315是什么意思(315曝光的“714高炮”到底是什么鬼)中新经纬客户端3月16日电 (罗琨)3月15日 , 央视3 15晚会曝光了要钱更要命的“714高炮”高息网络贷款 , 报道中的董女士当初只是贷款7000元 , 但在3个月时间内由于砍头息、逾期等费用滚到50万元 。
据了解 , “714高炮”指那些期限为7天或14天的高利息网络贷款 , 其包含高额的“砍头息”及“逾期费用” 。714高炮基本上90%都是以7天期为主 , 利息方面年化利率基本上都超过了1500% 。
“不上征信 , 无视黑户” , 看似方便快捷的背后 , 暗藏着畸高的利率 , 而这类贷款主要面向的人群也是消费能力超过收入水平的年轻人 。在借钱一时爽后 , 暴力催收等麻烦就会立即找上门来 , 不少人甚至因此倾家荡产 , 终日生活在恐惧之中 。
“还不起钱?死!”
家住上海的刘先生近期向中新经纬透露 , 由于拖欠了一些网络贷款平台的短期贷款 , 他屡屡收到催债公司工作人员的死亡威胁和其他方式的恐吓 。“有直接死亡威胁的 , 让我去坐牢的 , 要上门来单位打我的 , 报警的 , 各种方式都有 。”
刘先生当时从七八家平台都借了“714高炮” , 期限短 , 利率畸高 。在无法一次性还清借款以后 , 刘先生便接到了催债公司的各种威胁信息 。
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▲刘先生向中新经纬提供的短信截图
【315是什么意思(315曝光的“714高炮”到底是什么】不光如此 , 刘先生的前同事张小姐也因为刘先生的事情屡屡接到骚扰电话 。“我并非刘先生的紧急联系人 , 只是因为在刘先生的手机通讯录里 , 我被备注成为了好友 , 所以催债公司的人就打电话过来了 , 一连打了八个 。” 张小姐称 。
刘先生通讯录里的其他好友和同事也遇到了类似的情况 。“他们这就是恶意爆我的通讯录 , 想通过这种方式来催我还钱 。” 刘先生说 , 当时在借款前他授权给平台使用自己的手机通讯录 , 因此平台才会打电话给自己的好友、同事 。“如果不授权就借不到钱 , 现在几乎每个平台都是这样玩的 。”
苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员薛洪言指出 , 数据的多寡是征信系统的核心竞争力 , 市场竞争下 , 尽可能多地获取数据成为征信机构的最大动力 , 诱发了一系列的数据乱象 , 如过度采集、非法采集、非法交易、数据滥用等等 。用户成为虚拟世界中的 “透明人” , 暴力催收、电信欺诈、骚扰电话等屡禁不止 。
“714高炮”伴随“套路贷”骗局
据中新经纬了解 , 不少借了“714高炮”的用户最后都陷入了“套路贷”的陷阱 , 在“以贷养贷”后贷款像雪球一样越滚越大 , 最后甚至倾家荡产 , 酿成无法挽回的悲剧 。
2017年10月 , 张先生因为手头紧张要借五六万元还信用卡 , 便通过一个网贷APP找到在一家小贷公司(以下简称为A小贷公司)工作的李小宇(化名) 。
“李小宇当时就问我有没有房子 , 我告诉他有 , 他又问我房子在哪个小区 , 户型怎样 , 面积多大 , 楼层多高 , 房龄多长 , 我都一一告诉了他 。”张先生现在回想起来 , “圈套”从这个时候已然布下 , 一开始李小宇们瞄准的就是他的房产 , 但当时的他却浑然不觉 。
第一次的借款经历颇为顺畅 , 这也让张先生对李小宇产生了信任 。随后 , 张先生打算借第二笔钱的时候却遇到了麻烦 , 这次该小贷公司不愿意借钱给张先生了 。
不过 , 过了几天李小宇又找到张先生 , 说有一家可以做贷款 , 但叮嘱张先生“拿上房产证” 。
在看了张先生的房产证并去实地验过房以后 , 第二家小贷公司(以下简称为B小贷公司)给张先生的银行卡打了30.1万元 。不过在钱到账后 , 小贷公司派来的两个彪形大汉立马要求张先生去银行柜台给他们取16万元 。
张先生告诉中新经纬 , 尽管缴纳了大部分保证金 , 这笔借款仍按照30.1万元本金计算 , 每个月需要还25000元 , 连续还12个月 。
乍看起来 , 这似乎是一笔无息贷款 , 但实际上除掉扣除的保证金和手续费等 , 实际年化利率已经超过130% 。
不过 , 这并非其噩梦的结束 。当他忘记还款后 , 两个小贷公司通过联手设计陷阱 , 步步威逼利诱 , 最终将张先生的房子抵押了出去 , 还欠下了近百万的贷款 。
“我一直担心他们伤害我的家人 , 由于我的懦弱 , 现在我的房子被抵押了 , 债务滚成了100多万 , 而我的手上却几乎没有凭据 , 我老婆还和我离婚了……我每天都生活在恐惧中 。”张先生说 。
还有哪些平台牵涉其中?
在今年的315晚会上 , 央视点名的“714高炮”平台有:快易借、速贷宝、小肥羊、天天花、机有米、闪到、钱太太、金婵钱包、复星宝、喵喵贷、零时口袋、宇宙白卡、信鸽钱包、金葫芦、幸运草、小米袋子、掌上应急与节气猫等 。
中新经纬注意到 , 事实上 , 在聚投诉等投诉平台上 , “714高炮”也成为投诉重灾区 。除了央视曝光的上述平台外 , 易秒贷、秒速到、帝王蟹、秒购、去哪借、随行花、快贷、奇乐现金、达云飞贷、快米钱包、汇花花、花前月下、数字钱包、分期还、易通万卡等平台也均被用户投诉存在“714高炮”贷款 。
不少用户的主要诉求则是希望平台立刻停止骚扰和暴力催收 , 自己以合理的贷款利率偿还贷款 , 同时也希望监管部门加强监管 。
据央视财经报道 , 315晚会曝光“714高炮”网贷APP后 , 当地的执法机关赶到现场 , 对相关的五名涉案人员带回公安部门进行调查 , 并对现场设备进行扣押 , 其中有部分数据可能涉及到个人隐私 。下一步 , 执法人员将继续侦查 , 有情况将会通报 。
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▲截图来源:微博
律师建议:多部门协同推进解决现金贷问题
北京亿达(上海)律师事务所董毅智律师表示 , 现金贷平台实际上在近几年来已经发生了各种变种 , 平台利用各种的方式来规避监管 , 并寻求在规避监管之后的套利空间 。现在涉及到非常深层次的问题 , 不仅仅是互联网金融的问题 , 更是涉及公民个人信息甚至是人身权利以及民事权利上被侵害 , 其社会侵害远远大于普通的产品 , 而且整个社会群体的稳定也有不利的影响 。
董毅智建议 , 现金贷问题不能仅仅通过晚会曝光 , 也不仅仅是金融监管部门的问题 , 而是需要多个部门协同推进 , 同时 , 这种不正常的消费观念给整个青少年的成长带来不利的影响 , 需要国家各部委组织起来更加严格的监管 。
中国社会科学院产业金融研究基地副秘书长、百舸新金融智库创始人陈文则撰文指出 , 要加强作为金融消费者的个人的财商(FQ)教育 。正如“戒毒”一样 , 现在也需要对于年轻人开展“戒贷”的教育 。借钱可以 , 但必须认真衡量自己的还款能力 , 别做成了毁家败家的啃老族;借钱可以 , 但要仔细评估自己是不是真正需要借贷 , 而不是一种歇斯底里的冲动借贷;借钱可以 , 但要看清借贷条款 , 能够识别放贷人的种种套路 , 防止误入债务陷阱 。“714高炮”虽然猛烈 , 但只要年轻人意志坚定 , 不啃老、不疯癫、火眼金睛 , 国家的花朵不会那么容易被收割 , 消费金融的未来会更加光明灿烂 。
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