏账率30%的情况下，年化利率36%还能维持运营吗？”
据采访人员了解，目前现金贷公司线上获客成本在120元左右，主要是通过贷款超市进行导流，也有的通过地推方式进行宣传，相比于蚂蚁金服、京东、百度、信而富这些持牌经营的大平台来讲，草根现金贷平台目前面临两个结果：一个是出售，一个是兜底关闭。
一位正在寻求整体出售现金贷公司的负责人严简向采访人员表示，他们平台有100多万注册用户， 10多万发生借款的优质用户，风控体系和技术都相对成熟，而且平台有历史沉淀数据。面对采访人员提出的监管问题，他表示APP可以下架，极其隐蔽，拿已有用户放款就足够了，目前也有好几家公司有收购意向。
《通知》中，反复强调贷款必须要有场景。值得一提的是，场景分期和现金贷有着本质的区别，一个是有明确的消费需求、资金去向，一个是纯粹借钱，不知钱去向何处。
监管加强之后，各家现金贷公司也纷纷回归场景。比如，趣店宣布进入汽车消费金融领域，支付宝的入口变成来分期商城，其中有商品分期和汽车分期。现金贷款业务保留，但利率控制在24% 。

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而之前从场景分期转型到现金贷的公司，又重新再回到场景分期。
比如蜡笔分期本是专注教育分期的平台，后上线了现金贷产品，在苹果商店的下载简介，也直接变成了“玖富现金借款，快至3分钟到账” ，转型意图明显。
【黑户秒借2000元 2000元小额借款app】而在蜡笔分期公众号最新显示的功能介绍中，蜡笔分期是玖富旗下专注教育分期的平台，主要业务现金借点花和教育分期。

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然而对于多数现金贷公司转型场景分期而言，这场转型之路又何其艰难。从现金贷领域直接进入场景分期，这完全是一种新的模式，与其说转型，不如说重生。
场景分期模式，必须要投入大量的人力，去找线下消费场景，而眼下，蚂蚁金服、京东、百度、腾讯已经瓜分了80%的场景消费市场，包括3C、车贷、教育、三农、医美等领域。
一家专门做现金贷平台搭建和技术服务的负责人梁建向采访人员表示：“转型场景消费分期，门槛和壁垒太高了，要知道搭建一个现金贷平台，如果是股东自有资金放贷，大概10天左右就能搭建完成，如果资金来源需要对接机构，比如银行、信托、基金等，时间可能会长一点，费用在20万~30万不等。所以有很多现金贷平台在海外四处考察，希望能开拓东南亚市场，重新做现金贷业务。”
然而刚从印尼考察回国的谢思宇向采访人员表示，并没有想象的好做，首先是语言不通，对当地的法律政策不熟，而且没有平台导流，也没有相关的数据可以支持平台搭建。
（应采访者要求，本文部分人名为化名）