要了解P2P平台的收入方式 , 你首先要知道P2P平台作为信息中介 , 在撮合双方交易时大多是实行双向收费的 , 既向投资人收费 , 也向借款人收费 。
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【p2p投资怎么赚钱的?你知道P2P平台是怎么赚钱的吗?】近日 , 多家P2P平台公布了2017年财务审计报告 , 据统计 , 2017年营收过亿的平台达到了33家 , 9家营收超过了10亿 。
其中宜人贷、拍拍贷、陆金服、微贷网和宜信惠民5家平台营收超过了30亿 , 拍拍贷、微贷网、你我贷和小牛在线等13家平台净利润过亿 。
额 , 这样的数据简直亮瞎我的眼 , 我研究网贷行业几年 , 都觉得有点震惊 。我只能说 , 这些数据你只能参考参考 , 不要太当一回事 。毕竟P2P行业赚钱 , 但不是每个都那么赚钱 。
但话说回来 , 最近有非常多用户一直缠着我 , 要我讲讲P2P平台的收入来源 。那今天我就给大家讲讲P2P平台的收入方式 。
要了解P2P平台的收入方式 , 你首先要知道P2P平台作为信息中介 , 在撮合双方交易时大多是实行双向收费的 , 既向投资人收费 , 也向借款人收费 。
1、向投资人收费
在对投资人收费方面 , 有VIP会员费、投资管理费、充值提现费和债权转让费4种 。
VIP会员费
投资人交了会员费成为VIP , 就能得到专属于会员的服务 , 这种收费方式和大家看优酷视频开会员去广告类似 。
P2P平台的VIP会员等级越高 , 能够得到的会员特权有提现费用减免、充值手续费减免、特定的标的、节日优惠券和私人客服等等 。
比如红岭创投 , 成为VIP费用每年是180元 , VIP会员可以享受王章专属客服服务、自动投标、债权转让和红币兑换等增值服务和权利 。
投资管理费
投资人投标之后得到的收益 , P2P平台按照比例收取 。
仍以红岭创投为例 , 如图所示 , 它采用了用户积分等级的方式来确定投资服务费用 , 用户积分等级越高 , 投资服务费比例越低 。
比如说如果投资收益为1000元 , 如果是最低级别的V1等级 , 那么投资服务费要收取1000*10%=100元 。
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充值提现费
大部分平台不会在投资人充值的时候收取费用 , 但是在提现的时候就收取一定的费用 , 有的是按提取金额比例来收 , 有的是按提取笔数来收 。
以微贷网为例 , 请看下图 , 提现超过3笔之后 , 每一笔提现收取2元手续费 , 并且如果充了钱不投资又想把钱取出来的话 , 会收取0.5%的手续费 。
债权转让费
如果平台提供债权转让的方式 , 那么债权转让的时候也会收取费用 。债权转让是自己投资的标的中途转让给别人 , 让自己的资金提前回笼 。
以投哪网为例 , 请看下图 , 它是以产品持有时间长短来确定债权转让费用比例的 , 比如持有3个月到6个月之间 , 如果转让价格是10000元 , 那么转让费用是1000*0.4%=40元 。
2、向借款人收费
在向借款人收费方面 , P2P平台的手段有借款利息、VIP会员费、成交服务费、逾期罚息、充值提现费5种 。
借款利息
不同平台不同产品的借款利息不同 , 平台会依据借款人的具体情况来确定借款利率 。国家法律规定借款利率超过36%为高利贷 , 所以一般情况下正规平台会按照这个比例进行调整 。
当然 , 也有很多平台向借款人收取的利息是远超36%的 , 比如P2P平台的资产端是现金贷类型的 。
VIP会员费
借款人这边也是有VIP会员的 , 和投资人的会员类似 , 借款人成为VIP会员也能得到类似的会员权益 , 比如逾期可以垫付之类 。
例如投哪网的VIP会员费是0到60元 , 对于VIP会员 , 逾期10天平台会为其垫付100%本金 。
成交服务费
和投资人投资成功要收取一定比例的费用一样 , 借款人借款成功P2P平台也会收取费用 。
例如下图中拍拍贷的借款手续费是借款成功之后会收取本金的4% , 也就是说借了10000元钱 , 手续费得给400元 。
逾期罚息
在借款人逾期还款的时候 , 借款人需要多交利息 。
例如投哪网 , 如图所示 , 如果逾期还款每天要还4%的罚息 , 这部分罚息按一比一的比例分给投资人和平台 。
充值提现费
有些平台可能要求借款人在提现的时候需要扣取手续费 , 这个费用和投资人充值提现费类似 , 有的按比例收取 , 也有的按提现笔数收取 。
以上介绍了P2P平台的收入来源 , 每个P2P平台的具体情况不完全一致 , 而我想提醒大家的是 , 投资人的投资收益其实是P2P平台利润的一部分 , P2P平台自己本身有实力有资金 , 才能给予投资人收益 。
但大多数P2P平台现在的情况是赔本赚吆喝 , 采用互联网运营策略不断烧钱争抢流量扩张规模 , 我觉得那些能够在如此竞争激烈的环境下盈利的P2P平台是具备一定实力的 。
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在这里 , 我有一个业界还算认可的公式给大家参考:
30%的放贷利率-10%给投资人的收益-10%的逾期率-(4%-10%的运营成本)= 平台利润
从公式我们可以知道 , 其实一般正规平台本身的利润空间不大 , 而且竞争也激烈 , 加上监管趋言 , 所以 , 除了那些少部分能盈利的平台 , 大多平台在艰难生存 。
所以投资的时候呢 , 需要明白投资得到的收益是有其客观限制的 , P2P平台要赚钱 , 投资者要利息 , 借款人要还息 , 对于给予超高投资回报的平台 , 我们思考一下它的平台收入状况 , 再反思能给予这么高投资回报是否合理 , 就能辨别这平台是否值得去投资 。
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