中信信用卡从申请到提额的全过程 _中信

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一、申请的中信的卡种
1、网申比较容易批（相对）的有QQ联名卡，淘宝联名卡，标准金卡，魔力卡，悦卡等；白金卡有标白等。
2、填表申请的卡种有标准金卡，运通，南方基金卡等；白金卡有标白，真爱梦想公益信用卡，银联白金卡等。
二、中信批卡政策
1、基本条件：
①年龄：主卡18-60周岁，附属卡16-65周岁；
②职业：有正当稳定工作（夜总会，酒吧等行业除外），如果是销售工作，请换个名词代替。
2、一般额度（非网申）：
①普卡：2K-8K
②金卡：8K-5W
③白金卡：3W-50W
3、白金卡年费
①简约白480年费。首年无法免，次年刷3W人民币可免，即6W积分。
②标准白2000年费。首年无法免，次年刷22.5W人民币可免，即45W积分。
③尊尚白3600年费。刚性的，每年都要收。
4、可办卡进件方式（非网申）
非网申办理的话，需要本人持身份证去网点，或者找中信客户经理上门办理。
①身份证+工作证明。身份证必须是二代身份证，工牌，名片或者盖公章的工作证明都可以作为工作证明。如果是一线的员工或者销售无法通过该渠道进件，不过如果是本科学历可以豁免。
②身份证+信用卡（超过半年）。即我们通常所说的以卡办卡，根据我的经验，一般5W以下的信用卡都是能够参考这个额度的。如果负债过高的话就不敢保证了。
③身份证+营业执照。这个是中信不同于其他银行的一个很大的特点。现在有不少老板刚创业几年，没房没车，信用卡最高也就1-2W ，如果通过此渠道进件，只要办理白金卡并且成功下白金卡，额度最低3W ，还是比较划算的。
④身份证+工作证明+行驶证。有车一族下白金基本上是没有问题的，根据单位和车的资质额度会有不同。
⑤身份证+工作证明+房产证。如果房产价值不低的话建议选择2000年费的大白金，额度应该不会只有3W 。

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5、网申申请攻略
①网申的渠道。在官网直接申请；在蜜蜂管账内申请；通过好友推荐申请；客户经理推荐申请等。
②网申的速度。据不完全统计，中信的网申速度在各大银行中口碑还是非常不错的，广告大家都知道，最快一天拿卡。
③网申流程。一般来说T+2会有结果。
④拿卡有三种方式：现场制卡；柜台身份确认，快递寄卡；证书网银验证，邮寄卡片。当然最好的是现场制卡了，不过有的地方可能没有制卡机，所以只能选择后两种。
④网申额度。由于网申无法提供财力证明以及工作证明，所以一般的额度都在2K-3W之内，超过3W的就是RP爆发了。
⑤网申通过率。只要你有正常的工作，并且有一张信用卡，一般都是能下卡的。如果是小白申请我也不好说，但是只要单位说得过去，应该都没啥问题。

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用了中信整整1年，各种尝试，总算有点弄明白中信的系统了。
先说下我的卡片的情况，主刷淘宝V金，下卡额度25K ，刚普提到33K(正好满12个账单) ，但是卡片实际可用额度是143K(这个额度在普提前就已达到) 。

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我是如何实现的
前提必须出额度外新快现(看到这里的别以为上面143K的额度全是靠新快现堆出来的，看看图里的最后一个数字是多少)
假定一张2万的卡，有4万的额度外新快现，即额度内额度外一共6万。
步骤一
在账单日的几天后，先使用1-2万的新快现，假设用1万5(不要把额度外的全部用掉) 。期数1-3期，假设分3期。(不要超过6期，期数涉及履约次数和第二笔新快现的问题，绝对不能期数太多) 。
由于新快现是额度外的优先于额度内的使用，所以系统会立刻提临时额度，总授信额度=2万固+1.5万临=3.5万。
中信的临时有效期一般是1个月，也就是临额到下个账单日之后才到期。
然后在下个账单日之前，把固额尽量都用完，等出账单。
步骤二
账单出来后，由于固额基本刷完，这时在系统看来客户就有两种可能， A风险客户 B高潜力客户。
所以，这时要全额还款，等还款入账后(隔天) ，再借1.5万新快现，分3期，临额再次提升。
此时卡片的状况为：固额全部可用，额度外新快现=4-1.5+0.5-1.5=1.5 ，总授信额度=2+1.5-0.5+1.5=4.5 。
然后继续在下期账单前把固额弄空，等出账单。
步骤三
账单出来后，再次还全额，等入账。这时如果之前用卡状况好，会出第二笔额度外新快线，点背没出的，也没关系，因为额度外的新快线还有，还可以继续用。这时额度外的新快线为4-1.5+0.5+0.5-1.5+0.5=2.5 ，总授信额度=4.5-0.5-0.5=3.5 ，所以新快线至少要用1.5万以上，才能突破3.5的总授信，继续提升临额。
步骤四
就这么一直循环，正常情况，应该至少会出第二笔新快现，同时总授信额度(固+临)会一直提升。
等几个月后，会发现两个特征：
A、账单还款后，本应该被系统回收的每期新快现偿还的额度，不再回收，而是保留在可用额度里，即总授信额度不再随着新快现还款降低。
B、随借金原本最多只能使用到取现额度，但突然会和新快现额度共享，也就是有多少新快现，就可以有多少对应的随借金，包括额度内和额度外。
这时基本就大功告成了，额度外的新快现，实际已经全部(或大部分)以临额的形式转化为了卡片的可用额度，可以刷卡套出来。
上面图里的143K卡面额度，就是这么来的。
临时额度的有效期是多久
上面办法将额度外新快现转换出来的临时额度，是有有效期的，到期可能被系统回收掉。
这个事情其实很好解决：因为按中信系统的规矩，在临额到期前，如果使用了新快现，那么临时额度的日期会被新款现的还款期限覆盖，自动延长。
所以，只要在临时到期前随便用笔小额新快现就可以了。
另外，如果有多笔临时，则早到期的临时会自动延长跟随后到期的临时。比如一笔1万临时4.1到期，另一笔2万临时5.1到期，那么4.2之后， 1万那笔不会被系统收回，继续保留。
总结
利用额度外新快现自动提临时的功能，反复推高总授信上限。
全额还款让系统判定持卡人的履约能力，使系统最终能把额度外新快现授权成临额。
必要的时候，可以利用随借金功能，快速增加持卡人的履约次数(随借金最短7天一期)
利用多笔临额状况下，先到期的自动延长跟随后到期，以及临额自动延长跟随新快现到期的功能，始终保留临额。
上面的方法虽然是误打误撞弄出来了，但现在已经基本可以确信成立。
目前临时有N笔，合计7万多(不算未还新快现部分) ，最后到期的一笔临时是4月9号，早上刚做了一笔1万的新快现，然后打客服确认， 4.9之后，所有临时不会收回，会一直延长到下个账单日之后(4.20) 。
未还的新快现大约是4笔共计3.5万，都下个账单到期。按中信系统的规矩，下个账单到期把新快现还完后，可以把临额转固额，那么，是不是能直接从目前的33K提到143K或接近呢，这是唯一遗留的问题了。。。。
后记
上面说过，图里的卡，临时额度的总数是几笔临额叠加的，除了4.9到期那笔外，其他早到期了，但是没收回，还叠加在总额里。
所以，耐心等到临额到期。
4.8 ，发来一条短信，提示临额将于明天到期，马上打客服，再次确认，临额会不会回收，客服说不会。
4.10 ，起床进动卡空间发现可用额度降回25K ，可用额度已经超限6万多。(普提到33K ，但是因为还有几笔新快线都剩最后一期没还，新快线结清前，提升的固额会被暂时冻结，无法使用，所以卡片额度还是25K)
立刻切换到额度调整页，果然，有临时可以调，马上调整。见下图。

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额度重新调整到最大授权额度。
为什么是135K而不是143K?
因为之前有一期8K的新快现，还款当天(还没入账)马上又以新快现的方式拿出，所以，当时临时马上提升，但是这笔8K的新快现当时还没转变为临时，所以入账后，总授权额度减少了8K ，这样，这次调临时，只能跳到小于等于总授权额度。
所以，这个试验，验证了中信的临时可以无限延续。
另外还可以补充的是，之前说额度外新快现转换成卡片可用额度有两个特征，其实还有一个特征：
比如，当期刷卡20K ，当期需还新快现是10K ，新快现手续费300
那么当期账单总额是20000+10000+300=30300 ，最低还款金额是20000*5%+10000+300=11300
而如果额度外新快现转换成了临时额度，那么最低还款金额就会变成(20000+10000+300)*5%=1515
【中信信用卡从申请到提额的全过程】也就是说，新快现和手续费都不再全额计入最低还款，同样可以还最低。