随州农商银行房贷利率农商银行创业贷款利息 _生活百科

“你好！请问，你的抵押贷款转移到LPR了吗？"
【随州农商银行房贷利率农商银行创业贷款利息】嗨！房贷的朋友们，最近有没有突然接到随州各大银行的客服电话？
请注意！不要以为银行要卖产品给你，条件反射就直接挂了。建议你看完这篇文章再做决定，因为这篇文章价值“一亿元”！
先说央行发布的公告：自2020年3月1日起，所有基于旧基准利率浮动的贷款，都要进行一次转换！俗称“重签贷款合同” 。
换句话说，央行给了所有“房奴”一个改变房贷的机会！
01.现阶段随州转换的人多吗？
最近，边肖走访了随州的多家银行，发现自57天前新政实施以来，只有不到10%的客户发生了变化。很多“房奴”还在等着看！有很多人根本不知道“房贷利率玩法变了” 。
“转换率不高，因为大部分房贷客户都在等着看LPR行情的走势。同时，半年的转换期也让很多人不急于处理。”随州工商银行的一位客户经理说。

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持观望态度的人不多。在随州东方家园买房的王女士说：“我的房贷是前年申请的。我想看看LPR这几个月的走势，再决定是选择固定利率，还是改用LPR正负浮动模式。”
02.所有人都必须转换？
没错！不管新旧，哪怕七八年前买了房子；不管你当时买房的利率是4.9%还是5.88%，还是6.125%.
只要你的抵押合同是“基准利率上调XX%”而不是“LPR加浮动”，你就应该改变它，这一政策是强制性的.

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“旧”抵押合同
什么？签订的合同也可以被推翻和作废！是不是觉得自己有点傻，有点霸道？
但美股十天可熔断4次，美国原油期货可跌至-37.63美元，中国GDP可负增长-6.8%.我们一次又一次“见证历史” 。2020年还有什么是不可能的？
早点适应新政策才是王道。现在，边肖将首先关注每个人！
转换时间：2020年3月1日至2020年8月31日；
转换方式：手机银行、短信银行、智能柜台机、贷款服务行等线上线下皆可办理；
只有一次选择权，转了之后不能反悔：A、转为LPR加点浮动利率；B、转为固定利率不变；
房贷已经还到最后一年，2020年12月31日前到期的不需要转换；
此次转换包括公积金组合贷中的商业贷款，不包括公积金个人住房贷款。

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随州建设银行和随州交通银行房贷利率转换接口
>03.固定利率和浮动利率二选一
这是央行出的一道不得不做的选择题，而且机会只有一次，怎么选？
选择一，固定利率。这个应该很好理解，就是在整个房贷周期内保持原来的利率不变，不受LPR利率变化影响。
以小编为例，2017年在随州购房时是4.9%的利率，贷款20年；选择固定利率，意味着剩下的17年房贷利率都是4.9%，月供不变。

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选择二，“LPR+加点”浮动利率。LPR是每月报价一次有浮动的，而加点基数=原合同利率-2019年12月5年期LPR4.8%（这个数值和公式都非常重要）。
请注意：加点基数确定后固定不变，也可以为负值（购房时利率打过折的）。
还是以小编为例，加点基数=4.9%-4.8%=0.1%，2021年的房贷利率=2020年12月LPR+0.1% 。
假设2020年12月的LPR报价为4.55%-4.95%之间，选择两种转换方式之后的利率，是这样变化的。

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可以发现，选择转换为LPR加点浮动之后，房贷利率既有可能涨，也有可能降，风险和机遇同时存在；而选择转换为固定利率之后，即失去了降息的可能，也回避了涨息的风险。
问题来了，有的网友可能想说自己的房贷是4.9%的基准利率上浮20%或者30%该怎么转换计算？
以4.9%上浮20%计算，原贷款利率为4.9%*（1+20%）=5.88%，加点基数=5.88%-4.8%=1.08%；这个1.08%就是固定值。

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假设2020年12月LPR报价为5.0%，2021年的房贷利率就是5.0%+1.08%=6.08%；转换后利率比原贷款利率高。
综上，转换后究竟划算不划算，主要看未来LPR利率是涨是降。LPR高于4.8%转换就亏了，低于4.8%转换就赚了，有点“搏一搏”的意思！
04.LPR利率历史走势
2020年4月20日，央行公布贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65% 。这是自去年8月LPR改革以来，降幅最大的一次。

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截止目前，1年期LPR调整了四次，累计下调40个基点，而跟房贷挂钩的5年期LPR调整了三次，累计下调20个基点。
什么概念？贷款100万，期限30年，利息每下调5个基点（0.05%），月供大约可以少还31元。相当于白捡了一斤猪肉，20个基点，就是4斤猪肉.....
道理就是这么个道理。爱冒险的，转浮动利率，或许“能搏个几斤猪肉”，或许“赔上几斤猪肉” 。不爱冒险的，转固定利率，虽然以后得花钱去菜市场买猪肉，起码躲避了风险。
05.未来LPR还会再下调吗？
有业内人士指出：在当前全球经济急剧下跌的背景之下，货币宽松是趋势，LPR利率向下也是趋势。
目前，很多欧美国家已经进入负利率时代。回顾中国近20年的房贷利率，从10年左右的7%到如今的5%，利率持续走低可能是未来5~6年的大势所趋。
至于，未来20年LPR的走势会是什么样，这个还真不好说！
离央行规定的转换时间只剩下4个月了，小编建议大家尽早做选择。因为不排除过了“自行选择期”，银行直接进行“批量转换”操作，统一调整为LPR或者固定利率。
那么，你认为转LPR划算还是固定利率划算？欢迎评论下方留言讨论！

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